Sisu
- Autoriteetne retseptiravimite katvus
- Lisatasud
- Omaosalused
- Laekumised vs kaasakindlustus
- Sissetulekuga seotud igakuine korrigeerimissumma (IRMAA)
- Hilinenud karistused
- Sõõriku auk
- Katastroofiline katvus
- Sõõriku augu sulgemine
Oluline on mõista D-osa plaanidega seotud kulusid, et saaksite oma tervishoiuteenuseid eelarvestada. Selleks peate õppima mõnda keelt ja seda, kuidas kulud jaotatakse erinevatesse kategooriatesse.
Autoriteetne retseptiravimite katvus
Meditsiini- ja meditsiiniteenuste keskused (CMS) nõuavad, et D osa kavatseb pakkuda vähemalt kahte ravimit ravimikategooria kohta. Lisaks on neil kuus ravimite klassi - krambivastased, antidepressandid, antipsühhootikumid, vähiravimid, HIV / AIDSi ravimid, ja immunosupressandid - kus enamik ravimeid, kui mitte kõik, peavad olema kaetud. Need reeglid seavad muu hulgas standardi, mis on tuntud kui usaldusväärne katvus.
Usaldusväärse kattega plaanide näited hõlmavad föderaalset töötajate tervisetoetuste (FEHB) programmi, India tervishoiuteenistust, TRICARE (sõjalised hüvitised) ja veteranide hüvitisi. Paljudel erakindlustuskavadel ja isegi mõnel tervisekindlustusturu plaanil, nagu Obamacare'i plaanidel, pole usaldusväärset katvust. See on oluline tegur, mida tuleks arvestada, kui otsustate, et soovite D-osa plaani.
Usaldusväärse katvuse puudumine võib teile maksta viiviseid, kui jätate D-osasse registreerumise sobival ajal.
Lisatasud
Lisatasu on dollariline summa, mille maksate iga kuu oma D-osa plaani eest. Neid lisatasusid ei maksta ühegi teie ravimi eest, vaid see maksab retseptiravimite eest. Kui te oma kindlustusmakseid ei maksa, jäetakse teid plaanist välja ja lõpuks ei kata üldse kindlustust.
Kuigi iga kindlustusselts kehtestab oma kindlustusmaksete määrad, määrab valitsus igal aastal standardse kindlustusmakse suuruse, mida nimetatakse riiklikuks põhisaaja abisaaja lisatasuks (NBBP). Aastal 2020 on NBBP 32,74 dollarit.
NBBP ei ole suvaline number. Seda kasutatakse selleks, et arvutada, kui palju te viiviseid maksate, kui need teile kehtivad.
Omaosalused
Omaosalus on summa, mille maksate igal aastal taskust, enne kui saate kasutada retseptiravimite soodustusi. See hind lisandub teie igakuistele preemiatele.
Medicare ja Medicaid Services (CMS) keskustel on Medicare'i abisaajate kaitsmiseks kehtestatud reeglid. Igal aastal määrab CMS suurima summa, mida kindlustusselts saab D-osa omavastutuse eest küsida. 2019. aasta summaks määrati 415 dollarit, kuid see suurenes 2020. aastal 435 dollarini.
Jällegi, erakindlustusseltsid saavad ise kehtestada oma määrad. Sõltuvalt sellest, millise D-osa plaani te registreerute, ei pruugi teil üldse omaosalust olla, kuid maksate mitte rohkem kui valitsuse kehtestatud määr.
Laekumised vs kaasakindlustus
Tasud (mida nimetatakse ka koopiateks) ja ühine tagatis on see, mida te oma retseptiravimite eest tegelikult maksate pärast omaosaluse täitmist (ja mõnel kvalifitseeritud plaanil pole omavastutust). Järelmaks on fikseeritud dollariline summa, mille maksate, samas kui ühisgarantii on kindel protsent, mis ei ületa 25%, maksate retsepti eest. Enamasti maksate retseptide eest kopeerimisi.
Kopeeringud ja ühisvara võib varieeruda sõltuvalt sellest, milliseid ravimeid te võtate, maksavad geneeriliste ravimite puhul vähem ja kallimate kaubamärkidega ravimite puhul rohkem. D-osa kavad sordivad ravimid tavaliselt erinevatesse astmetesse. Mida madalam on tase, seda madalam on teie hind.
Kindlustusseltsidel ei ole ametlikke reegleid oma tasemete korraldamiseks. Mõnes plaanis võib olla ainult kolm tasandit, teises koguni viis või enam.
| Lihtsate astmete süsteemi näide | Näide laiaulatuslikust astmesüsteemist |
1. Üldised ravimid 2. „Eelistatud” kaubamärgiravimid 3. „Eelistamata” kaubamärgiravimid | 1. Väärtuslikud geneerilised ravimid 2. “Tavalised” geneerilised ravimid 3. „Eelistatud” kaubamärgiravimid 4. „Mitte eelistatud” kaubamärgiravimid 5. Spetsiaalsed ravimid ja süstitavad ravimid |
Tea, et ravimite arv kasvab, kui liigute suurema nummerdatud tasemega. Ravimite valimine madalamates astmetes hoiab teie kulud madalal. Teine asi, mida tuleks meeles pidada, on see, et tootja ravimikupongide abil ei saa vähendada eksemplarides ja ühiselt kindlustuse maksmist. Farmaatsiaettevõtte kupongi kasutamine on seadusega, nimelt tagasilöögivastase seadusega vastuolus, kui föderaalne programm maksab selle ravimi eest. Teisisõnu peate valima oma D-osa katvuse või ravimikupongi vahel. Te ei saa mõlemat kasutada.
Sissetulekuga seotud igakuine korrigeerimissumma (IRMAA)
Kui teenite igal aastal rohkem kui kindel summa, maksate oma D-osa plaani eest rohkem. Medicare, mitte kindlustusselts, võtab iga kuu teile lisatasu, mida nimetatakse D-osa sissetulekuga seotud igakuiseks korrigeerimissummaks (IRMAA ). Kui te seda lisasummat Medicare'ile ei maksa, tühistatakse teie D-osa plaan.
| Kui palju maksate IRMAA D osa eest | |||
|---|---|---|---|
| Sissetulek üksikisiku maksudeklaratsioonilt | Sissetulek abielupaaridele, kes esitavad ühise maksudeklaratsiooni | Sissetulek eraldi abielupaaridele | 2020 IRMAA |
| Vähem kui 87 000 dollarit või sellega võrdne | Vähem kui 174 000 dollarit või sellega võrdne | Vähem kui 87 000 dollarit või sellega võrdne | $0.00 |
| Suurem kui 87 000 dollarit ja vähem kui 109 000 dollarit | Suurem kui 174 000 dollarit ja väiksem või võrdne 218 000 dollariga | Puudub | $12.20 |
| Suurem kui 109 000 dollarit ja vähem kui 136 000 dollarit | Suurem kui 218 000 dollarit ja vähem kui 272 000 dollarit | Puudub | $31.50 |
| Suurem kui 136 000 dollarit ja väiksem või võrdne 163 000 dollariga | Suurem kui 272 000 dollarit ja väiksem või võrdne 326 000 dollariga | Puudub | $50.70 |
| Suurem kui 163 000 dollarit ja väiksem või võrdne 500 000 dollariga | Suurem kui 326 000 dollarit ja väiksem või võrdne 750 000 dollariga | Suurem kui 87 000 dollarit ja vähem kui 413 000 dollarit | $70.00 |
| Suurem kui 500 000 dollarit | Suurem kui 750 000 dollarit | Suurem kui 413 000 dollarit | $76.40 |
Medicare kasutab teie kahe aasta taguseid tulumakse, et otsustada igal aastal teie IRMAA maksed.
Hilinenud karistused
D-osa saate registreeruda siis, kui saate Medicare'i õigused. Peaksite aru saama ja teadma neist kolmest olulisest registreerimisperioodist.
- Vanuse järgi: 65-aastaseks saades algab kõigi Medicare-osade esmane registreerimisperiood kolm kuud enne ja lõpeb kolm kuud pärast 65. sünnipäeva.
- Puude järgi: Kui teil on puue, registreeritakse teid pärast 25. sotsiaalkindlustuse invaliidsuskindlustuse kuu möödumist automaatselt A ja B osasse. Teil on D-kuuks registreerumiseks aega kolm kuud.
- Tööandja poolt: Kui töötate ettevõttes, mis võtab tööle 20 täiskohaga töötajat või samaväärse töötaja ja kellel on selle ettevõtte kaudu tööandja poolt toetatud terviseplaan, on teil kandideerimiseks aega kaheksa kuud alates töölt lahkumisest või terviseplaanist, olenevalt sellest, kumb saabub varem. Medicare ja D osa jaoks.
Kui jätate ühe nendest registreerimisperioodidest vahele, võite maksta D osa eest viiviseid. See kehtib ainult siis, kui teil pole kõlblikku aja jooksul usaldusväärset ravimikatet, kuid te pole registreeritud D osas. Medicare annab teile ainult väike mänguruum. Enne igakuiste viivistega arvestamist on teil kuni 63 päeva ilma usaldusväärse ravimikatvuseta.
Kuidas hilinenud tasusid arvutatakse
Viivise arvutamisel arvutatakse 1% riiklikust põhisaaja abipreemiast (NBBP), korrutatuna nende kuude arvuga, kui pärast abikõlblikkust ei olnud teil usaldusväärset ravimikatvust. See ümardatakse lähima 0,10 dollarini.
Näiteks kui teil jäi esialgne registreerimisperiood vahele ja kulgesite kuue kuu jooksul ilma usaldusväärse ravimikatteta, arvutatakse teie hilinenud trahv järgmiselt: 32,74 dollarit (NBBP 2020. aastaks) x 0,01 x 6 kuud = 2,00 dollarit.
Kuna NBBP muutub igal aastal, muutub ka viivis. Viivise summa muutub igal aastal 1. jaanuaril ja lisatakse teie igakuistele kindlustusmaksetele. Karistused jätkuvad seni, kuni teil on D osa ühe erandiga. Kui teie hilinenud karistused algasid enne Medicare'i abikõlblikkuse saavutamist vanuse järgi, peatuvad need 65-aastaseks saamisel.
Sõõriku auk
Sõna sõõrik kuuldes võite mõelda maitsvale maiusele. Lähemalt vaadates näete, et midagi on puudu. Keskel on suur auk.
Medicare D osas on katvuslünk, mida nimetatakse sõõrikuauguks. Kui teie ja teie D-osa plaan maksavad teatud summa raha, langeb teie retseptiravimite katvus, jättes teile taskusest rohkem maksma. See katvuse katkemine on lühiajaline, kuid võib kulukaks sõltuvalt teie kasutatavatest ravimitest .
D-osa mõistmine taskukohastest kuludest võib aidata teil oma rahandust paremini hallata ja võib-olla sõõrikuauku üldse vältida.
Katvuse lõhe mõistmine
Medicare'i D-osa katvus on jagatud kolmeks etapiks. Loodetavasti ei lahku te kunagi esimesest faasist, sest just siin säästate kõige rohkem raha.
- Esialgne katvuse piir
- Sõõriku auk (katteava)
- Katastroofiline katvus
Sõõriku auk võib tekitada segadust, kui te ei tea, kuidas D-osa katvusfaas töötab. Selles ülevaates selgitatakse nende etappide reegleid ja kulusid.
Esialgne katvuse piir
Esialgne katvuse piir on koht, kus saate suurema osa retseptiravimite katvusest. Selles etapis maksate oma ravimite eest koopiaid ja ühistagatisi vastavalt oma D-osa plaani sõnastusele ja eeskirjadele.
Teie praegused taskusse kuuluvad kulud hõlmavad igakuiseid kindlustusmakseid, omavastutusi, koopiaid ja ühiselt kindlustamist. Kõiki neid kulusid ei arvestata siiski teie esialgse katvuse piirmäära hulka. Lisatasusid, mis võivad moodustada suure osa teie igakuistest kulutustest, ei arvestata. Muud kulud, mida ei arvestata, on väljaspool USA-d ostetud ravimite või teie D-osa juhendis käsitlemata ravimite kulud.
See, mida teie D-osa plaan maksab teie retseptiravimite eest, arvestatakse ka esialgse katvuse summa hulka. Teie D-osa plaan saadab teile igakuised kokkuvõtted, milles antakse ülevaade kulutatud summast.
2019. aastal kestis esialgne katvuse piir seni, kuni teie ja Medicare kulutasid 3820 dollarit. 2020. aastal kasvas see väärtus 4020 dollarini.
Mida suurem on esialgne katvuse piirmäär, seda parem on teil. Iga-aastane kasv on hea uudis, sest see tähendab, et enne sõõriku augu algust läheb rohkem aega.
Sõõriku auk
Sõõriku augu ajal asendatakse teie D-osa plaani koopiad ja ühisvara kindlalt kõigile sobiva makseplaaniga.
Selle aja jooksul tasute kuludest kindla protsendi.Kui sõõrikuauk suleti 2020. aastal, määratakse nii kaubamärgi kui ka geneeriliste ravimite puhul 25%.
Kaubamärgiravimite tootjad peavad sõõrikuaugu ajal teile oma toodetele 70% allahindlust tegema. Geneeriliste ravimite puhul ei tehta tootja allahindlust.
Ülejäänud kulud tasub teie D-osa plaan.
Näiteks kui kaubamärgiga ravim maksab 100 dollarit, maksate 25 dollarit, tootja 70 dollarit ja teie D-osa plaan 5 dollarit. Geneerilise ravimi eest maksate 25 dollarit ja teie plaan maksab 75 dollarit. Pange tähele, et geneerilised ravimid maksavad harva nii palju. Neid numbreid kasutati selleks, et teil oleks lihtsam mõista, kuidas matemaatika töötab.
Sarnaselt esialgsele katvuse piirmäärale ei arvestata kõiki sõõriku auku kulutamisel kõiki kulusid. Lisatasusid, väljaspool Ameerika Ühendriike ostetud ravimite kulusid, ravimeid mittesisaldavate ravimite kulusid ja teie D-osa plaaniga kulutatud raha ei arvestata. Tootja kulutatud raha lisatakse teie tasku arvestusse ja aitab teil sõõrikuaugust varem välja tulla.
Aastal 2020 püsite sõõrikuaugus seni, kuni teie ja teie D-osa plaan on kulutanud teie ravimitele kokku 6350 dollarit ja kui võtate arvesse oma esialgset katvuse piiri, tähendab see, et sõõrikuaugus kulutatakse 2330 dollarit.
Tasku välja künnis tõuseb 2020. aastal 6350 dollarini 5 100 dollarilt 2019. aastal. Selle aja jooksul kasvas sõõrikuaugus kulutatud summa 1280 dollarilt 2330 dollarile.
Katastroofiline katvus
Pärast sõõrikuaugust läbimist võite tunda, et olete katastroofi läbi teinud või vähemalt teie rahakott on läbi teinud. Pole üllatav, et valitsus on hakanud nimetama D osa järgmist etappi katastroofiliseks katteks.
Katastroofilise katte ajal tehtud kopeerimiste ja ühisekindlustuse kulud ei ühti teie esialgse katvuse piirmääraga. Õnneks on need madalamad.
2020. aastaks maksate kas viie protsendi suuruse tagatise iga retsepti eest või 3,60 dollarit geneeriliste ravimite eest ja 8,95 dollarit kaubamärgiravimite eest. Teilt tuleb tasuda võimalus, mis maksab teile rohkem.
Sõõriku augu sulgemine
Kui 2006. aastal jõustus D osa, ei olnud sõõrikuaugus retseptiravimeid. Sõõriku auk oli tõepoolest tühi koht. Sellest ajast alates on tervishoiureform teinud jõupingutusi, et vähendada Medicare'i abisaajate kulusid.
Taskukohase hoolduse seaduse ehk Obamacare üks eesmärke oli sõõrikuaugu sulgemine. See eesmärk on saavutatud aastaks 2020. Nüüd ei tohi teie sõõriku auku ajal oma ravimite jaemüügimaksumuse eest maksta rohkem kui 25%, olenemata sellest, kas need on kaubamärgi või üldised.
| Sõõriku aukude kulud kuni 2020. aastani | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Aasta | Mida maksate kaubamärgiravimite eest (%) | Tootja allahindlus kaubamärkide ravimite jaoks (%) | Mida maksab D osa kaubamärgiravimite eest (%) | Mida maksate geneeriliste ravimite eest (%) | Mida maksab D osa geneeriliste ravimite eest (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
25 protsenti ravimikuludest on Medicare ja Medicaid Servicesi keskuste kehtestatud norm ka esialgse katvuse piirmäära jaoks. Katastroofiline katvus jääb püsima, et kaitsta teid liigsete taskukulude eest.
Kuidas registreeruda Medicare D osas