Sisu
- Nii, nagu vanasti oli
- Miks esitatakse patsientidele aina suurem arve?
- Mida peaksin tegema, kui haigla palub tasumist ette?
- Kas haiglad saavad keelduda maksevõimest lähtuvast hooldusest?
- Omaosaluse suurendamine seab patsiendid ja haiglad raskesse asendisse
- Mõelge HSA-le, kui teil on juurdepääs HDHP-le
Nii, nagu vanasti oli
Varem oldi üldtunnustatud, et patsiendid peaksid teenimise ajal maksma oma eksemplarid, kuid omavastutuse hulka arvestatud tasud tasutakse pärast seda. Nii et kui teie terviseplaanil oleks kontorikülastuse eest 20 dollarit eksemplari, koguks arstikabinet selle siis, kui te vastuvõtule saabute. Aga kui teie plaanil oleks 2000 dollari suurune omavastutus ja te läheksite operatsioonile, ei maksaks te operatsiooni ajal midagi, vaid saaksite mõni nädal hiljem haiglast arve.
Esiteks saadaksid nad teie kindlustusandjale pretensiooni, kus arvutataks võrgu kokkuleppeline määr ja üle kantavad summad kustutatakse.Siis maksaks kindlustusandja oma osa ja teavitas haiglat patsiendi arve osast. Sel hetkel saatis haigla teile arve teie omavastutuse ja võimaliku kaasrahastamise eest.
6 tasuta või odava tervisekindlustuse võimalust
Miks esitatakse patsientidele aina suurem arve?
Enamik haiglaid kasutab arvete saatmiseks endiselt traditsioonilist meetodit, kuni teie protseduur on lõppenud ja teie kindlustusfirma on teie arve töödelnud. Kuid üha tavalisem on, et enne plaanilise meditsiiniteenuse osutamist küsivad haiglad osaliselt või täielikult teie omavastutusest makse.
See on tingitud mitmetest teguritest, sealhulgas suurenevad ravikulud ja omavastutuse ning kogukulude suurenemine. Kuid üldiselt on mõte see, et haiglad ei taha kinni jääda maksmata arvetega. Nad teavad, et pärast protseduuri lõppu võivad patsiendid maksta võlgnetavate kulude osa või mitte. Haigla võib patsiente kogudesse saata, kuid ettemaksu saamine on tõhusam viis arve tasumise tagamiseks.
7 tervisekindlustuse mõistet, millest peate aru saamaMida peaksin tegema, kui haigla palub tasumist ette?
Ideaalis on see asi, mida soovite haigla arvelduskontoriga arutada juba enne protseduuri. 18 tundi enne operatsiooni teada saamine, et haigla soovib, et maksaksite kohe oma 4000 dollari suuruse omavastutuse, on pehmelt öeldes stressirohke olukord.
Kui kavandate meditsiiniprotseduuri, mille jaoks teie omavastutus kehtib, uurige kohe algusest peale haigla põhimõtteid. Rääkige oma kindlustusandjaga, et teada saada, kas neil on haiglaga lepinguläbirääkimisi, mis nõuavad arve kindlustusandjale saatmist enne patsiendi süüdistuse esitamist. Kui ei, siis võib haigla väga hästi soovida, et maksaksite vähemalt osa omavastutusest ette.
Kui teil on kahtlusi, on mõistlik pöörduda ka oma osariigi kindlustusosakonna poole, et teada saada, kas neil on osariigi eeskirju ja määrusi meditsiiniarvete tavade kohta. Mida rohkem teate, seda paremini saate süsteemis navigeerida (pange tähele, et riiklikud kindlustuseeskirjad ei kehti isekindlustatud grupipakettide kohta, kuna need on föderaalselt reguleeritud ERISA alusel).
Kui palju te tegelikult annate?
Paluge haiglal esitada teile prognoos võlgnevuse kohta, pidades meeles, et kokkulepitud meditsiinikulud on tavaliselt palju madalamad kui jaemüügikulud. Oletame näiteks, et teie omavastutus on 5000 dollarit, plaanite MRI-d ja te pole veel aasta eest omaosaluse eest midagi maksnud. MRI keskmine hind USA-s on umbes 1120 dollarit, kuigi see varieerub haiglas või pildistamiskeskuses märkimisväärselt. Ja olenemata sellest, kui suur summa on rajatise eest makstav summa, on see tõenäoliselt veidi kõrgem kui kokkulepitud määr, mis teie kindlustusandjal selle vahendiga on. Teie haigla võib arveldada 2000 dollarit, kuid kindlustusandja kokkulepitud määr võib olla näiteks 1050 dollarit. Sellisel juhul oleks summa, mille peate oma omavastutusse maksma, 1050 dollarit, mitte 2000 dollarit.
See pole tegelikult probleem, kui teil on protseduur, mis on mitu korda kulukam kui teie omavastutus. Kui teil on ees põlveliigese vahetus, mille keskmine väärtus on umbes 34 000 dollarit ja teie omavastutus on 5000 dollarit, peate maksma kogu omavastutuse. Haigla võib paluda teil kogu selle või selle osa kohe tasuda, või võivad nad teile arve esitada pärast kindlustusandjale nõude esitamist, kuid ei saa mööda minna asjaolust, et peate maksma kogu 5000 dollarit.
Eelmises MRI-näites pole tegelik summa, mille peate maksma, kindel enne, kui teie kindlustusandja on nõude läbi töötanud. Kui haigla palub teil tasuda osa omaosalusest ette ja on ebaselge, kui palju te tegelikult võlgnete, arutage enne haiglale raha andmist kindlasti oma kindlustusandjaga tekkinud olukorda. Ühel või teisel viisil soovite veenduda, et maksate mitte ainult summat, mille haigla nõuab, vaid ainult seda summat, mille teie kindlustusandja EOB lõpuks võlgneb.
Kas makseplaan on saadaval?
Haiglad teevad pankadega üha enam koostööd, et koostada makseplaane neid vajavatele patsientidele, sageli ilma huvita ja kättesaadavusega, mis ei sõltu patsiendi krediidiajaloost. Kui haigla palub teil enne meditsiinilist protseduuri oma omavastutus tasuda ja pole reaalset võimalust seda teha, küsige neilt makseplaani võimaluse kohta.
Haigla soovib, et saaksite vajalikku abi ja saaksite terveks, kuid nad ei taha ka jääda võlgade taha, kui te ei suuda oma osa arvet tasuda. Maksekava, mis võimaldab patsientidel arve mitme kuu või isegi aasta jooksul välja käia, on eelistatav patsiendile, kes läheb hoolitsuseta või haigla ei saa üldse palka. Kui te ei saa maksta summat, mida nad küsivad, soovitage summat, mille saate maksta, ja küsige, kas nad lasevad teil ülejäänud maksed ajastada.
Küsige, kas haiglas on juhtumikorraldaja või sotsiaaltöötaja, kes aitab patsiente arveldamis- ja makseprotsessides navigeerimisel. Te ei pea seda üksi välja mõtlema ja võib selguda, et haigla maksenõuded võivad olla paindlikumad, kui need esialgu paistavad.
Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast peaksite küsima ka haigla heategevusprogrammi kohta või seda, kas nad saavad teie sissetulekute põhjal osa teie kuludest maha kanda.
Kas haiglad saavad keelduda maksevõimest lähtuvast hooldusest?
Haiglate kohustuste osas seoses ravi osutamisega on mõnikord ekslik arvamus, hoolimata patsiendi maksevõimest. Alates 1986. aastast on erakorralise ravi ja töö seadus (EMTALA) kohustatud kõiki haiglaid, kes aktsepteerivad Medicare'i (mis on peaaegu kõik USA haiglad), osutama sõeluuringute ja stabiliseerimise teenuseid kõigile kiirabisse saabuvatele patsientidele, sealhulgas aktiivsetele naistele. tööjõud, hoolimata patsiendi kindlustusstaatusest või hoolduse eest tasumise võimest.
Kiirabiruum on vajalik kõigi patsientide läbivaatamiseks, et teha kindlaks probleem ja pakkuda stabiliseerimisteenuseid - nad ei saa rahaliste vahendite puudumisel lasta patsiendil põrandal veritseda. Kuid nad ei pea pakkuma midagi muud kui stabiliseerumist, kui nad pole kindlad, et patsient suudab selle eest maksta, ja EMTALA ei laiene ühegi muu hoolduse juurde kui hädaabiteenused.
Nii et eelnevalt planeeritud meditsiiniprotseduuride suhtes ei kohaldata reegleid, mis nõuavad haiglatelt abi osutamist hoolimata patsiendi maksevõimest.
Miks te võiksite järele jääda ka pärast oma tervishoiu omavastutusega kohtumistOmaosaluse suurendamine seab patsiendid ja haiglad raskesse asendisse
Kindlustamata määr on madalam kui taskukohase hoolduse seaduse rakendamisel, kuigi see on Trumpi administratsiooni ajal kasvanud. USA rahvaloenduse andmete kohaselt oli 2013. aastal kindlustamata 14,5 protsenti USA elanikkonnast. See oli 2016. aastaks langenud 8,6 protsendini, kuid kasvas veidi, 2017. aastal 8,7 protsendini. Kuigi 2018. aasta rahvaloenduse andmed pole veel kättesaadavad, näitavad muud andmed, et kindlustamata määr on alates 2017. aastast jätkuvalt tõusnud, kuid see on endiselt palju madalam ACA-eelsest kindlustamata määrast. Kuid mõnel neist äsja kindlustatud inimestest on eriti kõrged kulud taskus.
ACA piirab seda, kui suured võivad olla võrgusisesed taskusse mittekuuluvad kulud, kuid piir ise on üsna kõrge. 2019. aastal võivad terviseplaanid olla taskukohased kulud kuni 7900 dollarit üksikisikule ja 15 800 dollarit perele. Ja 2020. aastaks on need ülemised ülemmäärad vastavalt 8 150 ja 16 300 dollarit. Paljudes terviseplaanides on taskukohased limiidid, mis jäävad kõvasti alla nende summade, kuid üksikute turuplaanide omavastutused on sageli mitu tuhat dollarit (kulude jagamise vähendused vähendavad neid omavastutusi nende jaoks õigustatud inimeste jaoks, kui nad valivad börsil hõbeplaani) ).
Tööandjate poolt toetatavad plaanid peavad kinni pidama ka ACA ülempiirist oma tasust tulenevatele kuludele, kuid nende omavastutus- ja tasustamiskulud on tavaliselt madalamad kui individuaalse turu kulud. 2018. aastal oli tööandja toetatud tervisekindlustusega inimeste keskmine omavastutus 1350 dollarit, kuid see hõlmas õnnelikke 15 protsenti kaetud töötajatest, kellel polnud üldse omaosalust. Kui arvestada ainult 81 protsenti kaetud töötajatest, kellel olid omavastutused, oli nende keskmine omavastutus üle 1500 dollari.
Ometi teatas föderaalreserv 2017. aastal, et 44 protsenti küsitlusele kodumajapidamise ökonoomika ja otsuste tegemisest ei vastanud ootamatute arvete katteks 400 dollarit või pidid kulude katteks midagi müüma. See on probleem, kui inimestel on ootamatu, kuid vajalik meditsiiniline protseduur ja üsna suur omavastutus.
See on ka probleem haiglatele, kelle ülesandeks on osutada tervishoiuteenuseid kohalikele elanikele, kuid lisaks on vaja teenida piisavalt tulu, et püsida rahaliselt elujõulisena. Vähemalt osa omaosaluse ettemakse nõudmine on haiglate jaoks üks võimalus vältida olukordi, kus patsiendid ei suuda arvet maksta.
Mõelge HSA-le, kui teil on juurdepääs HDHP-le
Kui teie tööandja pakub HSA-kvalifitseeritud kõrgetasulist terviseplaani (HDHP) või kui ostate individuaalturult oma tervisekindlustuse, kaaluge registreerumist HDHP-sse. Need ei sobi kõigile, kuid kui olete HDHP-ga kaetud, saate HSA-le maksueelse raha anda ja see on olemas siis, kui seda vajate.
Aastal 2019 saate HSA-le maksta kuni 7000 dollarit, kui teil on HDHP-l perekondlik katvus, ja kuni 3500 dollarit, kui teil on ainult iseenesest HDHP-levi (need summad suurenevad 2020. aastal 7100 ja 3550 dollarini). Isegi kui saate iga kuu maksta ainult väikese summa, lisandub see aja jooksul ja "kasuta või kaota" sätet pole - raha jääb teie kontole seni, kuni peate selle välja võtma. Kui teil on HDHP katvus, saate HSA-sse padja üles ehitada ja tulevaste meditsiinikulude katmiseks selle hiljem välja võtta, isegi kui teil pole sellel hetkel enam HDHP katvust.
Nii et siin on väljavõtmise punkt see, et kui teil on juurdepääs HSA-ga kvalifitseeritud plaanile, hõlbustab sellesse registreerimine ja HSA-le sissemaksete tegemine võimaliku tulevase olukorra lahendamist, kus haigla palub teil järsku maksta märkimisväärne osa enne arstiabi saamist.
Kui teie tööandja pakub FSA-d, on see ka hea võimalus, kuid pidage meeles, et teie HSA-s kasutamata raha jääb kontole aastani järgmisele - see ei kehti FSA vahendite puhul.