Sisu
- Mis on ühine kindlustus?
- Maksimaalne taskust välja
- Siin on näide selle kohta, kuidas mündikindlustus töötab:
- Teie tervisekindlustuse ühise kindlustuse arvutamine
- Medicare B osa tagatis: erand maksimaalsest taskust välja reeglist
Mis on ühine kindlustus?
Enamik tervisekindlustuse poliise nõuab, et patsient maksaks protsendi kindlustatud tervisega seotud teenuste maksumusest pärast iga-aastase omavastutuse täitmist. See on ühine kindlustus. Coins Insurance moodustab sageli umbes 20% kuni 30% sellest, mida terviseplaan heaks kiidab. Tervisekava maksab siis ülejäänud 70–80%. Müntide kindlustusprotsenti rakendatakse tavaliselt lisaks omavastutusele, mis tuleb maksta enne, kui kindlustusselts maksab neile midagi välja. Alles pärast seda, kui omavastutus on täielikult tasutud, jagate oma hoolduskulusid oma terviseplaaniga, makstes ühiselt kindlustust (see ei kehti teenuste eest, mis on täielikult kaetud ilma omavastutuseta, sh teatud ennetava hooldusega) ega teenuste suhtes, mis on kaetud eksemplaridega (näiteks arstivisiidid paljude plaanide korral - mitte ühiskasutus).
Maksimaalne taskust välja
Ühinemiskindlustust rakendatakse patsiendi aastase maksimaalse taseme suhtes. Aastane maksimaalne tasku on kõige suurem, mida tervisekindlustusfirma võib patsiendilt aasta jooksul kulude jagamise (omavastutuse, koopiate ja kaasrahastamise) eest tasuda.
Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt on kõik plaanid, mis ei ole vanaisad ega vanaemad, piiratud föderaalselt kindlaksmääratud maksimaalsete tasku piirmääradega, mida kohaldatakse võrgusisesele ravile oluliste tervisega seotud hüvede jaoks, ehkki plaanides on sageli seatud tasku maksimumid mis on föderaalsest piirmäärast madalamad (2020. aasta terviseplaanide jaoks on ülemmäär üksikisikule 8 150 dollarit ja perele 16 300 dollarit).
Kui konkreetse aasta eest makstavad patsiendi omavastutused, sissemaksed ja ühised kindlustussummad jõuavad tasku maksimumini, on patsiendi kulude jagamise nõuded selle konkreetse aasta jaoks lõpetatud. Pärast tasku piirmäära täitmist kogub terviseplaan ülejäänud aasta jooksul kõik võrgusisese hoolduse kulud, mis tähendab, et patsiendi kindlustusprotsent langeb 0% -ni.
Siin on näide selle kohta, kuidas mündikindlustus töötab:
Shawnil on terviseplaan, mille iga-aastane omavastutus on 1500 dollarit ja 20% -line tagatis kuni maksimaalselt taskust 3000 dollarit. Veebruaris vajab Shawn sõrmesse õmblusi ja tema poliitika võrgulepitud intressimäärade põhjal on heakskiidetud summa 2400 dollarit. Shawn peab maksma esimesed 1500 dollarit (tema omavastutus) ja siis maksab ta 20% ülejäänud 900 dollarilisest arvest, mis tuleb 180 dollarit. See tähendab, et ta maksab õmbluste eest kokku 1680 dollarit ja tema kindlustuspoliis maksab 720 dollarit.
Siis vajab Shawn juulis põlveliigese operatsiooni ja võrgu läbirääkimiste kohaselt on protseduuri maksumus 16 000 dollarit. Shawn on oma aasta omavastutuse juba täitnud, seega peab ta maksma ainult kaasrahastamist. 20 protsenti 16 000 dollarist on 3200 dollarit, kuid Shawn ei pea seda kõike maksma, sest tema plaani maksimaalne tasku on aastaks 3000. Õmbluste eest on ta juba maksnud 1680 dollarit, seega peab ta põlveliigese operatsiooni eest maksma veel ainult 1320 dollarit (vahe 3000 ja juba makstud 1680 dollari vahel). Pärast seda hakkab tema kindlustus ülejäänud aasta jooksul 100% tema kinnitatud kahjudest katma. Nii maksab põlveliigese operatsiooni eest Shawn 1320 dollarit ja tema kindlustus 14 680 dollarit.
Teie tervisekindlustuse ühise kindlustuse arvutamine
Omaosalused ja sissemaksed on fikseeritud rahasummad. Seega pole väga raske aru saada, kui palju võlgu on. Retsepti eest tasumine 50 dollarit maksab 50 dollarit, olenemata sellest, kui palju ravim maksab (enamikus terviseplaanides jagatakse ravimid erinevatesse tasanditesse, kusjuures kallimate ravimite puhul on suurem kopeerimisvõimalus ja kõrgeima hinnaga ravimid kaetakse kopeerimise asemel sageli tagatisega) ).
Kuid tervisekindlustuse kindlustussumma arvutamine on veidi keerulisem, kuna kindlustus on protsent teenuse kogukulust, mitte määratud summa. Seega on ühine kindlustus iga saadud teenuse puhul erinev. Kui saadud tervishoiuteenus on suhteliselt odav, siis on ka kindlustussumma suhteliselt väike. Kui aga saadud tervishoiuteenus oli kallis, on ka kaasrahastamine kallis.
Kuid nagu ülaltoodud näites märgitud, on piiravaks teguriks plaani taskust väljamaksimum. Kui teie poliitika sisaldab 20% ühist kindlustust, ei tähenda see, et maksate aasta jooksul 20% kõigist oma kuludest - kui teie kulutused jõuavad aasta tasku piiridesse, ei pea te enam maksma ( seni, kuni olete võrgus ja järgite näiteks eelautoriseerimise nõudeid).
Medicare B osa tagatis: erand maksimaalsest taskust välja reeglist
Taskukohase hoolduse seadusega rakendati reegleid, mis piiravad kõigi vanaisata jäänud terviseplaanide maksimaalset tasku (ja järgnevad määrused lubasid vanaema plaanidel jääda jõusse; vanaema plaanide suhtes ei kehti ka seaduses seatud piirmäärad oma tasku maksimumide osas) ).
Kuid Medicare'i suhtes ei kehti ACA reeglid tasku piirmäärade kohta. Original Medicare’il eraldi (ilma Medigapi plaani, täiendava tööandja toetatava plaani või Medicaidi täiendava katvuseta) ei ole taskuraha ülempiiri.
Medicare B-osal on väike omavastutus ja seejärel 20% -line tagatis ilma arve tõusu piiramata. B osa hõlmab ambulatoorset ravi, kuid see hõlmab mõnda pidevat ja kõrgetasemelist teenust, näiteks dialüüsi. Enamikul Medicare'i abisaajatest on täiendav katvus (või Medicare Advantage, millel on taskuraha ülempiir). Kuid ilma täiendava katvuseta võib mündikindlustus oma taskust maksta märkimisväärse summa.
Medicare A osas on hüvitise maksmise perioodi omavastutus, mis katab 60 päeva haiglas, kuid siis peab patsient hakkama maksma osa arvest ja patsiendi taskust väljaminevate kulude ülempiiri pole (muide , Nimetab Medicare patsiendi haiglakulusid päevas kui "ühistagatist", kuid see on kindel summa - pigem nagu eksemplar - mitte protsent koguarvest). Nagu ka B osas, võivad taskukohased tasud pika haiglaravi korral muutumatuks muutuda, välja arvatud juhul, kui patsiendil on lisaks Medicarele täiendav katvus.
Siit saate teada, kuidas arvutada oma tervisekindlustuse kindlustus.