Sisu
- Minimaalne hädavajalik katvus vs hädavajalik kasu tervisele
- Minimaalne väärtus
- Minimaalne väärtus ja teie katvus
Miinimumväärtus on mõiste, mis viitab tööandja poolt toetatud tervisekindlustusele ja lisatasu maksusoodustusi kasutatakse individuaalselt ostetud (ka tööandja poolt mittepidatud) tervisekindlustuse kulude kompenseerimiseks. Kuid isik, kellel on taskukohase minimaalse väärtusega tööandja poolt toetatud tervisekindlustus, ei ole individuaalsel turul lisatasu maksukrediidi jaoks sobiv, nii on need kaks mõistet omavahel seotud.
Esiteks on kasulik selgitada mõnda sageli segaduses olevat ACA terminoloogiat: miinimumväärtus, minimaalne hädavajalik katvus ja hädavajalik kasu tervisele on kolm erinevat mõistet. Neid kolme mõistet ei saa kasutada vahetatult - neil kõigil on ACA-s spetsiifilised määratlused ja funktsioonid.
Minimaalne hädavajalik katvus vs hädavajalik kasu tervisele
Minimaalne oluline katvus viitab katvusele, mis inimesel peab olema, et vältida ACA individuaalset mandaadi karistust. Washingtonil, DC-l, Massachusettsis ja New Jerseys on endiselt individuaalsed mandaadid ja nendega seotud karistused ning California, Vermont ja Rhode Island liitu nendega 2020. aastal, kuid karistust on 2019. aastast enamikus osariikides vähendatud 0 dollarini.
Minimaalne hädavajalik katvus ei pea tingimata vastama ACA-le. Näiteks ei pea vanaema ja vanaisa terviseplaanid täielikult vastama ACA-le, kuid neid peetakse minimaalseks hädavajalikuks katvuseks.
Olulised tervisega seotud eelised on seevastu 10 põhihüvitise kogum, mille kõik individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid peavad katma, kui nende kehtivusaeg on 2014. aasta jaanuar või hiljem (enamikus osariikides tähendab "väike rühm" vähem kui 50 töötajat, kuid Californias, Colorados, New Yorgis ja Vermontis tähendab see vähem kui 100 töötajat).
Suurte gruppide plaanid (mis tähendab, et enamikus osariikides on vähemalt 50 töötajat või Californias, Colorados, New Yorgis ja Vermontis vähemalt 50 töötajat) ei pea katma olulisi tervisega seotud eeliseid, kuna ACA järgimiseks on erinevad reeglid sõltuvalt ettevõtte suurusest. Kuid kui suurte gruppide plaan (jõustumiskuupäevaga 2014. aasta jaanuar või hiljem) katab olulise kasu tervisele, ei saa olla dollari suurust eluiga ega aastast ülempiiri, mida plaan selle hüvitise eest maksab.
Kõiki tööandjate poolt toetatavaid plaane peetakse minimaalseks oluliseks katteks. Enamik tööandjate toetatud kavasid pakuvad minimaalset väärtust ja hõlmavad enamikku olulistest tervisega seotud eelistest.
Siiski on võimalik omada tööandja toetatud plaani, mida peetakse minimaalseks oluliseks katteks, kuid mis ei paku minimaalset väärtust ja / või ei kata mõnda olulist kasu tervisele.
Minimaalne väärtus
Tööandja toetatud terviseplaani miinimumväärtuse tagamiseks peab see maksma vähemalt 60% plaani alusel kaetud kogukuludest ning see peab pakkuma statsionaarsele ravile ja arstiteenustele "olulise katte".
ACA tingimused
Vastavalt ACA tingimustele - paragrahvi 36B punkti c alapunkti 2 alapunkti C alapunkti ii alusel - tagaks plaan minimaalse väärtuse seni, kuni see tasus vähemalt 60% kaetud kogukuludest ilma muude nõueteta. Kuid oli muret, et mõned suured tööandjad pakkusid "kõhnaid" plaane, mis ei hõlmanud palju, kuid mis siiski vastaksid miinimumväärtuse pakkumise määratlusele.
Seetõttu avaldas IRS 2014. aasta novembris teatise 2014–69, milles lisati nõue, et minimaalse väärtuse pakkumiseks peab tööandja toetatav kava hõlmama ka arstiteenuste ja statsionaarse abi katvust.
Väikeste gruppide turg
Kõik väikeste gruppide turul müüdavad terviseplaanid (jõustumiskuupäevaga 2014. aasta jaanuar või hiljem) pakuvad minimaalset väärtust, kuna need peavad sisaldama olulisi eeliseid tervisele (statsionaarset ja ambulatoorset ravi peetakse oluliseks tervisele kasulikuks) ja kuna väikeste rühmade plaanid kindlustusmatemaatilised väärtused on vähemalt ligikaudu 60%.
Suure kontserni turg
Kuigi suurel kontserniturul saavad tööandjad kasutada HHSi välja töötatud miinimumväärtuse kalkulaatorit, et tagada, et nende pakutav katvus pakub tegelikult minimaalset väärtust.
Karistused
Miks see kõik on oluline? See on oluline suurte tööandjate jaoks, sest ACA tööandja volituste karistuse vältimiseks peavad nad pakkuma taskukohast ja minimaalset väärtust pakkuvat katvust. See on oluline ka üksikisikutele - kui neil on juurdepääs taskukohase tööandja toetatud plaanile ja see annab minimaalse väärtuse, nad ei saa ravikindlustuse börsil lisatasusid maksta. Perekondliku tõrke mõistmine on taskukohasuse määramise seisukohast oluline kontekst.
Suurte tööandjate jaoks on kaks erinevat tööandjate karistust. Esimene kehtib suurte tööandjate suhtes, kes ei paku vähemalt 95% oma täiskohaga töötajatest vähemalt mingit tervisekaitset ja vähemalt üks need täiskohaga töötajad ostavad vahetusplaani ja saavad lisatasu.
Teine trahv rakendub juhul, kui tööandja pakub kindlustuskaitset, kuid see pole taskukohane ja / või ei paku minimaalset väärtust ning vähemalt üks täiskohaga töötaja saab vahetusraha lisatasu. Tööandja mandaadi trahvisummad indekseeritakse, nii et need on igal aastal suurenenud.
Minimaalne väärtus ja teie katvus
Kui saate tervisekaitse tööandja kaudu, on tõenäoline, et see pakub minimaalset väärtust. Ja kui teie tööandja pakub katvust, kuid olete otsustanud plaanis mitte osaleda, on siiski tõenäoline, et teie tööandja pakutav kava pakub minimaalset väärtust.
Väikeste gruppide plaanid (välja arvatud juhul, kui need on vanaisad või vanaemad, mis muutuvad üha haruldasemaks) pakuvad minimaalset väärtust tänu sellele, kuidas need tuleb koostada vastavalt taskukohase hoolduse seadusele.
Suured tööandjad soovivad pigem vältida tööandja volituste karistamist ja pakuvad tavaliselt konkurentsihüvitiste paketi loomiseks üsna kindlat katvust.
Võite oma tööandjalt küsida, kas teie pakutav terviseplaan pakub minimaalset väärtust. Kui selgub, et see pole nii, on teil võimalus sellest keelduda ja taotleda kindlustust oma riigi ravikindlustuse börsil ning võite saada lisatasu toetusi (ja kulude jagamise toetusi), kui teie sissetulek muudab teid abikõlblikuks neid.
Selgituseks võite keelduda tööandja plaanist ja registreeruda vahetuse kaudu plaani, hoolimata sellest, kas teie tööandja plaan annab minimaalse väärtuse. Kuid kui teie tööandja plaan näeb ette minimaalse väärtuse ja seda peetakse taskukohaseks, ei saa te vahetuse korral toetusi saada, olenemata teie sissetulekust).
Mis on perekonna tõrge?