Sisu
Kui olete ravikindlustuse kasutaja alles uus, võib segadusse sattuda mõistmine, kui palju peate maksma oma tervishoiukulude katmiseks, millal peate selle maksma ja kui suur osa vahekaardist teie terviseplaan võtab.Ravikindlustuse omavastutus ja tasud on mõlemad kulude jagamise viisid, mis viitab sellele, kuidas tervisekindlustusseltsid jagavad teie tervishoiukulusid teiega. Niisiis, mis vahe on omavastutusel ja tasumisel? Need erinevad sellest, millal peate maksma, kui palju peate maksma ja mis jääb üle terviseplaani maksmiseks.
Kulude jagamine Ameerika tervisekindlustusesOmaosalused
Omaosalus on kindel summa, mille maksate igal aastal enne tervisekindlustuse täielikku alustamist. Kui olete omaosaluse tasunud, hakkab teie tervishoiukava koguma oma osa teie tervishoiuarvetest. Kuidas see toimib?
Oletame, et teie plaanil on 2000 dollari suurune omavastutus ja see arvestab kõik ennetavad teenused omavastutusse, kuni see täidetakse. Teil on gripp jaanuaris ja pöörduge arsti poole. Pärast teie terviseplaani kokkulepitud allahindlust on arsti arve 200 dollarit. Teie vastutate kogu arve eest, kuna te pole veel sel aastal omaosalust tasunud. Pärast 200-dollarise arsti arve tasumist on teil iga-aastase omavastutuse tasumiseks jäänud 1800 dollarit.
Märtsis kukud ja murrad käe. Arve pärast teie terviseplaani kokkulepitud allahindlust on 3000 dollarit. Maksate sellest arvest 1800 dollarit enne, kui olete oma aastase omavastutuse 2000 dollarit täitnud. Nüüd algab teie tervisekindlustus ja aitab teil ülejäänud arve tasuda.
Aprillis eemaldatakse teie võistkond. Arve on 500 dollarit. Kuna olete oma aasta omavastutuse juba täitnud, ei pea te omaosaluse eest rohkem maksma. Teie ravikindlustus maksab kogu selle arve osa.
See aga ei tähenda, et teie ravikindlustus maksaks kogu arve ja te ei peaks midagi maksma. Kuigi olete oma aasta omavastutuse tasumise lõpetanud, võite siiski võlgneda võlgniku võlgnevust seni, kuni olete täitnud plaani aasta maksimaalse taskust taseme (enamikul juhtudel kehtib ühistagatis teenustele, mida arvestatakse omavastutuse alla, kui te polnud seda juba aasta jooksul kohanud).
Vastavalt taskukohase hoolduse seadusele peavad kõik 2020. aastal mitte-vanaemad või vanaisadeta plaanid piirama hädavajalike tervisekahjustuste eest võrgus olevaid taskusse kantavaid kulusid mitte rohkem kui 8 150 dollarit üksikisikule ja 16 300 dollarit perele. Enamik terviseplaanid piiravad osalejate taskuraha nende piiride alla, kuid need ei saa neid ületada.
Tasku piirmäära kohaldatakse kogu võrgusisesele hooldusele, mida peetakse oluliseks tervisekasuks. See hõlmab summasid, mida osalejad maksavad omavastutuse, kopeerimiste ja ühisvara eest; kui kombineeritud maksumus saavutab plaani maksimaalse tasku, ei pea liige ülejäänud aasta jooksul midagi muud maksma (võrgusisese meditsiiniliselt vajaliku hoolduse eest, mida peetakse oluliseks tervisele kasulikuks), hoolimata sellest, kas see oleks muidu nõudnud eksemplari või ühist kindlustust.
Milline hooldus on teie omavastutusest välja jäetud?Tasu
Omaosalus on fikseeritud summa, mida maksate iga kord, kui saate teatud tüüpi tervishoiuteenuseid, ja tasumaksed on üldjuhul natuke väiksemad kui omavastutused. Kuid omavastutus ja kopeerimine on mõlemad fikseeritud summad, erinevalt müntide tagamisest, mis on protsent nõudest.
Mõne plaani puhul on teatud teenused enne omaosaluse täitmist koopiaga kaetud, samas kui teistes plaanides on koopiaid alles pärast omaosaluse täitmist. Ja ettemakse- ja järelmaksuvõimaluse kordusreeglid varieeruvad sageli sõltuvalt saadava teenuse tüübist. Näiteks võib terviseplaanis olla algusest peale 25 dollarit eksemplari teie esmatasandi arsti külastamiseks (st omavastutust pole vaja), kuid samas plaanis võib olla omavastutus 500 dollarit, mille peate maksma enne, kui hakkate saama ravimid koos eksemplariga (teisisõnu, peate maksma esimesed 500 dollarit ravimikulusid ja seejärel lülituma kopeerimisele, mis varieeruvad sõltuvalt ravimi astmest).
Kui teie terviseplaan nõuab enne eksemplaride algust omavastutuse (meditsiiniline või retseptiravim) täitmist, peate maksma kogu oma tervishoiukulud, kuni täidate omavastutuse - ehkki võrgu kokkuleppemäära - seni, kuni viibite võrgusisene.
Kuid paljudes terviseplaanides rakendatakse omavastutust mõnele teenusele ja kopeerimist teistele teenustele kohe alguses. Copay teenused hõlmavad sageli esmatasandi visiite, eriarstivisiite, kiirabivisiite ja retseptiravimeid. Sõltuvalt sellest, kuidas teie plaan on koostatud, võib teil olla osa neist või kõigist neist teenustest levialas, hoolimata sellest, kas olete oma omavastutuse täitnud. See tähendab, et teie kindlustusandja jagab teie hoolduskulud kohe plaani aasta algusest.
Kuid muude teenuste, sealhulgas laboratoorse töö, röntgenikiirguse, operatsioonide, statsionaarse ravi jms puhul peate tõenäoliselt vastama omavastutusele, enne kui teie kindlustusplaan hakkab osa teie hoolduse eest maksma (ja siis saate üldjuhul maksma kaasrahastamist, kuni olete saavutanud aasta maksimaalse taskust väljamakse).
Summa, mida maksate järelmaksuna, tavaliselt teie omavastutuse tasumisel arvesse ei võeta, kuid see arvestatakse teie maksimaalsete taskukohaste kulude hulka.
Nii et kui teil on lisaks erinevatele eksemplaridele 2000 dollari suurune omavastutus, et pöörduda oma esmatasandi arsti või spetsialisti poole või kui teil on retsept täidetud, peate oma omavastutusele vastama muude ravimeetodite jaoks kui need, mida kopeerimine hõlmab.
Ennetav hooldus: mis on tasuta ja mis mitteSarnasused
Mahaarvamised ja omaosalused on mõlemad fikseeritud summad, see tähendab, et need ei muutu tervishoiuteenuse maksmise põhjal. See on vastandina teisele kulude jagamise tüübile, ühiselt kindlustamisele, kus võlgnete fikseeritud summa asemel protsendi arvest.
Ravikindlustusse registreerudes teate, kui suur on teie omavastutus sellel aastal; see ei erine sõltuvalt sellest, millist tüüpi teenuseid saate või kui kallid need teenused on. Kui teil on 1000 dollari suurune omavastutus, maksate 1000 dollari suuruse omavastutuse, olenemata sellest, kas teie haiglaravi maksis 2000 või 200 000 dollarit.
Kuid mõnes plaanis on eraldi omavastutus, mis kehtib retseptiravimite kohta, lisaks teiste meditsiiniteenuste omavastutusele. Ja Medicare A-l on omavastutus, mis kehtib hüvitiste perioodi, mitte kalendriaasta kohta. Kuid see on siiski ettemääratud, kindlaksmääratud summa, mida kohaldatakse olenemata sellest, kui palju arstiabi maksab.
Ravikindlustusse registreerumisel teate ka, millised on teie terviseplaani tasumise nõuded, kuna need on ka fikseeritud summa. Kui pöördute spetsialisti poole, siis kui teie terviseplaan nõuab spetsialisti külastamise eest 50 dollarit eksemplari, võlgnete 50 dollarit, olenemata sellest, kas spetsialisti arve on 100 dollarit või 300 dollarit (seni, kuni spetsialist on teie terviseplaani võrgus ja on täitnud eelautoriseerimise või teie tervisekavaga seotud suunamisnõuded).
Tasu ja omavastutus on sarnased ka selles osas, et teatud taskukohase hoolduse seaduse alusel pakutavate ennetavate tervishoiuteenuste eest ei maksta sissemakseid ega omavastutusi, kui teil pole vanaema või vanaisa plaani.
Kui pöördute arsti poole ennetava tervishoiuvisiidi saamiseks, isegi kui te pole oma iga-aastase omavastutuse eest sentigi maksnud, ei maksa te selle visiidi eest omaosalusele midagi. Te ei maksa ka selle visiidi eest omaosalust.
Pange tähele, et mõned ennetava visiidi ajal pakutavad teenused ei ole tingimata täielikult kaetud, kuna ennetava hoolduse mandaadid nõuavad ainult teatud ennetava hoolduse hüvitiste katmist. Enne ennetava visiidi kavandamist pöörduge kindlustusandja poole, et veenduda, mis on hõlmatud ja mis mitte.
Peamised erinevused
Eksemplaride ja omavastutuste vahe on üldjuhul summa, mille peate maksma, ja see, kui tihti peate seda maksma. Omaosalused on tavaliselt palju suuremad kui eksemplarid, kuid peate neid maksma ainult üks kord aastas (kui te pole Medicare'is, sel juhul kehtib omavastutus kalendriaasta järgimise asemel igale hüvitise perioodile). Kui olete oma aasta omavastutuse täitnud, ei pea te seda uuesti maksma enne järgmist aastat.
Kuid järelmaksud jätkuvad. Jätkate tasude tasumist iga kord, kui saate tervishoiuteenuse, mis neid nõuab, olenemata sellest, mitu tasumist olete aasta jooksul maksnud. Ainus viis, kuidas peatate võlgnevuste võlgnevuse, on see, kui olete oma terviseplaani aastaks taskus maksimumtaseme saavutanud. Tasku maksimumini jõudmine on enamiku inimeste jaoks ebatavaline ja juhtub ainult siis, kui teil on olnud sel aastal tõesti suured tervishoiukulud.
Kui olete omaosaluse täitnud, ei pea te enne järgmist kalendriaastat enam midagi maksma. Teisest küljest peate jätkama oma kopeerimiskulude tasumist, kuni saavutate maksimaalse tasku piirmäära.
Kuidas valida parim tervisekindlustuse plaan