Sisu
Retseptiravimite katvus on oluline osa terviklikust tervisekindlustuse kavast. Kuid ravimihindade tõustes on paljud kindlustusseltsid seadnud rohkem piiranguid sellele, mida nad kavatsevad ja ei kata. See tähendab, et isegi ameeriklastel, kes on registreeritud retseptiravimite kavasse, võivad kaasneda suured taskukohased kulud.CDC andmetel on 48,4% täiskasvanutest viimase 30 päeva jooksul kasutanud vähemalt ühte retseptiravimit, 24% on tarvitanud kolme või enamat ja 12,6% viis või enam.
Ühe elaniku kohta on USA inflatsiooniga korrigeeritud retseptiravimite kulutused kasvanud 1025 dollarini 2017. aastal 90 dollarilt 57 aastaga (1960).
Tervishoiureform
Enne taskukohase hoolduse seadust (ACA) ei hõlmanud HealthPocket analüüsi kohaselt peaaegu 20% kindlustusplaanidest retseptiravimeid. ACA kehtestas oluliste tervisealaste hüvede standardi, mis hõlmab retseptiravimite katmist kõigile uutele inimestele ja väikeste rühmade terviseplaanid alates aastast 2014 - aastast, mil seadus jõustus.
Suurte rühmade plaanid - need, mis hõlmavad vähemalt 51 (enamikus osariikides) või 101 töötajat (mõnes osariigis) - ei pea katma ACA olulisi tervisega seotud eeliseid, välja arvatud ennetav hooldus. Kuid valdav osa neist plaanidest hõlmab retseptiravimeid.
Kuidas kindlustus katab retsepte
Terviseplaanide retseptiravimite katmine on väga erinev ja reeglid võivad riigiti erineda. Plaanides saab kasutada peamiselt kolme üldist kasu pakkuvat disainilahendust.
- Koopiad: Retseptide koopiad on kindel summa, mille maksate retseptide eest kohe alguses. Kopeerimised määratakse tavaliselt vastavalt kava plaanile. Näiteks võib plaan võtta esimese taseme / teise taseme / kolmanda taseme ravimite eest vastavalt 10 dollarit / 25 dollarit / 50 dollarit, ilma et oleks võimalik mahaarvata ega muid kulusid jagada.
- Kaasakindlustus: Koos kindlustusega maksate protsendi retsepti maksumusest ja ülejäänu katab kindlustus. See on tavaliselt 80/20 või 70/30 jaotus, mis tähendab, et maksate 20% või 30% ja ülejäänud osa katab teie kindlustus. Paljud kaasrahastamise plaanid nõuavad, et maksaksite täishinna, kuni olete omaosaluse täitnud, seejärel makske ainult protsent täiskulust. Mõni kindlustusplaan nõuab siiski ainult protsentuaalset osa, kuni omavastutus on täidetud, seejärel katke ettekirjutused 100% -ga.
- Retsepti omavastutus: Retsepti omavastutus on meditsiinilisest omavastutusest eraldi ja see tuleb täita enne, kui katvus algab. Kui omavastutus on täidetud, kehtib koopia, mis määratakse tavaliselt vastavalt ravimitasemele. Näiteks võib plaanis olla lisaks $ 3500 meditsiinilisele omavastutusele omavastutus retseptiravimite eest.
- Integreeritud omavastutus: Integreeritud omavastutus sisaldab nii ravi- kui ka retseptikulusid. Kui täielik omavastutus on täidetud, kehtivad retsepti koopiad või ühine kindlustus.
- Maksimaalne taskust: Sõltumata teie plaani tüübist ja teie osariigi reeglitest rakendas ACA aastaks taskusse maksimum. Sarnaselt omavastutusega saab taskust väljamakset integreerida meditsiiniplaaniga või eraldada retseptiravimitest. See hüvitis varieerub sõltuvalt individuaalsetest plaanidest, kuid ACA-ga ühilduva kava 2020. aasta kogu oma tervishoiuteenuse (sh retseptid) maksimaalne tasku on 8150 dollarit üksikisikule ja 16 300 dollarit perele.
Formaalsused
Ravim on ravimite nimekiri, mida teie terviseplaan hõlmab. Ravikindlustusandjatel lubatakse oma vormid välja töötada ja neid vajaduse korral kohandada.
Ravimi koostises jagunevad ravimid astmetesse, kusjuures kõige odavamad ravimid on tavaliselt 1. taseme ja kõige kallimad ravimid on kõrgema astme ravimid.
Tipptasemel ravimid on tavaliselt eriravimid, sealhulgas süstitavad ja bioloogilised ravimid. Nende ravimite eest peab tarbija tavaliselt maksma ühistagatise. Mõnes osariigis on piirangud sellele, kui palju terviseplaan võib nõuda liikmetelt eriravimite eest maksmist, et hoida ravimid taskukohased.
Nõuded
Vastavalt ACA-le on plaani koostamisnõue kohustatud hõlmama järgmist:
- Vähemalt üks ravim igas USA farmakopöa kategoorias ja klassis
- Igas kategoorias ja klassis sama palju ravimeid kui riigi valitud võrdlusplaan
Apteegi ja ravikomisjon (P&T) peab vastutama ka selle eest, et ravimvorm oleks terviklik ja nõuetekohane.
Kuigi kõik üldised ravimikategooriad peavad olema hõlmatud, ei pea iga kava hõlmama konkreetseid ravimeid.
Üks näide on insuliin. Iga plaan peab hõlmama kiiretoimelist insuliini. Kuid plaan võib hõlmata tema eelistatud kaubamärki, nagu Novo Nordiski NovoLog (aspartinsuliin), kuid mitte Lilly Humalog (lisproinsuliin).
Kui teie ravimit ei hõlma ning teie ja teie arst usuvad, et see on teie tervisele hädavajalik ravim, võite esitada apellatsiooni.
Piirangud
Enamikul ravimvormidel on protseduurid teatud ravimite piiramiseks või piiramiseks. Levinumate piirangute hulka kuuluvad:
- Eelluba: Enne teatud retseptide täitmist võite vajada eelnevat luba, mis tähendab, et teie arst peab enne kindlustuskaitse kinnitamist esitama retsepti teie kindlustusele.
- Kvaliteetne hoolduse doseerimine: Teie terviseplaan võib enne leviala kinnitamist kontrollida teie retsepte, et veenduda, et kogus ja annus vastavad FDA soovitustele.
- Etappravi: Mõne plaani kohaselt peate enne kallima ravimi leviala kinnitamist kõigepealt proovima odavamat ravimit.
Medicare
Erinevalt eratervisekindlustuse plaanidest ei hõlma Original Medicare (Medicare A ja B osa) retseptiravimeid. Medicare D osa loodi 2003. aastal, et pakkuda Medicare'i liikmetele retseptiravimit, ja see nõuab eraretsepti plaani ostmist.
Kui teil on õigus saada Medicare'i, mis on tavaliselt 65-aastane (või noorem, kui vastate puudega kvalifikatsioonile), on retseptiravimite saamiseks mõned võimalused. Valikud on järgmised:
- Iseseisev Medicare D osa retseptiravimiplaan, mida saab kasutada koos Original Medicare'iga
- Medicare Advantage'i plaan, mis sisaldab D-osa retseptiravimite katvust (neid Medicare Advantage'i kavasid nimetatakse MAPD-ks)
- Täiendav kindlustus tööandjalt või abikaasa tööandjalt
Medicaid
Medicaid on föderaalriigi ühine programm, mis maksab meditsiinilise abi eest madala sissetulekuga ja suhteliselt väheste varadega isikutele ja peredele. Retseptiravimid on Medicaidiga kaetud igas osariigis, saajad maksavad kas väikest eksemplari või mitte midagi.
Inimesed, kellel on Medicaidi ja Medicare'i jaoks kahekordne sobivus, saavad retseptiravimite katet Medicare D osa kaudu. Medicare pakub programmi Extra Help, mis maksab Medicaidi osalejate retseptikava eest lisatasu ja suurema osa kulude jagamisest.
Muud valikud
Kui teil on vanaema või vanaisa plaan, mis ei hõlma retseptiravimeid, või kui olete kindlustamata, on saadaval iseseisvad retseptiravimikindlustuse plaanid ja allahindluskavad.
Neid plaane võivad pakkuda kindlustusseltsid, apteegid, ravimitootjad või propageerimis- / liikmesorganisatsioonid, näiteks AARP.
Eraldiseisev ravimite katvus
Retseptiravikindlustus on saadaval eraldi paketina. See toimib sarnaselt tervisekindlustusele: maksate aastamakse ja siis on teil apteegis kopeerimis- või kaasakindlustuskulud.
Neid plaane pakutakse sageli suurte tööandjate kaudu või saate poliisi ise osta. Kõige tuntum iseseisva kava tüüp on Medicare D osa, kuigi eraplaanid on olemas. Kui kaalute sellist plaani, lugege peene kirjaga väga hoolikalt läbi, et teaksite, mis on kaetud.
Narkootikumide allahindluste kava
Ehkki see ei ole kindlustus, tasub selles kontekstis teada ravimite allahindluskavadest, kuna need võivad aidata teil lõhe ületada, kui tegemist on taskukohaste kuludega.
Sageli pakuvad plaane ketiapteegid ja ravimitootjad. Allahindluskavas antakse teile protsent kogukulust, mis sarnaneb kupongi kasutamisega. Tavaliselt maksate kuu- või aastamaksu ja saate kaardi, mida oma apteekrile esitada. Mõned plaanid, näiteks Refill Wise, on tasuta kasutamiseks, kuid on head ainult teatud apteekides.
Kui vajate kallist retsepti, otsige ravimi allahindluste kava tootja veebisaidilt. Mõned kupongid on saadaval ainult kasutamiseks ilma kindlustus, samas kui teised võivad katta kopeerimise või kaasrahastamise kulud.
Isegi allahindluskavaga võite kallite ravimite eest ikkagi märkimisväärse summa maksta.
Sõna Verywellist
Retseptid on kallid ja piisava katte olemasolu võib muuta selle, kas teil on võimalik endale lubada oma ravimeid, ilma et peaksite ilma hakkama saama. Kui teil on raskusi retseptide eest tasumisega, on abiks retseptide abiprogrammid.
Alati veenduge, et teil on selge, miks vajate teatud retsepti ja kas sobivam asendaja võib olla taskukohasem valik. Rääkige oma võimalustest oma arstiga.