Sisu
- Kuidas Medigapi eeskirjad toimivad?
- Kui palju maksab Medigapi kindlustus?
- Mis tüüpi hüvesid pakuvad Medigapi eeskirjad?
- Medicare B osa mahaarvatav katvus: uutele registreerijatele pole see enam saadaval
- Millal saab osta Medigapi poliitikat?
- Kas mul on vaja Medigapi poliitikat, kui olen registreeritud Medicare Advantage'i plaanis?
- Kes veel ei vaja Medigapi katvust?
- Kust saan rohkem teada Medigapi leviala kohta?
Õnneks suudab Medicare täienduskindlustus (tuntud ka kui Medigapi poliisid) katta need "lüngad", kogudes kõik või suurema osa taskust väljaminevatest kuludest, mida peate muidu maksma, kui teil oleks Original Medicare omaette. Mõni Medigapi poliitika maksab ka teatud tervishoiuteenuste eest väljaspool Ameerika Ühendriike ja täiendavate ennetavate teenuste eest, mida Medicare ei hõlma.
Medigapi kindlustus on vabatahtlik - te ei pea seda ostma - vastutate kuu- või kvartalipreemia eest. Medicare ei maksa teie kulusid Medigapi poliisi ostmiseks.
Kuidas Medigapi eeskirjad toimivad?
Kui olete Original Medicare'is (A ja B osa) ja teil on Medigapi poliitika, maksab Medicare kõigepealt oma osa Medicare'i heakskiidetud summadest teie kaetud tervishoiukulude katteks. Seejärel maksab teie Medigapi poliitika oma osa kuludest.
Kuid on oluline mõista, et enamikul juhtudel kogub Medigapi plaan taskukohaseid kulutusi asjadele, mida Medicare katab, lihtsalt mitte täielikult. Medigapi kava ei hõlma selliseid asju nagu pikaajaline hooldus või hambaravi ja nägemishooldus, kuna need on asjad, mida Medicare ei kata.
Näiteks: Alice G põeb 2. tüüpi diabeeti ja külastab iga kolme kuni nelja kuu tagant oma esmatasandi arsti järelravi saamiseks. Tema Medigapi poliitika katab B osa kaasrahastamise, kuid mitte B osa omavastutuse. Aasta alguses tasub ta oma arstide visiidikulude esimesed 198 dollarit (see on B osa omavastutus 2020. aastal). Seejärel maksab Medicare 80% Medicare heakskiidetud summast oma arsti visiidist ja tema Medigapi poliitika maksab ülejäänud 20%. Medicare kinnitab kontorikülastuse summa 65 dollarit, seega maksab Medicare 52 dollarit, Medigap 13 dollarit ja Alice ei pea midagi maksma.
Medigapi poliise müüvad erakindlustusseltsid. Need poliitikad peavad olema selgelt määratletud kui Medicare täienduskindlustus. Ja iga poliitika peab järgima föderaal- ja osariigi seadusi, mis on loodud tarbijate kaitsmiseks.
Kõigis osariikides peale kolme osariigi saavad Medigapi kindlustusseltsid teile müüa ainult a standardiseeritud Medigapi poliitika tähistati tähtedega A kuni N. Mõned tähed puuduvad, sest plaane E, H, I ja J ei müüdud pärast 2010. aasta juunit ning lisati plaanid M ja N. Inimesed, kellel olid plaanid juba olemas E, H, mul või J-l lubati neid hoida. Alates 2020. aastast ei ole plaanid C ja F enam saadaval inimestele, kes on hiljuti Medicare'i abikõlblikud, kuigi enne 2020. aastat Medicare'i saamise õiguse saanud inimesed saavad neid kavasid säilitada või nendesse uusi registreeruda.
Iga Medigapi plaan peab pakkuma samu põhisoodustusi, olenemata sellest, milline kindlustusselts seda müüb. Niisiis, Medigapi plaanil G on samad hüvitised, hoolimata kindlustusseltsist või asukohast.
Medigapi näpunäide dr Mike'ilt: Kõik plaanid pole kõigis piirkondades saadaval. Kolmel osariigil - Massachusettsis, Minnesotas ja Wisconsinis - on oma Medigapi poliitika, mis erineb Medigapi standardsetest plaanidest.
Kui palju maksab Medigapi kindlustus?
Kui palju maksate Medigapi poliisi eest, sõltub valitud plaanist ja sellest, millist kindlustusseltsi kasutate.
Kõik plaanid (A – N) pakuvad erinevat hüvitiste komplekti ja kulud varieeruvad vastavalt katte suurusele. Üldiselt on kõige vähem eeliseid pakkuv plaan A, mis pakub kõige vähem eeliseid. Medigapi plaanid, mis pakuvad rohkem eeliseid, nagu plaan F ja G, on tavaliselt kõrgema lisatasuga.
Ameerika Medicare täienduskindlustuse assotsiatsiooni andmetel on plaan F ülekaalukalt populaarseim valik, kus 54% Medigapi registreerunutest valib 2018. aastal plaani F järgmiseks. Plaan N on järgmine, 11% registreerunutest; Plaanides D ja G on kokku 19% registreerunutest. Alates 2020. aastast pole plaan F ja C enam saadaval äsja kõlblike Medicare'i kandidaatide jaoks ostmiseks. Selle põhjuseks on 2015. aastal vastu võetud seadusandlus, mis keelab B-osa omavastutuse katmiseks mõeldud Medigapi plaanide müümise (vastvalitud osalejatele), mida mõlemad plaanid C ja F teevad. Medicare'i abisaajad, kes said enne 2020. aastat abikõlblikuks, saavad C- ja F-plaane säilitada või osta, kuid äsja abikõlblikud abisaajad mitte.
Plaan F on Medigapi kõige põhjalikum variant ja kipub olema kõige kallim. Business Insideri analüüsi kohaselt oli Medigap Plan F keskmine maksumus 2018. aastal (65-aastase lapse jaoks) 143 dollarit kuus. Kuid see ulatus Hawaii keskmiselt vaid 109 dollarist kuus Massachusettsis keskmiselt 162 dollarini kuus.
Kõige võrreldav Medigapi kava, mis on saadaval uutele nõuetele vastavatele Medicare kandidaatidele alates 2020. aastast, on plaan G; see on sama mis plaan F, välja arvatud see, et see ei kata B osa omavastutust. Ameerika Medicare lisakindlustuse assotsiatsioon analüüsis 65-aastase mehe 2020. aasta plaani G preemiaid ja leidis preemiad vahemikus 109 dollarit kuus Dallases kuni 509 dollarit kuus Philadelphias. Kuid igas piirkonnas on G-kava pakkumas arvukalt kindlustusandjaid ja hinnad varieeruvad kindlustusandjatelt märkimisväärselt.
Kuigi Medicare määratleb, mida iga Medigapi plaan pakub, ei reguleeri see, mida kindlustusselts võib nõuda. Erakindlustusseltsid võivad küsida erinevaid kindlustusmakseid täpselt sama Medigapi katvuse eest.
Näiteks: Põhja-Carolinas on alates 2020. aastast Medigapi kava A (65-aastase lapse) igakuine lisatasu madalamast 97 dollarist kuni 1465 dollarini. See tähendaks kindlustusmaksete vahelist aastavahet 16 417 dollarit. odavaima plaani ja kõige kallima plaani jaoks - mõlemal on identsed eelised.
Mis tüüpi hüvesid pakuvad Medigapi eeskirjad?
Medigapi plaanid A kuni N sisaldavad kõiki järgmisi põhisoodustusi:
- Statsionaarne haiglaravi: Hõlmab Medicare'i A-osa kindlustust (kuid mitte A-osa aastast omavastutust) pluss kindlustuskaitse veel 365 päeva jooksul pärast Medicare'i kindlustuse lõppemist. (Kõik Medigapi plaanid välja arvatud plaan A katke siiski osa või kõik Medicare'i A osa omavastutusest, lisaks A osa kaasrahastamisele.)
- Ambulatoorsed ja arstikulud: Hõlmab Medicare'i B osa kaasrahastamist (kuid mitte B osa aastast omavastutust) või haigla ambulatoorsete teenuste tasusid. B-osa tagatis on tavaliselt 20% Medicare poolt teenuse heakskiidetud summast.
- Veri: Hõlmab esimesed kolm pinti verd, mida igal aastal vajate.
- Haigla hooldus: Hõlmab A osa hooldekodude hoolduse ühist kindlustust.
[Pange tähele, et Medigapi plaanid K ja L tasuvad osa ambulatoorsete / arstikulude, vere- ja haiglaravi kuludest. Kuid need ei kata täielikult nende teenuste taskuraha. Medicare.govil on diagramm, mis näitab, kuidas iga plaan katab erinevad taskukohased kulud, mis võiksid Medicare'i abisaajal olla.]
Sõltuvalt valitud Medigapi plaanist saate saada lisakulusid ja hüvitisi, mida Medicare ei kata, sealhulgas:
- Haigla (A osa) aastane omavastutus (plaanid B kuni N, kuid osaliselt kaetud plaanidega K ja L)
- Kvalifitseeritud hooldusasutuse üheaegne kindlustus (plaanid C kuni N, kuid osaliselt kaetud plaanidega K ja L)
- Erakorraline abi välisreiside ajal (plaanid C, D, F, G, M ja N)
- Medicare B osa ülemäärased arstitasud (plaanid F ja G). Liigne tasu on summa, mis ületab Medicare'i heakskiidetud summat, mille arst, kes Medicare programmis ei osale, kuid kes pole sellest üldse loobunud, võib nõuda.
Medicare B osa mahaarvatav katvus: uutele registreerijatele pole see enam saadaval
Medicare B osas on aastane omavastutus, mis ulatub 2020. aastani 198 dollarini (see võib igal aastal muutuda). Medigapi plaanid C ja F maksavad selle omavastutuse, kuid need plaanid pole enam kättesaadavad inimestele, kes saavad Medicare'i abikõlblikuks alates 2020. aastast. või hiljem.
Medicare Access and CHIP Reauthorization Act-MACRA keelab Medigapi plaanide müümise, mis katavad B-osa omavastutuse alates 2020. aastast, kuid see kehtib ainult nende inimeste kohta, kes on Medicare äsja kõlblikud. Inimesed, kellel olid juba enne 2020. aastat Medigapi plaanid C või F, saavad neid säilitada. Ja inimesed, kes olid juba enne 2020. aastat Medicare jaoks abikõlblikud, saavad endiselt Medigapi plaanidesse C või F kandideerida, kui nad soovivad Medigapi äsja registreeruda või oma katvust muuta (pidades siiski meeles, et enamikus osariikides võivad Medigapi kindlustusandjad kasutada meditsiinilist kindlustust, kui inimene taotleb plaani pärast esialgse registreerimisperioodi lõppu)
Medigapi fakt dr Mike'ilt: Ehkki Medigapi plaanid L ja K pakuvad üsna põhjalikku katvust, ei kata need kõiki taskuraha, mis kandidaadil tekib. Selle asemel maksavad nad enamuse teenuste eest osa oma tasust (50% K-kava ja 75% L-kava eest) ja ülejäänud maksab osaleja. Kuid nendel Medigapi plaanidel on tasku piirid, misjärel Medigapi plaan maksab täieliku osa kaetud tasust väljaminevatest kuludest: 2020. aastal on piirid plaani K jaoks 5880 dollarit ja plaani L jaoks 2940 dollarit. Samuti on olemas Medigapi kava F ja G kõrge sissemakstav versioon, mis nõuab, et registreeritu maksaks 2340 dollarit, enne kui Medigapi plaan hakkab hüvitisi maksma.
Millal saab osta Medigapi poliitikat?
Erinevalt Medicare Advantage'ist ja Medicare D-osast ei ole Medigapi plaanide jaoks iga-aastast avatud registreerimisperioodi. Föderaalsed reeglid annavad Medigapile ühekordse kuuekuulise avatud registreerimisakna, mis algab siis, kui olete vähemalt 65-aastane ja olete registreerunud Medicare B osas. Selle akna ajal on kõik teie piirkonnas saadaval olevad Medigapi plaanid teile tagatud - väljaandmise alus, olenemata teie haigusloost. Kuid pärast selle akna lõppu on see igaveseks kadunud. On mõned piiratud asjaolud, mis võimaldavad teil garanteeritud väljaandmise õiguse osta Medigapi plaan pärast selle esialgse akna lõppu, kuid enamasti on Medigapi plaanid meditsiiniliselt tagatud pärast selle kuue kuu akna lõppu.
Lisaks ei ole föderaalset nõuet, et Medigapi kindlustusandjad pakuksid garanteeritud väljavõtte alusel plaane, kui taotleja on alla 65-aastane ja registreeritud puude tõttu Medicare'i (85% kõigist üleriigilistest Medicare'i abisaajatest - üle 9 miljoni inimese) on alla vanus 65).
Kuid osariigid saavad seada oma reeglid Medigapi abikõlblikkuse kohta. Enamik osariike on rakendanud seadusi, mis tagavad alla 65-aastastele toetusesaajatele vähemalt mõningase juurdepääsu Medigapi plaanidele, ja mõned riigid on hõlbustanud registreerunute üleminekut ühelt Medigapi plaanilt teisele isegi pärast nende esialgse registreerimisakna lõppu. Võite sellel kaardil klõpsata osariigil, et saada teada, kuidas Medigapi abikõlblikkust osariigis reguleeritakse.
Kas mul on vaja Medigapi poliitikat, kui olen registreeritud Medicare Advantage'i plaanis?
Niikaua kui olete registreeritud Medicare Advantage plaanis, ei pea te Medigapi poliise ostma ja see ei pakuks teile mingeid eeliseid. Tegelikult on ebaseaduslik, kui keegi müüb teile Medigapi poliisi, kui olete Advantage'i plaanis.
Kui teil on Medigapi plaan ja seejärel lülitate Original Medicare'ilt Medicare Advantage'ile, võite oma Medigapi plaani alles jätta ja mõned inimesed seda teevad, et tagada see endiselt olemas, kui nad soovivad tagasi Original Medicare'ile tagasi minna pärast nende prooviperioodi lõppu. Kuid Medigapi plaan ei maksa teie Advantage'i plaani omavastutuste, osamaksete ega ühisgarantii eest, nii et see oleks sisuliselt passiivne kogu Advantage'i plaani olemasolu ajal.
Kes veel ei vaja Medigapi katvust?
Medigapi plaanid pole vajalikud, kui olete lisaks Medicare'ile ka Medicaidiga kaetud (s.t. topeltkõlblik) või kui teil on tööandja toetatud kava alusel katvus, mis pakub Medicare'i täiendavat katvust.
2016. aasta seisuga oli Kaiser Family Foundationi analüüsi kohaselt 30% Original Medicare'i abisaajatest täiendav katvus tööandja toetatud plaanist, 29% -l oli Medigapi katvus ja 22% -l Medicaid. Enamikul ülejäänud 19% -l kõigist Original Medicare'i abisaajatest ei olnud üldse täiendavat katvust, samas kui 1% -l oli muud tüüpi täiendav katvus.
Kust saan rohkem teada Medigapi leviala kohta?
Enne Medigapi plaani ostmist on oluline, et mõistaksite Medicare Medigapi reegleid, oma õigusi ja ka oma osariigis saadaolevaid Medigapi valikuid. Järgmised ressursid on hea koht alustamiseks:
- Medigapi poliitika valimine: Medicare'i juhend
- Original Medicare'i lisakindlustus: Interaktiivne ressurss Medigapi leviala kohta Medicare Rights Centerilt
- Riiklik ravikindlustuse abiprogramm: programm, mis pakub üksikute nõustamist ja abi Medicare'iga inimestele