Sisu
- Miks peate endiselt maksma raviarveid, kui teil on tervisekindlustus?
- Milleks tervisekindlustus tegelikult on?
- FSA-d, HSA-d ja täiendav katvus
Noh, jah ja ei. Teie ravikindlustus peaks maksma osa oma tervishoiuteenuse maksumusest, kuid maksate ikkagi omavastutuse, osamakse ja ühiselt kindlustuse.
Miks peate endiselt maksma raviarveid, kui teil on tervisekindlustus?
Tervisekindlustusandjad soovivad, et teil oleks mängus pisut nahka, et te ei saaks kergemeelselt kallist tervishoiuteenust. Kui peate midagi maksma, isegi väikese kaasmakse iga kord, kui pöördute arsti poole või täidate retsepti, kasutate tõenäolisemalt head otsust, kas peate tõesti arsti juurde minema või selle retsepti täitma.Te ei jookse arsti juurde iga väikese asja pärast ega täida retsepte ravimiks, mida te võib-olla tegelikult ei vaja.
Isegi efektiivsem kui kopeerimine, on arve protsendi tasumist nõudev ühisgarantii eesmärk motiveerida teid veenduma, et teie pakutav tervishoiuteenus pole mitte ainult vajalik, vaid on ka kõige ökonoomsem ravivalik, mis teile sobib.
Näiteks kui mu sõbranna sai teada, et tema teismelisele pojale välja kirjutatud akneravimite retsept maksab 1000 dollarit (pärast terviseplaani kokkulepitud soodustust), otsustas ta, et see on liiga suur ja pidi olema mõistlikum ravivõimalus. Oma 30% -lise tagatisega oleks ta maksnud umbes 300 dollarit iga retsepti täitmise eest. Ravikindlustus oleks maksnud 700 dollarit.
Paljude meditsiiniliste arvete kogumise asemel uuris ta odavamaid ravivõimalusi. Ta rääkis dermatoloogiga ja leidis, et vanem ravim, mis maksis palju vähem, oli peaaegu sama tõhus. Kuna ta pidi ravimi eest maksma ühist kindlustusprotsenti, võib odavama ravimi valimisega säästa palju raha.
Milleks tervisekindlustus tegelikult on?
Ravikindlustus ei ole mõeldud teie tervishoiukulude iga väikese maksmiseks. Selle eesmärk on maksta palju, kui teil on katastroofilisi kulutusi, ja aidata teid veidi välja, kui teil on mõõdukamad kulud.
Kuigi koopiad, ühisvara ja eriti omavastutused võivad olla üsna kallid, kaitseb teid terviseplaani maksimaalne tasku. Kui sel aastal makstud omavastutused, tasumaksed ja ühised kindlustussummad jõuavad teie plaani taskukohasesse maksimumi, hakkab teie terviseplaan katma 100% teie kaetud tervishoiukuludest.
See tähendab, et peate oma tervishoiukulude katteks maksma paar tuhat dollarit aastas, kuigi teil on tervisekindlustus. Kuid see tähendab ka seda, et kui vajate oma elu päästmiseks 400 000 dollari suurust luuüdi siirdamist, maksab teie tervisekindlustus selle eest kõik peale mõne tuhande dollari.
Probleem on selles, et tervishoid maksab nii palju; pere keskmise eelarve ületamine isegi mõõdukate tervishoiukuludega on lihtne. Kuigi selle dilemma jaoks pole ideaalset lahendust, on siiski mõned asjad, mis aja jooksul aitavad.
Kui teil on õigus saada igakuise ravikindlustusmakse vähendamiseks taskukohase hoolduse seaduse toetust, taotlege seda (see tähendab, et peate oma terviseplaani ostma oma osariigi börsil). On olemas isegi subsiidiume, mis aitavad vähendada omaosaluse, koopiate ja ühisvara kindlustuse kulusid. Lisateave nende toetuste kohta.
Veenduge, et mõistaksite oma terviseplaani ja saaksite oma parima hinna. Vaadake, kuidas:
- Kuidas PPO-st maksimumi võtta
- Kuidas saada HMO-st maksimumi
Ja pidage meeles, et kuigi on võimalik osta katet väga madalate taskukohaste kuludega, maksate selle tulemusel tavaliselt kuupreemiatena palju rohkem. Krimpsutage kindlasti numbreid ja vaadake täpselt, kui palju rohkem maksate kaubanduses madalama taskuvälise ekspositsiooni eest. See ei pruugi olla seda väärt, eriti kui olete suhteliselt terve ja ei näe ette olulisi meditsiinilisi kulusid.
FSA-d, HSA-d ja täiendav katvus
Kui teie töökoht pakub paindlikku kulukontot, osalege sellel. FSA lubab teil tasuda omaosaluse, koopiad ja ühiselt kindlustuse maksueelse rahaga. Lisaks rahastatakse FSA-d väikestest summadest, mis võetakse igast palgast. 2000 dollari suuruse omavastutuse maksmine on palju lihtsam, kui palgast võetakse iga kahe nädala tagant 77 dollarit, kui haige olles võluväel oma arvelduskontolt 2000 dollarit toota.
Kui teil on õigus tervisekogumiskontole, registreeruge sellel. See silub teie tervishoiueelarvet nagu FSA, kuid sellel on FSA-ga võrreldes mitmeid eeliseid. Lisateavet leiate jaotisest "Viis viisi, kuidas HSA on parem kui FSA."
Mõnes olukorras võib lisakindlustus olla kasulik. Kuid see võib mõnel juhul olla ka raha raiskamine.