Sisu
- Kuidas maksavad inimesed täiendava ja alternatiivse ravi eest?
- Kuidas saate teada riigi seadustest, mis käsitlevad teraapia kindlustuskatet?
- Milliseid finantsküsimusi peaksite esitama, kui teil on kindlustus?
- Milliseid rahalisi küsimusi peaksite praktikule esitama?
- Aga CAM-i kindlustuskaitse, mida tööandjad võivad pakkuda?
- Kust leiate teaduslikke tõendeid CAM-i kasutamise kohta oma kindlustusandjale?
- Kas saate midagi teha, kui teie kindlustus lükkab teie nõude tagasi?
- Kas on seadusi, mis aitavad teil tervisekindlustust säilitada, kui kaotate või vahetate töökohti ja kas need kehtivad CAM-is?
- Mis on maksuvabad kontod meditsiinikulude jaoks? Kuidas need võivad aidata?
- Kas föderaalvalitsusel on ressursse, mis võiksid aidata tervisega seotud kulude katmisel?
- Kas CAM-i teenused võivad tulumaksust maha arvata?
- Kas oskate soovitada muid ressursse?
2011. aastal 18 suurte HMO-de ja kindlustuse pakkujate, sealhulgas Aetna, Medicare, Prudential ja Kaiser Permanente uuringus leiti, et 14 neist hõlmas vähemalt 11 34-st alternatiivsest ravist.
Kiropraktika, massaažiteraapia ja nõelravi on kolm kõige enam kaetud ravi, millele järgneb loodusravi. Muud ravimeetodid, mida üha enam kaasatakse, on taimsed ravimid, homöopaatia, keha ja keha vaimu stressiga toimetulek ja meditatsioon.
Kuid leviala on endiselt üsna piiratud; inimesed maksavad tavaliselt teenuste eest soodushinnaga teenustasu või neile lubatakse ebareaalselt vähe seansse.
Lõpptulemus on see, et ravi peetakse valesti ebaefektiivseks, kui tegelik probleem on see, et piiratud katvus ei võimaldanud inimesel soovitatud raviplaani täita.
Siin on vastused 12 kõige levinumale küsimusele täiendava ja alternatiivse meditsiini kindlustuskaitse kohta.
Kuidas maksavad inimesed täiendava ja alternatiivse ravi eest?
Enamik inimesi maksab täiendava ja alternatiivse meditsiini teenuste ning toodete eest ise. Üha enam tervishoiukavasid pakutakse täiendavat ja alternatiivset meditsiini; see kipub aga olema piiratud ja varieeruv riigiti.
Kuidas saate teada riigi seadustest, mis käsitlevad teraapia kindlustuskatet?
Võite proovida seda tüüpi ravi saamiseks pöörduda riikliku kutseühingu poole, näiteks nõelraviarstide ühenduste poole. Paljud neist ühendustest jälgivad oma eriala kindlustuskaitset ja hüvitamist.
Milliseid finantsküsimusi peaksite esitama, kui teil on kindlustus?
Esiteks peate olema kursis oma tervisekindlustuse plaaniga. Kas see pakub täiendavaid ja alternatiivseid ravimeetodeid? Kui jah, siis millised on nõuded ja piirangud? Näiteks, kas plaan piirab tingimusi, mida see hõlmab, kas täiendavaid ja alternatiivmeditsiini teenuseid peavad pakkuma konkreetsed praktikud (näiteks litsentseeritud arst või ettevõtte võrgustikus tegutsevad arstid) või hõlmab see ainult teenuseid, kui selle plaani kohaselt on tegemist meditsiiniliselt vajalik? Lugege oma kava hoolikalt läbi, sealhulgas piirid ja välistused. Enne ravi pöördumist on hea mõte pöörduda kindlustusseltsi poole.
Siin on mõned kindlustusandjale esitatavad küsimused:
- Kas see hooldus peab olema eelnevalt volitatud või eelnevalt heaks kiidetud?
- Kas vajate esmatasandi arstiabi pakkujat?
- Millised teenused, testid või muud kulud kaetakse?
- Mitu külastust on hõlmatud ja mis aja jooksul (näiteks 6–10 visiiti aastas nõelravi ajal)?
- Kas on olemas omaosalus?
- Kas ravi kaetakse mõne haiguse korral või ainult teatud tingimustel?
- Kas kaetakse mis tahes lisakulud, näiteks laboratoorsed uuringud, toidulisandid, seadmed või tarvikud?
- Kas peate nägema praktikut võrgus? Kui jah, siis kas nad saavad esitada nimekirja teie piirkonnas tegutsevatest praktikutest?
- Kui kasutate praktikut, kes ei kuulu võrku, kas nad pakuvad mingit leviala? Kas on veel mingeid taskusse minevaid kulusid?
- Kas teie levialas on dollari või kalendri piiranguid?
See aitab teil korraldada registreeritud andmeid kõigi suhtluste kohta teie kindlustusseltsiga. Hoidke kirjade, arvete ja nõuete koopiaid. Tehke märkmeid kõnede kohta, sealhulgas kuupäev, kellaaeg, klienditeenindaja nimi ja teile öeldu. Kui te ei ole esindaja selgitustega rahul, paluge rääkida kellegi teisega.
Kui kindlustusselts nõuab teil saatekirja, hankige see kindlasti ja võtke see praktiku juurde kaasa. See on hea mõte hoida koopia omaenda arvestuse jaoks.
Milliseid rahalisi küsimusi peaksite praktikule esitama?
Siin on mõned küsimused, mida küsida praktikult või tema kontoritöötajatelt:
- Kas nad aktsepteerivad teie tervisekindlustust?
- Kas esitate nõude vormid või hoolitseb pakkuja selle eest?
- Kui palju maksab esmane kohtumine?
- Mitu ravi vajate?
- Kas saate enne proovikuuri läbimist prooviperioodiks ravi läbi vaadata, kas teraapia töötab teie jaoks?
- Kas tuleb lisakulusid?
Samuti võib olla kasulik küsida, milliseid kindlustusplaane praktik aktsepteerib, juhul kui teil tekib mingil hetkel huvi plaanide muutmise vastu (näiteks töökoha vahetuse kaudu).
Kui teil pole ravikindlustuskaitset ja kogu tasu maksmine iga kord oleks teie jaoks keeruline, võite küsida:
- Kas kontor saab korraldada makseplaani, et teie kulud jaotuksid pikemaks ajaks?
- Kas nad pakuvad libisevat tasu? Libiseva skaalatasuga kohandatakse tasusid patsiendi sissetuleku ja maksevõime alusel.
Aga CAM-i kindlustuskaitse, mida tööandjad võivad pakkuda?
Kui pakutakse täiendavat ja alternatiivmeditsiini katvust, on see tavaliselt üks järgmistest tüüpidest:
Suuremad omavastutused. Omaosalus on dollari kogusumma, mille tarbija peab maksma enne, kui kindlustusandja hakkab ravi eest makseid tegema. Seda tüüpi poliitika korral pakutakse täiendavat ja alternatiivset meditsiini, kuid tarbija maksab suuremat omavastutust.
Poliitika ratturid. Rattur on kindlustuspoliisi muudatus, mis võib katvust mingil moel muuta (näiteks hüvitiste suurendamine või vähendamine). Võimalik, et saate osta sõitja, kes lisab või laiendab leviala täiendava ja alternatiivse meditsiini valdkonnas.
Lepinguline pakkujate võrk. Mõned kindlustusandjad teevad koostööd täiendava ja alternatiivse meditsiini pakkujate rühmaga, kes nõustuvad pakkuma rühma liikmetele teenuseid madalamal tasemel kui pakutakse mitteliikmetele. Ravi eest maksate taskust, kuid soodushinnaga.
Tööandjad peavad kindlustusfirmadega läbirääkimisi plaanide määrade ja teenuste üle. Seda tehakse perioodiliselt (tavaliselt igal aastal). Võimalik, et soovite oma ettevõtte hüvitiste administraatorile teada anda kõigist teie leviala eelistustest. Kui teie ettevõte pakub rohkem kui ühte plaani, hinnake hoolikalt iga pakutavat, et saaksite valida oma vajadustele kõige paremini vastava kava.
Föderaalsel agentuuril Tervishoiuuuringute ja -kvaliteedi agentuuril (AHRQ) on tervisekindlustusskeemi valimise ja kasutamise kohta kasulikke väljaandeid.
Kust leiate teaduslikke tõendeid CAM-i kasutamise kohta oma kindlustusandjale?
Riiklik täiendava ja integreeriva tervise keskus (NCCIH) teabekeskus aitab teil leida teavet alternatiivmeditsiini teadus- ja meditsiinikirjandusest. Nad kasutavad eelretsenseeritud teadus- ja meditsiiniajakirjade andmebaase, näiteks CAM on PubMed.
Kas saate midagi teha, kui teie kindlustus lükkab teie nõude tagasi?
Pole midagi masendavamat, kui nõude väljaselgitamine keeldutakse. Inimestega on juhtunud isegi pärast seda, kui nad on kindlustusfirmas telefoni teel konkreetse ravi kohta kinnitanud.
Nagu varem arutletud, veenduge, et teaksite oma poliitikat, sealhulgas seda, mis see peaks ja mida ei peaks katma. Kontrollige, kas teie teenuse kodeerimisel või arveldamisel on olnud viga (nn kodeerimisviga), kas praktikakontor või kindlustusselts; võrrelge arsti arvel olevaid koode kindlustusseltsilt saadud dokumendi koodidega. Kui arvate, et teie kindlustusandja tegi teie nõude töötlemisel vea, võite taotleda ettevõttelt ülevaatust.
Samuti peaks kindlustusseltsil olema apellatsioonimenetlus ja esitama selle koopia koos teie poliisiga. Võib olla kasulik arutada oma praktiseerijaga, kas ta saab teie nimel midagi teha, näiteks kirja kirjutada. Kui olete need sammud teinud ja probleem ei lahene, pöörduge oma riikliku kindlustusvoliniku büroo poole, kus on tarbijate kaebuste menetlus.
Kas on seadusi, mis aitavad teil tervisekindlustust säilitada, kui kaotate või vahetate töökohti ja kas need kehtivad CAM-is?
Kui teil on praegu kindlustusplaan, mis sisaldab täiendavaid ja alternatiivseid ravimeid, võivad teile huvi pakkuda järgmised seadused.
1996. aasta tervisekindlustuse kaasaskantavuse ja vastutuse seadus (HIPAA) pakub paljudele ameeriklastele piiratud kaitset. HIPAA kaitseb töötajate ja nende perekondade tervisekindlustust, kui töötaja vahetab või kaotab töö. Seadus:
- Piirab kindlustusseltside võimalust keelduda kindlustuskaitsest olemasolevate tingimuste alusel.
- Takistab grupi tervishoiukavadel mineviku või praeguse halva tervisliku seisundi tõttu levitamist keelamast või selle eest rohkem küsimist.
- Tagab katvuse uuenemise, hoolimata poliitika alla kuuluvate inimeste tervislikest seisunditest.
- Tagab teatavatele väikeettevõtete tööandjatele ja teatud inimestele, kes kaotavad tööga seotud katvuse, õiguse tervisekindlustust osta.
Medicare'i ja Medicaid Servicesi keskused võivad pakkuda teile föderaalse HIPAA programmi üldist teavet.Pange tähele, et üksikutel osariikidel võivad olla HIPAA nõuetega seotud konkreetsed seadused; kui vajate oma riigis HIPAA kohta lisateavet, pöörduge oma riikliku kindlustusvoliniku büroo poole.
Teine föderaalseadus, mis võib teile abiks olla, on 1985. aasta konsolideeritud koondbilansi eelarve ühitamise seadus (COBRA).
COBRA jätkukate annab teile võimaluse osta ja säilitada oma praegune grupi tervisekindlustus kindla aja jooksul, kui teid koondatakse või kui teie tööaeg on vähendatud alla hüvitiste saamise taseme.
Jätkamise leviala pikkus sõltub grupi leviala kaotuse põhjusest. COBRA hõlmab üldiselt 20 või enama töötajaga ettevõtete, töötajate organisatsioonide ning osariigi või kohalike omavalitsuste terviseplaane.
COBRA katvuse säilitamiseks peate järgima teatavaid taotlustähtaegu ja muid tingimusi, näiteks maksegraafikuid. COBRA aitab teil ka leviala puudujääke vältida, kui vahetate töökohta ja teil pole kohe uues ettevõttes kindlustuskõlblikkust.
COBRA kohta lisateabe saamiseks pöörduge lähimasse tööministeeriumi pensioni- ja hoolekandetoetuste administratsiooni kontorisse.
Teie osariigis võib olla ka seadus, mis kohustab kindlustusandjaid jätkama grupiplaanide katmist isikutele, kes kaotavad tervisekindlustuse erinevatel põhjustel. Pöörduge oma kindlustusvoliniku kontorisse.
Mis on maksuvabad kontod meditsiinikulude jaoks? Kuidas need võivad aidata?
Paindlik kulutamiskord (FSA; mõnikord nimetatakse seda paindlikuks kulutamiskontoks) on mõne tööandja pakutav hüvitis, mis pakub töötajatele võimalust aidata tasku tasumata ravikulude eest, vähendades samal ajal töötaja maksustatavat tulu.
FSAs tervisega seotud kulude puhul valite igal palgaperioodil palgaarvestusse eraldatava summa enne maksu maksmist. See raha on siis saadaval teatud tervisega seotud kulude hüvitamiseks, mida ei maksta muul viisil, näiteks kindlustuse kaudu.
Võimalik, et peate esitama arsti või muu tervishoiuteenuse osutaja dokumentatsiooni, et ravi on meditsiiniliselt vajalik. Pange tähele, et IRS ei luba samu kulusid nii FSA kaudu hüvitada kui ka maksusoodustustena nõuda.
Teine tervisega seotud kulude maksuvaba hüvitise liik on tervise säästukonto (HSA). Kongressi poolt 2003. aasta detsembris loodud HSA-d võimaldavad mõnel isikul, kes osaleb suure omavastutusega terviseplaanis, säästa raha maksuvabal kontol. Kui olete abikõlblik, saate neid sääste kasutada oma tulevaste või abikaasa või ülalpeetavate ravikulude tasumiseks. IRS-il on väljaandeid, mis sisaldavad rohkem teavet FSA-de ja HSA-de kohta. Rahandusministeeriumil on oma veebisaidil ka otselink teabele HSA-de kohta.
Kas föderaalvalitsusel on ressursse, mis võiksid aidata tervisega seotud kulude katmisel?
Praegu ei ole föderaalseid terviseabiprogramme alternatiivmeditsiini kulude katmiseks loodud.
Need on ette nähtud kas otsetoetuse (otsetoetused) või kaudse toetuse (näiteks eluaseme- või lastehoiukrediidi, avalike kliinikute arstiabi või muude sotsiaalteenuste) pakkumiseks inimestele, kelle valitsus on otsustanud abivajajaks.
Näited hõlmavad inimesi, kes:
- Sul on madal sissetulek ja piiratud ressursid
- Teil pole muud tervisekindlustust
- Kas teil on puue
- On osa elanikkonnast, kellel on raskusi arstiabi saamisega
- Kas olete vähemalt 65-aastane
- Olnud ajateenistuses
Internetis on föderaalseid andmebaase, mis võivad teile neid programme tutvustada. Benefits.gov annab ülevaate ja enesekontrolli, mis aitab teil tuvastada, kas mõni kasu on teie vajadustele vastav. FirstGovil on teavet erinevate tervisega seotud programmide kohta, nagu Medicare ja Medicaid.
Uuringute raames viib riiklik täiendava ja integreeriva tervise keskus (NCCIH) läbi mõnede alternatiivmeditsiini raviviiside kliinilisi uuringuid.
Kas CAM-i teenused võivad tulumaksust maha arvata?
Alates 2002. aastast lubab IRS piiratud arvul täiendavate ja alternatiivsete teenuste ja toodete omavastutusi.
Kas oskate soovitada muid ressursse?
Kui haiguse (haigus, täiendav / alternatiivne meditsiin või tavapärane) ravi põhjustab teie ja teie pere jaoks finantskriisi, võite proovida lisateabe saamiseks järgmist:
- Kui osutate abi haiglas või kliinikus, võib selles asutuses olla sotsiaaltöötaja või patsiendikaitsja, kes saab teid nõustada.
- Samuti võib olla kasulik pöörduda teie haiguse või terviseseisundiga tegelevate mittetulundusühingute poole (proovige Interneti-otsingut või kontrollige kohalikus raamatukogus katalooge).