Sisu
- Subsiidiumikalju: näide
- Väikese sissetuleku kasvu suur mõju
- Subsiidiumikalju vältimine
- Kas seadusandlik lahendus subsiidiumikaljule?
Toetuste kalju on kõige olulisem vanematele õppuritele piirkondades, kus tervisekindlustus on eriti kallis, kuid see kehtib ka nooremate õppijate jaoks ja piirkondades, kus katvus on odavam.
Subsiidiumikalju: näide
Aastal 2019 on keskmised individuaalse turu tervisekindlustusmaksed - enne mis tahes toetuste rakendamist - kõige kallimad Wyomingis ja kõige odavamad Massachusettsis. Kuid Massachusetts on üks vähestest osariikidest, kus kindlustusandjad ei saa vanematelt täiskasvanutelt nõuda kolm korda nii palju kui nooremad täiskasvanud Massachusettsis, see on piiratud 2-1 suhtega 3-1 asemel.
Õunte ja õunte võrdluse jaoks võrdleme Wyomingi preemiaid Rhode Islandi preemiatega, mille keskmine toetus oli enne toetuste saamist 2019. aastal madalam ja lubab vanematele täiskasvanutele preemiaid olla kuni kolm korda suurem sama palju kui noorematelt täiskasvanutelt võetavad lisatasud.
Lisatasude nägemiseks saame kasutada turuplaani sirvimistööriistu (Wyoming kasutab HealthCare.gov; Rhode Islandil on riiklik turg). Mõlemas osariigis vaatleme 25-aastase ja 62-aastase preemiaid 2019. aastal ning arvutame kindlustusmaksed selle põhjal, kelle sissetulek on 48 000 ja 49 000 dollarit. Need summad on subsiidiumikõlblikkuse ülempiiri veidi allpool ja veidi üle selle, nii et 48 000 dollari suurune sissetulek võimaldab inimesel saada lisatasu, samas kui 49 000 dollari suurune sissetulek mitte.
Cheyenne, Wyoming
- 25-aastane teenib 48 000 dollarit: odavaim plaan on 186 dollarit kuus (pärast lisatasu rakendamist 231 dollarit kuus)
- 25-aastane teenib 49 000 dollarit: odavaim plaan on 417 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
- 62-aastane teenib 48 000 dollarit: odavaim plaan on tasuta (pärast seda, kui rakendatakse lisatasu 1 395 dollarit kuus).
- 62-aastane teenib 49 000 dollarit: odavaim plaan on 1194 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
Pange tähele, et nendes näidetes räägime kõige odavamast plaanist. Kuid kui me vaatame selle asemel võrdlushõbeda plaani, maksab see sama summa - 394 dollarit kuus - nii 25-aastasele kui ka 62-aastasele stsenaariumis, kus nad teenivad kumbki 48 000 dollarit ja võivad saada lisatasu toetused.
Preemiatoetuse mõte on hoida kindlustusmakseid taskukohasel tasemel inimese sissetulekute suhtes. Nii saavad vanemad inimesed suuremat lisatasu kui nooremad inimesed ja kui kaks inimest elavad samas piirkonnas ja neil on sama sissetulek, on nende võrdluskava toetusejärgsed preemiad samad. See on kogu riigis ühesugune.
Providence, Rhode Island
- 25-aastane teenib 48 000 dollarit: odavaim plaan on 170 dollarit kuus (see inimene ei kvalifitseeru subsiidiumi saamiseks, kuna võrdlusplaani lisatasu vastab taskukohase ilma subsiidiumita määratlusele)
- 25-aastane teenib 49 000 dollarit: odavaim plaan on 170 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
- 62-aastane teenib 48 000 dollarit: odavaim plaan on 126 dollarit kuus (pärast seda, kui rakendatakse lisatasu 360 dollarit kuus).
- 62-aastane teenib 49 000 dollarit: odavaim plaan on 486 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
62-aastase preemiatoetuse saamiseks on võrdlusplaan pärast toetuse rakendamist umbes 395 dollarit kuus. See on sama, mis taotlejatel Cheyenne'is, kuna nende sissetulekud on samad. 25-aastase inimese puhul on võrdlusplaani kuupreemia ainult 267 dollarit, mistõttu ei saa see inimene saada lisatasu subsiidiumi isegi 48 000 dollari suuruse sissetuleku korral - täishinna preemia on juba madalam - toetuse lisatasu oleks see, kui see inimene peaks saama toetust.
Väikese sissetuleku kasvu suur mõju
Eespool toodud näited illustreerivad seda, kuidas subsiidiumikalju töötab ja kuidas vanemaks saamine ja / või elamine piirkonnas, kus kindlustusmaksed on suured, toob kaasa märkimisväärsema "kalju". Rhode Islandil Providence'is asuva noore inimese jaoks pole üldse subsiidiumikivimit, sest lisatasutoetused järk-järgult kaotatakse, enne kui nende sissetulek jõuab 400% vaesuse tasemest, ja inimene, kelle sissetulek on veidi alla 400% vaesuse tasemest, ei ole üldse toetust saades.
Kuid teisest küljest läheb Wyomingis Cheyenne'is asuv vanem inimene juurdepääsust tasuta plaanile (st ilma igasuguste lisatasudeta) maksma peaaegu 1200 dollarit kuus odavaima pakutava plaani eest, sissetulekute suurenemisega 1000 dollarit aastas. Ja see oli lihtsalt selleks, et näide oleks reaalsuses lihtsalt jälgitav, võib sissetulekute kasv olla palju väiksem; lisatasu toetused on 2019. aastal saadaval üksikule inimesele, kelle sissetulek on kuni 48 560 dollarit, kuid mitte kellelegi, kelle sissetulek ületab seda taset.
Kaiseri perekonnafondi analüüs näitas, et toetuste kalju on eriti oluline maapiirkondades, kusjuures Wyoming ja Nebraska on vanema inimese jaoks kõige vähem taskukohane koht tervisekindlustuse ostmiseks, kui nende sissetulek on veidi üle 400% vaesuse tasemest. A
Paljudes riigi maapiirkondades maksab 60 000-aastane, teenides 50 000 dollarit, odavaima paketi eest üle 25% sissetulekust.
Subsiidiumikalju vältimine
Sõltuvalt taotleja vanusest ja asukohast võib preemiatoetuste saamise ja lisatasu saamise tingimustele mittevastavuse vahel olla drastiline erinevus. Kui leibkonna sissetulek ei ületa 400% vaesuse tasemest, on lisatasu saamise võti, seega on mõistlik mõista, kuidas leibkonna sissetulek arvutatakse.
Enamiku taotlejate jaoks on see sama kui nende korrigeeritud brutosissetulek, kuid on asju, mida mõned taotlejad peavad ACA-le vastava leibkonna sissetuleku saamiseks AGI-le tagasi lisama. Nende hulka kuuluvad mittemaksustatavad sotsiaalkindlustustulud, maksuvabad intressid ning välismaal elavate ameeriklaste jaoks välismaalt teenitud sissetulek ja eluasemekulud.
Õnneks vähendavad sissemaksed maksueelsetele pensionikontodele ja / või tervishoiukontodele teie leibkonna sissetulekuid ja võivad aidata teil toetuste kalju vältida.
Kuidas arvutatakse sissetulek ravikindlustustoetuste jaoksKas seadusandlik lahendus subsiidiumikaljule?
Toetuste kalju parandamise õigusakte on aastate jooksul kehtestatud mitu korda, viimati Esindajatekojas 2019. aastal. Olemasolevate tingimuste kaitsmine ja tervishoiu taskukohasemaks muutmine 2019. aasta seadusega kaotaks praeguse toetuse saamise sissetuleku ülempiiri ja piiraks taotlejate netopreemiate suurust 8,5% sissetulekust. Kõrgema sissetulekuga taotlejatel oleks siiski õigus saada lisatasu subsiidiumi, kui nende piirkonnas oleks võrdluskava täishinnaga maksumus üle 8,5% nende sissetulekust. subsiidium.
Väga kõrge sissetulekuga taotlejad ei kvalifitseeru toetuse saamise tingimustele, kuna katte maksumus ei oleks 8,5% nende sissetulekust. Kuid inimesed, kelle sissetulek on veidi üle 400% vaesuse tasemest, ei oleks enam silmitsi väljavaatega, et nad peaksid maksma veerand või enam oma sissetulekust suure mahaarvatava kava eest. 2016. aasta presidendikampaania ajal pakkus Hillary Clinton välja sarnase paranduse subsiidiumikaljule.
Praegu on demokraatide seadusandjate ja presidendikandidaatide vahel märkimisväärne arutelu tervishoiureformi edasise käigu üle: kas peaksime tuginema ACA-le või suunama fookuse mingile ühekordsele maksjale? Kui ACA parandamise osas on vähemalt lühiajalises perspektiivis üksmeel, on tõenäoline, et subsiidiumikalju lahendamine on prioriteet. Kuid praegune föderaalvalitsuse poliitiline jaotus muudab ebatõenäoliseks, et subsiidiumikalju lähiajal korda saadaks.