Sisu
- Kas ma saan COBRA asemel registreerida individuaalse turuplaani?
- Kas ma saan Obamacare'i toetust COBRA eest tasumiseks?
- Kas Pakkumine COBRA kindlustusest muudab mind Obamacare'i toetuse saamise tingimustele vastavaks?
- Kui ma kaotan või katkestan oma COBRA katvuse, kas ma saan ikkagi ACA toetust?
- Mida ma teen?
COBRA all maksate oma kattekoha eest täishinna iseseisvalt, olenemata teie oludest. Kuid kui valite vahetusplaani, võib teil olla õigus saada rahalist abi, mis katab osa lisatasust (ja mõnel juhul ka osa oma taskust).
Kas ma saan COBRA asemel registreerida individuaalse turuplaani?
Jah. Pärast kvalifitseeruvat üritust (näiteks töö kaotamine või lahutamine) on teil COBRA-le registreerumiseks piiratud ajavahemik. Sündmus, mille tõttu kaotate juurdepääsu tööandja toetatavale plaanile, käivitab ka aja - piiramatu eriline registreerimisperiood teie osariigi taskukohase hoolduse seaduse ravikindlustuse börsil (või väljaspool vahetuspunkti pakutava ACA-ga ühilduva kava puhul, ehkki väljaspool vahetust ei ole teie sissetulekust sõltumata saadaval mingit finantsabi).
Teil on registreerumiseks 60-päevane aken, olenemata sellest, kas otsustate jätkata tööandja toetatud kava COBRA kaudu või valida uue individuaalse turuplaani.
Obamacare'i algusaegadel kehtis reegel, et kui otsustate minna COBRA-ga, lõpeb teie spetsiaalne registreerimisperiood individuaalsel turul sel hetkel, hoolimata sellest, kui palju teie 60-st päevast oli möödunud.
Nii näiteks, kui teie töökohapõhine katvus oleks lõppenud 30. juunil ja te otsustasite 15. juulil seda jätkata COBRA-ga, jätsite sisuliselt ilma spetsiaalse registreerimisperioodi viimasest 45 päevast, mis teil oli individuaalse turuplaani valimiseks.
Kuid see muutus 2016. aasta lõpus. HHS mõistis, et mõned inimesed registreerusid COBRA-sse lahkumisintervjuude ajal, kui nad töölt lahkusid, ja tegid seda ilma täieliku arusaamata sellest, kuidas üksikud turuvõimalused ja hinnad võrreldes tööandja toetatud plaani säilitamisega COBRA-ga. Niisiis muudeti reegleid, et võimaldada inimestel ikkagi oma 60-päevased spetsiaalsed registreerimisperioodid individuaalsele turule, olenemata sellest, kas nad võtsid vastu COBRA või mitte, stf nende COBRA saab otsa. Kui lõpetate oma COBRA varakult, ei saa te Marketplace'i plaani vahetada enne järgmist avatud registreerimisperioodi või kuni teie COBRA saab otsa (või kvalifitseerute muul viisil spetsiaalse registreerimisperioodi saamiseks).
Kui teie terviseplaan lõpeb, on teil 60 päeva enne selle lõppemist või ilma COBRAta lõppemist registreeruda individuaalsel turul (st selline, mida ostate ise, tavaliselt Obamacare'i börside kaudu), aga ka otse kindlustusandjatelt). Kuid teil on lisaks 60 päeva uue plaani valimiseks pärast seda, kui teie tööandja toetatud kava lõpeb või oleks see lõppenud ilma COBRA-ta.
Isegi kui valite COBRA varsti pärast seda, kui teie tööandja poolt toetatud plaan muidu oleks lõppenud, on teil siiski oma terveks 60 päeva (alates päevast, mil kindlustuskaitse muidu oleks lõppenud) oma meelt muuta ja selle asemel individuaalsel turul kava valida. See võib olla eriti kasulik, kui inimesed satuvad olukorda, kus nende tööandja toetatud plaan lõpeb kuu keskel ja nad on keset meditsiinilist ravi.
Sellisel juhul oleks börsil ostetud individuaalse turuplaani võimalikult varane jõustumiskuupäev järgmise kuu esimene (kui registreerute enne 15. kuupäeva). Kuid COBRA-d võiks kasutada ülejäänud kuu katmiseks, mis tööandja poolt toetatud plaan oleks muidu lõppenud ja inimene saab seejärel üle minna individuaalsele turuplaanile, kui see pakub paremat väärtust.
Kui 60-päevane aken on lõppenud, pole teil enam võimalust valida COBRA-d, kui te seda veel ei teinud, ja teil pole enam võimalust valida individuaalset turuplaani, kui oleksite algselt valinud hoopis COBRA (oleksite võimalus minna üle individuaalsele turuplaanile järgmisel avatud registreerimisperioodil, mis toimub igal sügisel igal aastal, kuid COBRA valimise võimalus kaob täielikult, kui esialgne aken lõpeb).
Seega on oluline valida mõistlikult, kuna pärast seda olete vähemalt mõnda aega oma valikus lukus. Kuid lõdvestunud reegel spetsiaalsete registreerimisperioodide jaoks individuaalsel turul (kui teil on juurdepääs ka COBRA-le) tähendab, et võite võtta aega ja potentsiaalselt ümber mõelda, kui teete seda 60 päeva jooksul.
Kas ma saan Obamacare'i toetust COBRA eest tasumiseks?
Ei. Nii maksukrediidi tervisekindlustuse toetust kui ka kulude jagamise toetust saab kasutada ainult tervisekavadega börsi kaudu ostetud (tuntud ka kui turg). Kui ostate ravikindlustuse väljaspool börsi, olgu see siis COBRA jätkukate või muu eraravikindlustus, ei saa te kulude katmiseks kasutada Obamacare'i toetust.
Kas Pakkumine COBRA kindlustusest muudab mind Obamacare'i toetuse saamise tingimustele vastavaks?
Ei. Ainult COBRA pakkumine ei mõjuta teie võimet saada Obamacare'i toetust. Kuid toetuse kasutamiseks peate oma 60-päevase spetsiaalse registreerimisperioodi jooksul loobuma oma COBRA katvusest ja registreeruma ravikindlustuse börsi kaudu Obamacare'i plaani. Toetuse saamiseks peate vastama ka sissetulekutele ja muudele nõuetele.
Kui ma kaotan või katkestan oma COBRA katvuse, kas ma saan ikkagi ACA toetust?
Võib olla. COBRA kaotamine või tühistamine ei diskrimineeri teid ACA subsiidiumi saamisel, kuid see võib mõjutada teie õigust registreeruda individuaalsesse turuplaani. Kuna saate toetust kasutada ainult börsilt ostetud individuaalse turuplaaniga, ei aita toetuse saamine teid üldse, kui te ei saa oma riigi börsil plaani registreerida.
Kui kaotate oma COBRA tervisekindlustuse, kuna teie COBRA abikõlblikkuse periood 18–36 kuud on möödunud või tööandja toetatud plaan on täielikult lõppenud, võite saada 60-päevase registreerumise eriperioodi individuaalsel turul (sama mis abikõlblikkuse periood, mis kehtis siis, kui teil oli algselt õigus COBRA-le saada). Selle spetsiaalse registreerimisperioodi jooksul saate registreeruda Marketplace'i (vahetuse) kavas ja taotleda toetust.
Kuid kui tühistasite vabatahtlikult oma COBRA katvuse või kaotasite selle seetõttu, et te ei maksnud oma lisatasusid, ei saa te Marketplace'i spetsiaalset registreerimisperioodi kasutada (spetsiaalne registreerimisperiood on vajalik ka börsi välise plaani ostmiseks). ACA-ga ühilduva paketi registreerumiseks peate ootama järgmise avatud registreerimisperioodini. Selle avatud registreerimisperioodi jooksul võite taotleda ka lisatasu maksukrediidi tervisekindlustuse toetust neile, kelle sissetulek on kuni 400% föderaalsest vaesuse tasemest, ja kulude jagamise toetust neile, kelle sissetulek on kuni 250% FPL-st. A
Enamikus osariikides toimub individuaalse turukatte avatud registreerimine igal aastal 1. novembrist kuni 15. detsembrini ja see kehtib alates 1. jaanuarist. On mõned riigihalduse börsid, millel on pikemad avatud registreerimisperioodid, kuid need on erandid reegel.
Mida ma teen?
Kui hakkate esmakordselt saama COBRA, siis vaadake hoolikalt oma finantsolukorda ja uurige, kui suur on teie COBRA preemia. Küsige endalt, kas teil on võimalik lubada COBRA lisatasusid, arvestades teie finantsolukorra muutust, mille põhjustas teie kvalifitseeruv sündmus.
Järgmisena saate teada, kas teil on õigus saada abi börsi kaudu ostetud tervisekindlustuse eest tasumisel. Kui teil on õigus saada toetust, siis kui palju peate pärast toetuse taotlemist maksma individuaalse turuplaani eest, mis on võrreldav teie praeguse kattega?
Kas odavama poliisi ostmine oleks taskukohasem? Tõenäoliselt leiate börsilt võimalused, millel on suurem omavastutus ja taskukohased kulud, kuid nende plaanide preemiad on tõenäoliselt madalamad kui preemiad, et jätkata oma grupiplaani COBRA kaudu.
Võrrelge subsideeritud individuaalse turu katte kulusid COBRA jätkamise katte kuludega. Faktor teie mugavuse tasemele koos praeguse terviseplaaniga võrreldes muutuvate terviseplaanidega, sealhulgas näiteks see, kas teie praegused arstid on olemasolevate individuaalsete turuplaanidega võrgus ja kas olemasolevate individuaalsete turuplaanide ravimivormid (hõlmatud ravimite loendid) sisaldavad ravimid, mida te võtate.
Mõne inimese jaoks on COBRA parem valik, teised leiavad, et parim lahendus on individuaalne turuplaan. Enne ACA-d leidsid juba olemasolevate seisunditega inimesed mõnikord, et COBRA oli nende ainus realistlik võimalus, kuna enamikus osariikides oli meditsiiniline garantii individuaalne turu katvus ja see ei olnud kättesaadav raskete meditsiiniliste seisunditega inimestele.
Kuid see pole enam nii. Individuaalne turu katvus on saadaval sõltumata taotleja haigusloost, see tähendab, et saate oma otsuse aluseks võtta näiteks hinna, pakkujate võrgud, ravimivormid ja klienditeeninduse - teie olemasolevad tingimused on kaetud olenemata sellest, millise valiku te valite.