Sisu
- 1. samm - määrake kindlaks tööpõhise terviseplaani kindlustusmatemaatiline väärtus
- 2. samm - võrrelge töökohapõhist terviseplaani ja Obamacare'i kava kindlustusmatemaatilisi väärtusi
- 3. samm - määrake Obamacare'i ja töökohapõhise tervisekindlustuse kulud
- 4. samm - võrrelge Obamacare'i ja töökohapõhise tervisekindlustuse kulusid
1. samm - määrake kindlaks tööpõhise terviseplaani kindlustusmatemaatiline väärtus
Katvuse täpsete üksikasjade võrdlemine on üsna keeruline, kui proovite valida mitme terviseplaani vahel. Siiski on otsetee, mis on palju lihtsam: võrdle kindlustusmatemaatilisi väärtusi.
Tervishoiukava kindlustusmatemaatiline väärtus ütleb teile, kui suur protsent aastasest tervishoiukulust keskmiselt tasub tervisekava oma liikmete eest. Mida suurem on kindlustusmatemaatilise väärtuse number, seda väärtuslikum on tervisekava kasu. Näiteks 85% kindlustusmatemaatilise väärtusega terviseplaan maksab umbes 85% kõigi liikmete kaetud tervishoiukuludest.Liikmetelt tasutakse ülejäänud 15% kaetavatest tervishoiukuludest eeldatavasti kulude jagamise nõuete kaudu, nagu omavastutused, koopiad ja ühine kindlustus.
Oma töö kaudu saadaolevate terviseplaanide kindlustusmatemaatilise väärtuse avastamiseks peate küsima. Teie töötaja hüvitised või personaliosakond või on koht, kust alustada. Teine võimalus on helistada kaaluva töökohapõhise terviseplaani klienditeeninduse numbrile ja saada kindlustusmatemaatiline väärtus terviseplaani klienditeenindajalt.
2. samm - võrrelge töökohapõhist terviseplaani ja Obamacare'i kava kindlustusmatemaatilisi väärtusi
Kui teate oma tööandja pakutava töökohapõhise terviseplaani kindlustusmatemaatilist väärtust, valige oma Obamacare'i vahetusest plaan või kaks sarnase aktuaarse väärtusega plaani. Obamacare'i plaani kindlustusmatemaatilise väärtuse saate öelda selle metallitaseme järgi.
- Pronksist terviseplaanide kindlustusmatemaatiline väärtus on umbes 60%.
- Hõbedaste terviseplaanide kindlustusmatemaatiline väärtus on umbes 70%.
- Kuldsete terviseplaanide kindlustusmatemaatiline väärtus on umbes 80%.
- Plaatina terviseplaanide kindlustusmatemaatiline väärtus on umbes 90%.
Niisiis, kui teie tööandja pakutava töökohapõhise tervisekindlustuse kindlustusmatemaatiline väärtus on 72%, valiksite paar Obamacare'i hõbedase astme plaani, millega seda võrrelda, kuna hõbeplaanidel on kindlustusmatemaatiline väärtus teie tööpõhise plaaniga lähedane .
Sarnaste kindlustusmatemaatiliste väärtustega tervisekavade võrdlemisel tagate, et võrdlete õunu õuntega. Kui võrdleksite tööl saadaolevat 90% kindlustusmatemaatilise väärtuse terviseplaani 60% kindlustusmatemaatilise väärtuse vahetuse põhise terviseplaaniga, oleks see ebatäpne võrdlus.
3. samm - määrake Obamacare'i ja töökohapõhise tervisekindlustuse kulud
Töökohapõhist tervisekindlustust doteerib tavaliselt teie tööandja. Tööandja maksab osa teie tervisekindlustuse igakuistest kuludest ja teie maksate osa. Teie osa võetakse tavaliselt teie palga eelarvelt maha, nii et te ei maksa selle eest tulumaksu.
Kui valite töökohapõhise tervisekindlustuse, küsige oma töötajatelt hüvitiste või personaliosakonna käest, kui suur on teie panus tervisekindlustusmaksete katmisse.
Obamacare'i terviseplaanide maksumuse kindlaksmääramiseks peate pöörduma tagasi oma tervisekindlustuse börsi juurde. Hinnakujunduse teavet saate hankida ilma kontot loomata või identifitseerimisteavet esitamata. Kuna vahetuspõhistel terviseplaanidel (nagu kõigil individuaalsetel turuplaanidel) on lubatud oma kindlustusmakseid muuta vastavalt teie vanusele, elukohale ja sellele, kas suitsetate või mitte, peate selle teabe sisestama tervisekindlustuse veebiportaali. enne kui saate teavet hinnakujunduse kohta. Kuid selleks pole teil vaja börsil kontot luua.
Ehkki enamusele registreerunutest on Obamacare tervisekindlustust toetatud, tõenäoliselt ei subsideerita seda teie jaoks. Kui teile pakub tööandja tervisekindlustust, ei saa te Obamacare'i toetust saada, välja arvatud juhul, kui teie tööandja pakutav tervisekindlustus on erakordselt rõve või taskukohane.
Sel juhul, erakordselt rõve tähendab, et teie töökohapõhise terviseplaani kindlustusmatemaatiline väärtus on alla 60%. Arvesse võetakse teie tööandja tervisekindlustust taskukohane kui teie osa ainult teie enda kattekuludest (olenemata sellest, mis teie pere katmine maksab) maksab rohkem kui 9,86% teie leibkonna aastasest sissetulekust.
Võite saada lisatasu maksukrediidi tervisekindlustuse toetust, et aidata tasuda börsilt ostetud tervisekindlustuse eest, kui on täidetud järgmised tingimused:
- Teie sissetulek jääb vahemikku 100% kuni 400% föderaalse vaesuse tasemest.
- Teie tööandja pakutav tervisekindlustus ei anna miinimumväärtust ja / või teie osa töökohapõhise tervisekindlustuse kindlustusmaksetest ei ole teie sissetuleku põhjal taskukohane
Kuid on väga haruldane, kui tööandja toetatud plaan ei anna miinimumväärtust ja / või seda peetakse töötaja jaoks katte jaoks taskukohaseks. Kui teie tööandja pakub kindlustuskaitset, on tõenäoline, et te ei kvalifitseeru vahetuses toetuste saamiseks.
Kuid kui täidate toetuse saamise kriteeriume, on parim viis oma töökohapõhise terviseplaaniga võrreldavate Obamacare'i plaanide maksumuse kindlaksmääramiseks taotleda toetust oma tervisekindlustuse börsi kaudu. Börsil konto loomine ja rahalise abi taotlemine ei kohusta teid tervisekindlustust ostma ega rahalist abi vastu võtma. Ikka saate otsustada valida hoopis tööandja terviseplaani.
Kui te ei saa Obamacare'i toetust saada, võite lihtsalt uurida kaalutavate üksikute turuplaanide täishinna lisatasu. Need hinnad saate börsilt või otse kindlustusfirmalt (ja maakler aitab teil seda teavet saada, olenemata sellest, kas vaatate börsi plaane või kindlustusfirmade otse müüdavaid kavasid).
4. samm - võrrelge Obamacare'i ja töökohapõhise tervisekindlustuse kulusid
Kui olete leidnud, kui palju peate maksma iga kuu nii töökohapõhise tervisekindlustuse kui ka sellega võrreldavate Obamacare'i plaanide eest, olete peaaegu valmis. Kui üks plaan on dramaatiliselt odavam kui teised, kuna need on kõik sarnased kindlustusmatemaatilised väärtused, on kõige odavam plaan see, mis annab teile parimat pauku. Valige see tervisekindlustuse plaan, kui otsite lihtsalt parimat pakkumist. Kuid pidage meeles, et muud tegurid, nagu pakkujate võrk ja hõlmatud ravimite loendid, võivad tähendada, et kallim plaan pakub teile tegelikult parimat väärtust.
Kui teie kõigi plaanide maksumus on suhteliselt sarnane, saate oma otsuse rajada terviseplaani struktuurile, mis teile kõige rohkem meeldib. Hinnake oma vajadustele kõige paremini sobivat, vaadates järgmist:
- Terviseplaani tüüp
- Kuidas on kulude jagamine üles ehitatud
- Tervishoiukava pakkujate võrk
- Terviseplaani ravimipreparaat
- Terviseplaani kvaliteedi ja rahulolu hinnangud
Kui teile meeldib vabadus võrgust välja minna ja olete nõus maksma natuke rohkem, kaaluge PPO või POS-plaani. Kui te ei viitsi võrgus püsida, et hoida oma kulusid madalal, võib HMO või EPO teid hästi teenida.
Kui teil pole kokkuhoidu või kui te ei saa endale lubada suure omavastutuse tasumist, võib terviseplaan, mille omavastutus on madalam, kuid kõrgem sissemaksete või ühiselt kindlustuse määr, tunda end mugavamalt.
Kui teil on süda seadnud oma praeguse esmatasandi arsti (PCP) või spetsialisti pidama, kontrollige iga tervishoiukava pakkuja võrku. Enne tervisekava täitmist, millega teie PCP on võrgus, helistage arsti kabinetti, et kinnitada, et nad on selle terviseplaaniga endiselt võrgus ja et nad ei kavatse niipea oma võrgust välja langeda.
Kui te võtate retseptiravimeid, kontrollige iga terviseplaani ravimi koostist, veendumaks, et teie konkreetsed retseptiravimid on kaetud.
Lõpuks kontrollige kaalutavate terviseplaanide kvaliteeti ja rahulolu. Seda saate teha tervisekava aruandekaartidega, mis on saadaval riikliku kvaliteedi tagamise komitee veebisaidil. Kui kõik asjad on võrdsed, siis kui ühel on suurepärased reitingud, teisel aga kehvad reitingud, on otsus lihtne.
Pange tähele perekonna tõrkeid
Pidage meeles, et enamikul juhtudel leiate, et teie tööandja plaan on parim valik. See on suures osas tingitud asjaolust, et teie tööandja maksab killu lisatasu, samas kui on äärmiselt ebatõenäoline, et saate individuaalse turuplaaniga rahalist abi. Kui teie otsust ei mõjuta märkimisväärsed täiendavad tegurid, näiteks võrgu leviala, on individuaalse turuplaani maksumus tõenäoliselt üsna palju suurem kui teie tööandja plaani maksumus.
Kuid teie pereliikmete olukord ei pruugi olla nii selge. Kui teie pere tabab perekonna häire, võite leida, et nende lisamine tööandja toetatavale plaanile on ülemäära kallis. Kahjuks ei saa nad endiselt vahetuses rahalist abi, kuid nad võivad siiski otsustada osta börsist odavam plaan (tõenäoliselt madalama kindlustusmatemaatilise väärtusega).