Sisu
- Läbirääkimised makseplaani üle
- Hoiatused:
- Avastage odavamaid tervishoiuvõimalusi
- Võta pensionile jäämine varakult välja
- Müü oma kraami
- Laadige seda
- Juurdepääs töökoha rahaliste raskuste heategevusele
Ravikindlustuse omavastutus on aastaid pidevalt kasvanud. 2016. aastal oli enam kui 51% tööandja poolt toetatud tervisekindlustusega töötajatest individuaalsed omavastutused vähemalt 1000 dollarit. Ja töötajate seas, kelle katvus hõlmas omavastutust, oli keskmine individuaalne omavastutus ligi 1500 dollarit.
Inimeste seas, kes ostavad oma ravikindlustuse individuaalturult, on omavastutus veelgi suurem. Interneti-vahendus eHealthinsurance teatas, et 2016. aastaks on e-tervisekindlustust kasutanud tarbijate valitud katvus ja ei kvalifitseerunud ühegi ACA subsiidiumi saamiseks, oli keskmine omavastutus üksikisikutele 4358 dollarit ja peredele 7 983 dollarit.
On oluline märkida, et inimesed, kes ei saa lisatasusid, ostavad suurema tõenäosusega madalama hinnaga pronksplaane, millel on suurem omavastutus. Ja ACA kulude jagamise subsiidiumid, mis kehtivad 2017. aastal 57% börsil osalenutest, annavad inimestele, kes on oma sissetuleku alusel abikõlblikud, oluliselt väiksemad omavastutused (kulude jagamise toetused on saadaval ainult hõbeplaanide korral; kui teie sissetulek on kuni umbes 30 000 dollarit 2018. aastal ja ostate oma katvuse, võite olla hõbeplaanide jaoks madalama omavastutusega, nii et pöörake erilist tähelepanu hõbeplaanidele avatud registreerumise ajal ja veenduge, et ostate börsilt plaani, erinevalt börsivälistest börsidest. ). Kuid pole kahtlust, et inimestele, kes ostavad oma tervisekindlustuse, kehtivad üldjuhul üsna suured omavastutused.
Te ei ole üksi, kui te ei saa endale lubada oma tervisekindlustuse omavastutust. Pole tähtis, kui suur on teie omavastutus, kui teil pole nii palju sääste ja kui elate palgast palka, võib tunduda, et teie omavastutus on liiga kõrge.
Kui te ei saa omaosalust endale lubada, sõltuvad teie võimalused sellega tegelemiseks sellest, kas olete oma omavastutuse võlgu praegu või valmistute ette.Kui vaatate tulevikku ja mõistate, et peate selle muutuste tüki lõpuks välja mõtlema, vaadake artiklit "Liiga kõrge omavastutus? Kuidas eelistada ravikindlustuse omavastutust. " Ja kui registreerute HSA-le kvalifitseeritud terviseplaani, proovige seada esmatähtsaks HSA asutamine ja sellele regulaarselt panustamine, nii et raha on olemas, kui teil on lõpuks vaja oma omavastutust täita.
Kui peate kohe omaosaluse maksma, kuid teil pole raha, on teie probleem raskem. Kui te ei mõtle välja, kuidas tasuda, võib teie hooldus viibida või ei pruugi teil õnnestuda vajalikku hooldust saada. Siin on mõned võimalikud võimalused.
Läbirääkimised makseplaani üle
Kuigi teie arst ei saa teie omavastutusest loobuda ega allahindlust teha, kuna see rikuks teie terviseplaani reegleid, võib ta olla nõus lubama teil aja jooksul võlgnetava omavastutuse tasuda. Ole aus ja selgita oma olukorda oma arsti või haigla arvete osakonna ette. Selgitage, et te ei ürita maksmisest vabaneda, vaid soovite makseplaani seadmise eesõigust.
Ehkki selle eesmärk on pigem makseplaani seadmine kui allahindluste küsimine, annab „Kuidas oma teenusepakkujaga läbirääkimisi pidada” näpunäiteid, kuidas oma arstiga sellist vestlust pidada.
Hoiatused:
- Võite võlgneda omaosaluse mitmele tervishoiuteenuse osutajale. Näiteks kui pöördute arsti poole ja ta tellib vereanalüüse, võlgneksite osa omaosalusest oma arstile ja osa vereanalüüsilaborile. See tähendab läbirääkimisi kahe makseplaani üle, mitte ühe üle.
- Kui te ei hoia kokkulepitud makseplaanis olevaid makseid, kahjustate tõsiselt oma suhteid oma arstiga ja te ei pruugi saada uut võimalust tulevaste meditsiiniarvete jaoks makseplaani koostamiseks.
Avastage odavamaid tervishoiuvõimalusi
Konkreetse tervishoiuprobleemi raviks on tavaliselt rohkem kui üks viis. Kas kasutate kõige odavamat ravivõimalust, mis teile sobib?
Ehkki odavamale ravivõimalusele üleminek ei muuda teie omavastutust väiksemaks, tuleb omavastutus maksta pikema aja jooksul ja väiksemate tükkidena. Näiteks kui teil on 3000 dollari suurune omavastutus ja saate ravi, mis maksab 700 dollarit kuus, vähendab 400 dollarile kuus üleminek ravile teie igakuine kulud. Maksate ikkagi kogu oma 3000 dollari suuruse omavastutuse enne, kui teie ravikindlustus maksma hakkab. Kuid odavama ravi korral jaotate selle omavastutuse kaheksa, mitte viie kuu peale, muutes selle haldamise lihtsamaks.
Kas saate hooldust tasuta kliinikus või kogukonna tervisekeskuses, mis hoolitseb teie eest hoolimata teie maksevõimest? Mõni neist kohtadest hoolitseb teie eest tasuta, võtab teie sissetuleku alusel tasu või aktsepteerib täies ulatuses teie tervisekindlustuse makset. Kontrollige, kas teie läheduses pole kogukonna tervisekeskust.
Võta pensionile jäämine varakult välja
Valides, et võtate oma pensionipõlvest raha oma tervisekindlustuse omavastutuse tasumiseks, võtate oma tuleviku eest laenu oma tänase päeva eest tasumiseks. See pole eriti hea pikaajaline plaan. Kuid kui teil on olukord, kus teil on ei pruugi olla tulevikku kui te ei saa oma tervisekindlustuse omavastutust maksta, võite kaaluda seda võimalust.
Kui võtate oma tavapärasest IRA-st väljamakse enne 59-aastaseks saamist, võlgnete selle raha eest nii tulumaksu kui ka trahvimaksu. Mõnel juhul võib karistusest loobuda, kui raha kulutati kvalifitseeritud meditsiinikuludeks ja kui teie ravikulud olid suuremad kui 10% teie sissetulekust. Lugege IRS-i reegleid oma IRA-st varajase levitamise kohta meditsiinikuludeks.
Varajast levitamistrahvi aitab vältida kaks võimalust:
- Võimalik, et saate Roth IRA-le panustatud raha ilma karistuseta välja võtta. See ei kehti Roth IRA kasumi ja investeerimistulu kohta, vaid ainult fondide kohta, mille tegelikult panustasite. Lisateavet leiate artiklist „Kui ROTH IRA väljamaksed on maksuvabad ja millal mitte.”
- Mõni 401K plaan võimaldab teil võtta kuni 50 000 dollari suuruse laenu või poole 401 tuhande suurusest summast, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Tavaliselt makstakse laen tagasi viie aasta jooksul teie palgast automaatselt lahutatud rahaga. Maksate laenu intressi, kuid maksate selle intressi endale - intress läheb teie 401 tuhande kroonini. Kui kaotate töö enne laenu tagasimaksmist, peate järelejäänud saldo välja mõtlema või seda peetakse ennetähtaegseks väljamakseks ja maksate selle pealt nii tulumaksu kui ka trahvi. Lisateavet leiate artiklist „Üheksa teadmist 401 (k) -st laenamise kohta”.
Müü oma kraami
Keegi ei taha oma asju müüa, et maksta nii igapäevase asja eest nagu tervisekindlustuse omavastutus; kuid meeleheitel aegadel on vaja võtta meeleheitlikke meetmeid. Kui te ei saa teile järgmist kemoteraapia vooru, kuna te ei saa oma tervisekindlustuse omavastutust maksta, on aeg mõelda, kuidas raha koguda.
Kõigepealt kaaluge väärtuslike, kuid mittevajalike asjade, näiteks ehete, jalgratta, lainelaua, iPodi või motorolleri müümist. Muude väärisesemete, näiteks auto või abielusõrmuse, müümiseks võite minna ainult siis, kui olete tõesti meeleheitel. Tõenäoliselt saate asjade eest parema hinna, kui müüte need ise sellisele platvormile nagu Craigslist või eBay, kui siis, kui võtate need pandimajja või kaubasaaduste poodi, kuid ise müümine nõuab rohkem pingutusi.
Laadige seda
Tervisekindlustuse omavastutuse tasumiseks krediitkaardi, isikliku laenu või kodukapitali krediidilimiidi kasutamine on tore ettepanek. See võrdub teie tuleviku hüpoteekimisega ja võlgade süvenemisega lihtsalt oma põhikulude katmiseks. Kui te ei saa oma omavastutust praegu maksta, siis kuidas maksate järgmise aasta omavastutuse, samal ajal kui maksate ka oma võla selle aasta omavastutusest?
Teisest küljest, kui vajate oma elu päästmiseks, püsiva puude ennetamiseks või teie tervise säilitamiseks piisavalt tervislikku ravi, on krediidi kasutamine halvem.
Krediit ei pea tähendama krediitkaarti. See võib tähendada ka laenu võtmist oma kodu, sõbra või pereliikme omakapitalist või isikliku laenu võtmist pangast või krediidiühistust.
Juurdepääs töökoha rahaliste raskuste heategevusele
Paljudel suurtel tööandjatel on töötajate abistamiseks mõeldud heategevusprogramm. Rahastatuna üksikute töötajate väikestest annetustest lahutatakse need annetused annetajate töötasust aasta jooksul võrdsetes summades.
Ühekordse rahalise raskusega töötajad võivad heategevusorganisatsioonilt taotleda finantsabi. Need heategevusorganisatsioonid ei nõua tavaliselt abi saamiseks abiandjat, kuid reeglid selle kohta, kui palju rahalist abi antakse, kes kvalifitseerub ja kuidas raha välja makstakse, on programmiti erinevad. Teie personal või töötajate hüvitiste osakond on tõenäoliselt teie parim teabeallikas.
- Jaga
- Klapp
- E-post