Sisu
- Tervishoiuteenuste suurendamise põhjused
- Kuidas kindlustusmakseid määratakse
- Arvutus
- Mida saate oma ravikindlustusmaksest
- Ravikindlustusmaksete kulude vähendamine
- Sõna Verywellist
Tervishoiuteenuste suurendamise põhjused
Ravikindlustusmaksed tõusevad koos inflatsiooniga, kuid tõusevad ka inflatsioonist proportsionaalselt. See on tingitud paljudest teguritest.
Uus, keeruline ja kulukas tehnoloogia aitab diagnoosida ja ravida tervislikke seisundeid, samas kui spetsiaalsed ravimid võivad pikendada elu haigustest nagu vähk. Nende diagnostika- ja ravivõimaluste kõrge hind tõstab kõigi jaoks tervisekindlustuse kulusid. Ja inimesed elavad kauem isegi haigustega, mida varem peeti surmavaks, mis tähendab, et meditsiiniliste haigustega inimesed tarbivad rohkem tervishoiudollareid.
Kuidas kindlustusmakseid määratakse
Igal aastal arvutavad kindlustusandjad nii oma elu eest makstavate tervishoiuteenuste eest maksmise kulud kui ka tegevuskulud. Isegi mittetulundusühingud maksavad oma juhtidele ja töötajatele ning kõik need palgad on osa nende tegevuskuludest. Teie preemia on sissetulek, mille tervisekindlustusandjad toovad kõigi nende kulude katmiseks.
Arvutus
Teie ravikindlustusandja arvutab tervishoiuteenuste eest tasumise kulud, töötades välja nende tarbijate profiilid ja seejärel välja selgitades, kui palju iga profileeritud patsienditüüp maksma läheb. Näiteks võib üks profiil olla 2–6-aastastele meessoost lastele. määrake keskmine arstivisiitide arv, mida iga laps vajab, mitu vaktsineerimist vajab, mitu korda ta kukub ja vajab õmblusi jne.
Teine profiil võib olla naistele vanuses 50 kuni 55 aastat. Keskmine naine selles vanuserühmas vajab kontrolli, mammogrammi, võib-olla kolonoskoopiat või luu skaneerimist. Ta vajab diabeedi või kolesterooli vereanalüüsi. Isegi kui ta on üsna tervislik, võib südameprobleemide vältimiseks olla vaja võtta üks või mitu retseptiravimit, võib-olla statiin.
Samuti määrab kindlustusandja operatsioonide, tervisekontrollide, õnnetuste ja muude võimalike meditsiiniliste vajaduste arvu iga oma profiiliga patsiendirühma kohta.
Kasutades neid profiile, korrutatuna patsientide arvuga, mida nad eeldavad iga profiili kindlustamiseks, saab kindlustusandja hinnata selle kulusid. Kogusummale lisatakse täiendavad kulutuste ja kasumi summad. Siis teevad nad matemaatika, et leida keskmine kulu patsiendi või pere kohta. See saab olema teie aastane lisatasu.
Iga osalev üksikisik või perekond maksab sama lisatasu, olenemata inimese või perekonna tervisest.
Mida saate oma ravikindlustusmaksest
Kui olete tööl, võite teie ja teie tööandja jagada teie lisatasu. Kui teil pole tööandjat, kes aitaks teil kindlustusmakseid maksta, jäävad kogu teie kulud maksma. Te võite oma ravikindlustusest saada rohkem kui maksate, kuid see sõltub teie tervisest.
- Kui olete tervislik, on teie lisakulud tõenäoliselt palju suuremad, kui see teile tegelikult aasta jooksul tervishoiuteenuse saamiseks kuluks. Võite maksta tuhandeid dollareid ja vajate ainult ühte arsti visiiti või ühte retsepti. Kulutate raha kindlustusmaksetele, kuna te ei soovi riskida ootamatute tervisejuhtumite, näiteks suurõnnetuse või haiguse korral arve kandmisega.
- Kui olete natuke vanem, soovitatakse igal aastal sõeluuringuid ja võite isegi välja tulla. Teie mitme tuhande dollari suurune lisatasu võib olla tegeliku kulu lähedal, kui maksate nende testide ja arstivisiitide eest taskust. Sellegipoolest kulutate raha kindlustusmaksetele, kuna te ei soovi riskida suurte kulutustega, kui teil diagnoositakse krooniline haigus või peaksite õnnetuse korral haiget saama.
- Kui olete haige, võivad teie kindlustusmaksed olla tõeline soodne hind. Kroonilise haiguse, nagu diabeet, südamepuudulikkus ja vähk, korral võib teie tegelik hoolduskulu, kui maksate oma taskust, olla sadu tuhandeid dollareid.
- Kui olete üle 65-aastane ja saate Medicare'i, on teie hoolduskate tõeline ootamatu. Vajaliku hoolduse saate selle põhjal, et olete üle vanaduspensioniea. Enamiku jaoks olete maksnud sellesse fondi kogu oma karjääri jooksul. Kuid kui teil on krooniline haigus või kui teil diagnoositakse mõni nõrgestav haigus, on teie elukestva investeeringu tootlus tohutu.
Ravikindlustusmaksete kulude vähendamine
Kui olete üsna tervislik või kui teil on tööandja kaudu juurdepääs mitmele plaanile, saate kindlustuse kulusid, sealhulgas kindlustusmaksete, omavastutuste ja kaasmaksete hinda, teatud määral kontrollida.
Mõned näpunäited tervishoiupreemiate jaoks raha säästmiseks:
- Igal aastal järgmise aasta tervisekindlustuse registreerimisperioodil või töökoha või kindlustuskaitse vahetamisel võtke tegelike arvutuste tegemiseks aega, et valida endale parim kava. Arvutage välja kindlustusmaksete kulud, kaasmaksed , kaaskindlustus ja omavastutused, et näha, kas säästaksite suurema või väiksema kindlustusmakse, kaasmaksete, kaaskindlustuse või omavastutustega plaaniga.
- Pöörake tähelepanu stiimulitele, allahindlustele ja terviseprogrammidele. Paljud tervisekindlustusandjad pakuvad allahindlusi inimestele, kes ei suitseta, regulaarselt ei treeni ega hoia tervislikku kehakaalu.
- Mõelge suurele omavastutusele, katastroofilisele hoolduskindlustusele. Nendel plaanidel on tavaliselt madalamad kindlustusmaksed ja need võivad hästi töötada enamasti tervete inimeste jaoks.
- Kaaluge tervishoiukonto kasutamist, kus teie tööandja eraldab teie tervisekuludeks teatud summa raha. Seda tüüpi konto võib olla mugav viis muuta oma tervisekulud maksuvabaks.
- Isegi kui olete hõivatud, võib teie sissetulek olla piisavalt madal, et kvalifitseeruda valitsuse hallatava tervishoiukindlustuse saamiseks. Uurige, kas teil on õigus osaleda riiklikus tervishoiutoetuste programmis nagu Medicaid või teised.
Sõna Verywellist
Kindlustuse, sealhulgas tervisekindlustuse eest maksavad enamik inimesi ja loodavad seda mitte kunagi kasutada. Kuid teie tervisekindlustus võib maksta teie ennetava ravi ja sõeluuringute eest. Kui olete noor ja tervislik, ei pruugi teil vaja minna palju ennetavat ravi või sõeluuringutele või teil on selleks õigus ning kui olete vanem, võib teie kindlustus katta automaatselt diagnostilised sõeluuringud.
Kui tervishoiuteenuste lisatasud tõusevad, võite otsustada säästa raha, makstes madalama kuluga kava eest, kui te ei eelda kogu aasta jooksul palju tervishoiuteenuseid. Kuid tulevikku ei saa kuidagi ennustada, nii et peate langetama õige plaani ja kõrgema hinnapunkti osas otsused ning seejärel oma vajadused uuesti hindama, kui on aeg uuesti katte eest maksta.