Sisu
- Näited
- Ravikindlustuse omavastutusi ei saa plaanilt plaanile üle kanda
- Näide
- Kas saate raha tagasi saada, kui peate ühe aasta jooksul maksma kaks korda?
Kuna omavastutused on nii kallid, nõuab kogu omaosaluse tasumine, kui registreerute pärast seda, kui osa kindlustusaastast on möödas, vähem tõenäoline, et jõuate sel aastal omaosalusele. Sellisel juhul saate vähem kasu sellest, kui teie tervisekindlustusandja hakkab maksma pärast mahaarvatavaid hüvitisi, kui teil on nõudeid.
Kahjuks ei ole iga-aastase ravikindlustuse omavastutust proportsionaalne osalise aasta jooksul registreerunute jaoks, hoolimata sellest, kui vähe ravikindlustusse registreerumisel on plaaniaastasse jäänud. Tasku maksimum ei ole samuti proportsionaalne.
Näited
Kalendriaasta poliitika
Olete jaanuarist juunini kindlustamata. Sa abiellud juunikuus, mis lubab sul saada spetsiaalse registreerimisperioodi (pange tähele, et see spetsiaalne registreerimisperiood on saadaval, kui teil on õigus oma tööandja plaanile, kuid see oleks saadaval ainult individuaalse turuplaani, sealhulgas kava jaoks. osta vahetuses - kui teil või teie abikaasal oli juba abiellumine enne abiellumist). Registreerute ravikindlustuskaitsele oma osariigi taskukohase hoolduse seaduse tervisekindlustuse börsil alates 1. juulist, mille aastane omavastutus on näiteks 2000 dollarit.
Kõigil Obamacare'i plaanidel (sisse- ja väljavahetamisel) on plaaniaasta, mis kestab 1. jaanuarist 31. detsembrini. Kui kasutate ajavahemikus 1. juuli kuni 31. detsember oma tervisekindlustust millekski muuks kui ennetavaks tervishoiuks või eksemplariga kaetud teenusteks , ei hakka teie ravikindlustusandja maksma osa teie tervishoiuteenuse arvetest, mille suhtes kohaldatakse omavastutust, enne kui olete tasunud kogu ülaltoodud näites 2000 dollari suuruse omavastutuse. Kuigi teil on ravikindlustuskaitse ainult pool aastat, peate siiski maksma kogu omavastutuse, enne kui teie kindlustusandja hakkab vahekaarti valima (kui teil on kindlustuskaitse, mis sisaldab koopiaid näiteks kontorikülastuste ja retseptide kohta, võivad need hüvitised olla algusest peale, olenemata sellest, kas olete omaosaluse eest midagi maksnud).
Kalendrivälise aasta poliitika: Omaosalus võib järgida kalendriaastat või kava aastat
Teid palgatakse uuele tööle veebruari alguses. Teie uus tööandja pakub ravikindlustuskaitset osana teie töötaja hüvitiste paketist alates 1. märtsist. Tööandjal on igal aastal avatud registreerumine plaaniaastaks, mis kestab iga aasta 1. oktoobrist 30. septembrini. Teie tööandja terviseplaanil võib olla plaaniaastale järgnev omavastutus, mis tähendab, et see lähtestatakse igal aastal 1. oktoobril. Kuid on tõenäolisem, et selles kasutatakse ikkagi kalendriaasta omavastutust, mis tähendaks, et omavastutus lähtestatakse ikkagi igal aastal. 1. jaanuar, kuigi kava uueneb oktoobris. Küsige oma tööandjalt, millist lähenemist plaan kasutab.
Kui plaan lähtestab omavastutuse vastavalt plaaniaastale, lähtestatakse teie omavastutus 1. oktoobril 0 dollarini, mis on seitse kuud pärast registreerumist. Kui plaanil on kalendriaasta omavastutus, lähtestatakse see 1. jaanuaril 0 dollarini, mis on üheksa kuud pärast registreerumist. Mõlemal juhul lähtutakse teie omavastutus 0 dollarini enne, kui olete aasta keskel registreerunud, kuna olete registreerunud aasta keskpaigast.
Pange tähele, et kui tööandja poolt toetatud poliisil on kalendriväline plaaniaasta, kuid kalendriaastast on võimalik maha arvata, on neil tõenäoliselt mahaarvatav ülekandekrediit, kui tööandja vahetab uuendamise kuupäeval üle teisele plaanile (mida pakub sama kindlustusandja). .
Paljud tööandjad otsustavad kasutada kalendriaasta plaane ja korraldavad sügisel avatud registreerumise vastavalt 1. jaanuari kava aasta alguskuupäevale. See hoiab asjad lihtsana ja tagab plaaniaasta ja kalendriaasta joondamise. Kuid tööandjatel on selles osas paindlikkus ja nad saavad aasta jooksul igal ajal töötajate plaani osta.
Ravikindlustuse omavastutusi ei saa plaanilt plaanile üle kanda
Kui vahetate poliitika-aasta jooksul ühelt terviseplaanilt teisele, siis peaaegu kõigil juhtudel ei krediteerita aasta alguses omandatud terviseplaanis oma aastase omavastutuse jaoks juba makstud summat terviseplaani aastase omavastutuse suunas. teil on aasta hiljem.
Uuele terviseplaanile registreerumisel algab uue omavastutuse eest makstud summa nullist, isegi kui te oleksite kogu oma aastase omavastutuse teises plaanis juba maksnud (ülalnimetatud erand on üldiselt saadaval siis, kui tööandja kalendriväline plaan otsustab kontserni aastase uuendamise perioodil minna üle samalt kindlustusandjalt teisele plaanile).
Ehkki peaaegu alati ei ole omavastutusi ühelt plaanilt teisele üle kantav (eriti kui kaasatud on erinevad kindlustusseltsid), saab seda mõnikord muuta kergendavate asjaolude põhjal, mis mõjutavad suurt hulka kindlustusvõtjaid, ja riikliku kindlustusvoliniku sekkumisest. .
Näitena võib tuua lahenduse, mis loodi 2015. aasta novembris tegevuse lõpetanud New Yorgi tervisekindlustuse liikmete jaoks. NY osariigi reguleerivate asutuste ja kolme erakindlustusseltsi vaheline leping võimaldas Tervise vabariigi liikmetel krediiti saada (nende uue 2015. aasta detsembri katte alusel). nende mahaarvatavate ja taskust väljaminevate kulude eest, mille nad olid aasta esimese 11 kuu jooksul juba tasunud. Oregoni reguleerivad asutused töötasid Oregon Healthi ühisosakonna liikmete jaoks välja sarnase lepingu, kui CO-OP lõppes lõpus juulil 2016.
Mõni kindlustusfirma teeb ka erandeid, kui registreeritav vahetab sama kindlustusseltsi raames ühelt plaanilt teisele. Näiteks võib olla isik, kellel on individuaalne turu katvus ja kes seejärel vahetab aasta keskel sama kindlustusandjaga väikese grupi plaani, või isik, kellel on börsivälise plaani alusel kindlustuskaitse ja seejärel lülitub börsivälisele versioonile. sama kava aasta keskel seoses kvalifikatsiooniüritusega. Ei ole nõutav, et kindlustusandja krediteeriks registreerunule summa, mille nad olid maksnud oma esimese plaani omavastutuse katteks, kuid miski ei takista neid lubamast mahaarvatavat ülekandekrediiti - ja see ei saa haiget küsida, sest mõnikord nad ütle jah.
Näide
Teil oli 1. jaanuarist kuni 31. juulini ravikindlustuskaitse individuaalse turuplaaniga (st plaan, mille ostsite ise kas vahetuse teel või otse kindlustusandjalt). Selle aja jooksul maksisite oma 2000-dollarise tervisekindlustuse omavastutuse eest 1300 dollarit. Loobute oma individuaalsest plaanist, kui saate 1. augustist alates töökohapõhise tervisekindlustuse. Selle uue töökohapõhise kindlustuse aastane omavastutus on 1000 dollarit.
Obamacare'i katte eest juba makstud 1300 dollarit ei arvestata teie uue töökohapõhise tervisekindlustuse omavastutuse hulka. Peate alustama nullist, makstes kogu 1000-dollarise töökohapõhise tervisekindlustusskeemi omavastutuse, enne kui kindlustusandja hakkab teie meditsiiniliste arvete vahekaarti üles võtma, millele kohaldatakse omavastutust (nagu eespool märgitud, on see võimalik - kuigi ebatõenäoline - lõpuks jõuda olukorras, kus individuaalse turuplaani pakkus sama kindlustusandja, kes pakub uut töökohapõhist plaani, ja laseb neil nõustuda mahaarvatava ülekandekrediidiga. Kuid see on reegel; üldiselt peaksite ootama peate oma omaosalusega otsast alustama, kui vahetate aasta keskel uuele plaanile üle).
Kas saate raha tagasi saada, kui peate ühe aasta jooksul maksma kaks korda?
Tervisekindlustuse omavastutuse jaoks kulutatud täiendavat raha ei ole võimalik tagasi teenida, kui vahetate plaane aasta keskel pärast esimese plaani omavastutuse tasumist. Kuid kulude jagamise kulusid, nagu omavastutused, ülekanded ja ühisvara, võib mõnikord kasutada maksuvähendusena, mille tulemuseks on madalam tulumaks.
Ja kui teil on tervisekogumiskonto, saate kontol oleva maksuvaba raha kasutada oma taskukohaste kulude katmiseks, sealhulgas potentsiaalselt suuremad kulud, mis võivad tekkida, kui peaksite aasta keskel plaane vahetama.