Sisu
- Taskukohase hoolduse seaduse standardiseeritud väärtustasemed
- Mida pean maksma hõbedase plaaniga?
- Miks peaksin valima hõbeplaani?
- Miks peaksin hoidma hõbedast panni?
Seda tuntakse ka kui 70% kindlustusmatemaatilist väärtust ehk AV. See ei tähenda, et teie isiklikult saaksite 70% oma hõbeplaaniga makstud tervishoiukuludest. Pigem tasub plaan 70% keskmise elanikkonna keskmistest kuludest. Kuid nad maksavad palju väiksema protsendi kogukuludest tervisliku sisseastuja eest, kellel on väga vähe tervishoiuteenuseid, samas kui nad maksavad palju rohkem kui 70% kogukuludest väga haige kandidaadi eest, kes kogub miljon dollarit nõuet .
Pange tähele, et kuigi hõbedase plaani AV on umbes 70%, on lubatud de minimus vahemik, kuna tervisekindlustusandjate jaoks oleks väga keeruline kavandada täpselt 70% AV-d. Kui de minimus vahemik oli + / -2, hõbeplaanide AV oleks 68-72%.
Katmata tervishoiukulud ei arvestata tervisekava väärtuse määramisel. Näiteks kui teie hõbedase taseme terviseplaan ei hõlma käsimüügiravimeid, ei arvestata nende maksumust teie plaani väärtuse arvutamisel. Samuti ei loeta võrguväliseid teenuseid ja ka hoolt, mis ei kuulu ACA oluliste tervisega seotud eeliste definitsiooni alla.
Taskukohase hoolduse seaduse standardiseeritud väärtustasemed
Ravikindlustusmaksetele kulutatud raha eest saadud väärtuse võrdlemise hõlbustamiseks ühtlustas taskukohase hoolduse seadus tervishoiukavade väärtustasemed üksikute ja väikeste gruppide turgudel. Need tasemed või astmed on:
- pronks
- hõbe
- kuld
- plaatina
Lisaks sellele on üksikturul katastroofiplaanid kättesaadavad alla 30-aastastele inimestele ja inimestele, kes saavad ACA individuaalsest mandaadist raskustest vabastuse.
See klassifitseerimissüsteem kehtib kõigi osariikide tervisekindlustuse börsil müüdavate plaanide kohta, kuid neid kohaldatakse ka kõigi üksikute suuremate meditsiiniliste tervisekindlustuste suhtes, mida müüakse kõikjal USA-s, sealhulgas väljaspool börse. Plaane, mis ei vasta ACA-le (ja mis ei kuulu ühte nendest hüvitiste kategooriatest), ei saa enam müüa üksikutel suurematel meditsiiniturgudel, isegi väljaspool börsi. Erandihüvitiste suhtes ei kehti ravikindlustusskeemide suhtes kehtivad ACA nõuded, näiteks nõue, et ennetavad teenused tuleks katta ilma kulude jagamiseta. Erandlike hüvede näited hõlmavad nägemis- ja hambaravi plaane, pikaajalise hoolduse kindlustust, Medicare'i lisaplaane ja tervisepaketiplaane.
Mida pean maksma hõbedase plaaniga?
Lisatasud
Hõbeplaani lisatasud kipuvad olema odavamad kui kuld- või plaatinataseme plaanid, kuna hõbeplaanid eeldavad teie tervishoiuarvetele vähem maksmist. Kuid määrad varieeruvad kindlustusandjatelt märkimisväärselt ja sageli leiad, et ühe ettevõtte hõbeplaanid võivad olla kallimad kui teise ettevõtte kuldplaanid.
Ja individuaalsel turul võite leida märkimisväärse hulga kuldplaane, mis on odavamad kui hõbeplaanid, tänu sellele, et enamikus osariikides lisatakse nüüd hõbeplaani määradele kulude jagamise vähendamise kulud. Ja kui kui saate lisatasu subsiidiume, võite pärast subsiidiumi rakendamist leida, et mõned teie käsutuses olevad pronksikavad on täiesti tasuta. Trumpi administratsiooni 2017. aasta oktoobri otsus kaotada föderaalne rahastamine kulude jagamise vähendamiseks (CSR) on kaudselt kaasa toonud hõbeplaanide jaoks ebaproportsionaalselt suuremad preemiad ja seega enamikus osariikides ebaproportsionaalselt suured lisatoetused (on üksikuid osariike, kus kindlustusandjad on võtnud teistsuguse lähenemine ettevõtete sotsiaalse vastutuse kulule ja lisatasude subsiidiumid ei ole ebaproportsionaalselt suured.) Lühidalt öeldes ärge eeldage midagi! Enne valiku tegemist vaadake hoolikalt kõiki teile saadaolevaid kavasid.
Kulude jagamine
Lisaks igakuistele kindlustusmaksetele peate iga kord, kui kasutate oma tervisekindlustust, tasuma kulude jagamise, näiteks omavastutuse, kaasrahastamise ja koopiaid.
See, kuidas iga hõbeplaan paneb oma osa kuludest maksma, varieerub. Näiteks võib ühel hõbeplaanil olla 4000 dollari suurune omavastutus, mis on ühendatud 20% -lise tagatisega. Võistleval hõbeplaanil võib olla madalam 2000 dollari omavastutus, kuid siduda see suurema kaubakindlustuse ja kaubamärgiretseptide 40-dollarise eksemplariga.
Mõned inimesed, kes ostavad börsil individuaalse turukatte ja vastavad sissetulekunõuetele, võivad saada hõbeplaani valimisel kulude jagamise vähendusi. Need isikud saavad kasu madalamatest omavastutustest, madalamatest sissemaksetest ja ühisgarantiist ning madalamatest taskust välja makstavatest maksimumidest. Madalama sissetulekuga osalejate puhul suurendatakse AV-d koguni 94% -ni, mistõttu on see parem katvus kui plaatinaplaanil. lisakulud osalejatele ei ole. Föderaalvalitsus maksis kindlustusandjatele alates 2014. aastast kuni 2017. aastani selle hüvitise maksmise eest. See rahastamine lõppes 2017. aasta lõpus ja kindlustusandjad lisavad kulud nüüd nende võetavatele preemiatele (nagu eespool märgitud, lisatakse kulud enamikus osariikides ainult hõbeplaani preemiatele).
Kulude jagamise vähendamise hüvitist saate ainult siis, kui:
- on abikõlblik sissetulek,
- ei ole kõlblikud taskukohase tööandja toetatava tervisekindlustuse saamiseks, mis annab minimaalse
- on seaduslikult olemas USA-s ja
- registreeruge hõbeplaani oma osariigi vahetuse kaudu.
Miks peaksin valima hõbeplaani?
Valige hõbedane terviseplaan, kui:
- soovivad tasakaalustada teie igakuiste kindlustusmaksete maksumust teie taskukohaste kulutuste kuludega
- soovite vältida kulla- ja plaatinaplaanide kõrgeid lisakulusid, kuid tahate end kaitsta ka võimaluse eest, et peate maksma pronksikavadega kaasnevad suuremad omavastutused (pidades meeles, et ettevõtete sotsiaalse vastutuse kulude kasvu tõttu lisades enamikus osariikides hõbeplaani preemiatele, on üsna tavaline näha hõbeplaani hindu palju kõrgem kui pronksikava määr ja mõnes piirkonnas ka kullaplaanist kõrgem)
- on abikõlblikud kulude jagamise vähendamiseks (CSR), sest toetuste saamiseks peate valima hõbetaseme kava. See on hõbeplaani valimise üks olulisemaid põhjuseid. Kui teie sissetulek ei ületa 250% vaesuse tasemest (eriti kui see ei ületa 200% vaesuse tasemest, kuna ettevõtete sotsiaalse vastutuse eelised on sellest tasemest kõige tugevamad), on tõenäoliselt parim sotsiaalse vastutuse hüvedega plaan väärtus teie jaoks. See vähendab teie omavastutust, koopiaid, ühistagatist ja tasku maksimaalset taset, nii et maksate tervisekindlustuse kasutamisel vähem. Ettevõtte sotsiaalne vastutus suurendab teie terviseplaani kindlustusmatemaatilist väärtust ilma lisatasu tõstmata.
Miks peaksin hoidma hõbedast panni?
Te ei tohiks valida hõbedast tervisekava, kui:
- Teate, et teil tekivad aasta jooksul vähemalt tagasihoidlikud ravikulud ja otsustate, et madalama tasku maksimumiga kuld- või plaatinaplaan säästab teid isegi kõrgemate kindlustusmaksete arvestamisel.
- Püüate oma kulutusi piirata iga kord, kui kasutate uuesti oma tervisekindlustust - kuld- või plaatinaplaan võib olla parem valik.
- Kui kasutate palju oma tervisekindlustust ja teate ette, et teie tasust väljaminekud ületavad tasku maksimummäära, võite võib-olla säästa raha, valides pronksist paketi, millel on sarnane otsekindlustus tasku maksimum, kuid madalamad preemiad. Teie aastased kogukulud on samad, kuid maksate kindlustusmaksete eest vähem. Selle tehnika toimimise kohta saate lisateavet lugeda peatükist "Kuidas tervisekindlustuselt kokku hoida, kui jõuate taskust välja maksimumini".
- Te ei kvalifitseeru kulude jagamise vähendamisteks ja näete järgmise aasta jooksul väga vähe tervishoiukulusid. Pronksplaan võib olla teie parim valik, kuna sellel on hõbedast plaanist madalamad preemiad, kuna kaubandus on vähem kindel.
- Te ei kvalifitseeru lisatasude saamise tingimustele ja soovite oma kindlustusmakseid minimeerida. Enamikus osariikides on ettevõtete sotsiaalse vastutuse kulud lisandunud hõbeplaani lisatasudele. Mõnes osariigis kehtib see kõigi hõbeplaanide määrade kohta, sealhulgas väljaspool börsi müüdud plaanide kohta (eeldades, et kindlustusandjal on börsil saadaval vähemalt mõned plaanid). Teistes osariikides kehtib see ainult börsil müüdud plaanide kohta. Kuid kui te ei saa lisatasude saamise õigust ja valite börsil ostetud hõbeplaani, on hea võimalus maksta täiendavat lisatasu kulude jagamise vähendamise kulude katmiseks. Enamikus osariikides saate seda vältida, valides erineval metallist tasemel plaani (või valides hõbeplaani, mida müüdi väljaspool teie piirkonna maakleri või kindlustusandja vahetuskontrolli, et näha, kas see on saadaval).
- Jaga
- Klapp
- E-post
- Tekst