Sisu
Laste hambaravi katvus on taskukohase hoolduse seaduse alusel oluline tervisega seotud kasu. Kuid kas ACA lisatasusid saab kasutada hambakindlustuse kulude katmiseks? Selles on palju tegureid, nii et vaadake, kuidas see töötab.Laste hambaravi kate: ainulaadne hädavajalik kasu tervisele
Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt on kümme olulist kasu tervisele, mida kõik individuaalsed ja väikeste rühmade terviseplaanid (jõustumiskuupäevaga 2014. aasta jaanuar või hiljem) peavad katma. Katvuse eripära on riigiti erinev, kuid kaasata tuleb ka peamised katvuse kategooriad. Kuid ühte olulist kasu tervisele - laste hambaarsti - koheldakse erinevalt.
Taskukohase hoolduse seaduse paragrahvi 1302 lõike b punkti 4 alapunkt F täpsustab, et seni, kuni teatud piirkonna ravikindlustuse börsi kaudu pakutakse vähemalt ühte iseseisvat laste hambaravi plaani, tuleb ära tee Nii et erinevalt kõigist muudest olulistest tervisele kasulikest toimingutest, mis tuleb integreerida kõigi individuaalsete ja väikeste rühmade terviseplaanidesse, lubab seadus selgelt võimaldada laste hambaravi katmist eraldi hambaravi plaan. (Ja see on kooskõlas sellega, kuidas enamik ameeriklasi saab hambaravi: tööandja toetatud kava kaudu, mis on nende tervisekaitsest eraldi.)
Seda sätet arvesse võttes integreeritakse mõnes tervisekavas laste hambaravi ülejäänud katvusega. Kuid teised otsustavad seda mitte teha, kuna tarbijatel on võimalus osta oma tervishoiukavaga koos eraldi eraldi laste hambaravi plaan.
Laste hambaravi katvus võib olla väga erinev, sõltuvalt sellest, kas pere jõuab terviseplaanini, milles on integreeritud laste hambaravi katvus võrreldes terviseplaaniga ja eraldi laste hambaraviplaaniga.
Kui laste hambaravi katvus on integreeritud tervisekavaga, saab lapse hambaravi kulusid rakendada ühele omavastutusele, mis kehtib kõigi meditsiiniliste ja hambaravikulude kohta (kui kindlustusandja otsustab plaani selliselt kujundada). Hambaravi ja arstiabi kogukulud kokku võivad 2020. aastal ulatuda 8 150 dollarini. Ja kindlustusandjad, kes pakuvad varjatud laste hambaravi katvust, ei pea katma ühtegi laste hambaraviteenust enne - vähendatav, sealhulgas ennetav hooldus. Advokaadid soovivad seda reeglit muuta, kuid esialgu on kindlustusandjatel lubatud arvestada kõiki laste hambaraviteenuseid meditsiinilise / hambaravi kombineeritud omavastutuse hulka. Selle põhjuseks on asjaolu, et laste ennetavad hambaraviteenused ei kuulu nende ennetavate hooldusteenuste hulka, mis tuleb kõigi tervishoiukavade puhul ette arvata.
Kuid kui laste hambaraviplaan müüakse iseseisvalt, ei tohi iseseisva poliitikana ületada taskukohased kulud ühe lapse jaoks 350 dollarit või 700 dollarit, kui pere plaan hõlmab kahte või enamat last (need piirid on aasta inflatsiooni korrigeerimisel, kuid on siiani püsinud stabiilsena). Need summad on palju madalamad kui kombineeritud meditsiinilised / hambaravi omavastutused ja taskukohased maksimumid, mida saab rakendada, kui laste hambaravi katvus on kinnitatud tervisekavasse. Kuid kindlustusandjad saavad paindlikult kavandada neid plaane kindlama ettemakstava laste hambaravi kattega, seega on saadaval lai valik plaanide kavandeid. Nagu tervisekindlustuse puhul tavaliselt, pole kõigile ühesugust lähenemist.
Lisatasud ja laste hambaravi kate
Aga kuidas on preemiatoetustega? Lisatasude subsiidiumide idee on see, et toetused muudaksid katvuse kulud taskukohaseks ja see katvus peaks sisaldama kümmet olulist kasu tervisele. Kuid lisatasude subsiidiumid põhinevad igas valdkonnas võrdlusaluse terviseplaani (st madalaima hinnaga hõbeplaani teisel kohal) maksumusel ja nagu eespool kirjeldatud, ei hõlma need terviseplaanid mõnikord laste hambaravi katvust.
Esialgu polnud seda probleemi lahendada. Toetused arvutati võrdlusplaani alusel, mis sisaldas mõnikord laste hambaravi integreeritud katvust ja mõnikord mitte (sageli ei teinud seda, välja arvatud juhul, kui riik nõudis laste hambaravi kinnistamiseks kõiki terviseplaane, sest võrdlusplaan on antud piirkonnas kõige odavam hõbedaplaan ja varjatud laste hambaravi katvusega plaanid on pigem kallimate kui madalamate valikute seas).
Kuid 2016. aasta lõpus avaldas IRS lõpliku reegli, mis muutis lisatasude arvutamise viisi laste hambaravi katvuse osas. Reegel jõustus 2019. aastal ja see muutis seda, kuidas börs arvutab kava võrdlushinna (pidades kinni pidades silmas, et see on hind, millel taotleja lisatasu põhineb, olenemata sellest, millise kava pere valib).
Uue reegli kohaselt hõlmab vahetus põhimõtteliselt laste hambaravi katmise kulusid, kui määratakse kindlaks, kui palju võrdlusplaan pere katmiseks maksaks. Kui kõik saadaolevad hõbeplaanid sisaldavad varjatud laste hambaravi katvust (nagu see on mõnedes osariikides, kus seda lähenemist vajatakse), saab kavasid tellida vähemalt kõige kallimast. Teine kõige odavam on võrdlusplaan ja selle lisatasu kasutatakse registreerunute lisatasude arvutamiseks.
Kuid kui üks või mitu saadaolevat hõbeplaani ei sisalda varjatud laste hambaravi katvust, tuleb nüüd arvestuses arvesse võtta hambaravi katvuse maksumus. Selleks vaadatakse vahetuses saadaolevaid eraldiseisvaid hambaraviplaane ja määratakse kindlaks nende preemiate osa, mis on seotud pediaatriliste hüvitistega (nii et kui hambaravikavasse registreeruvad ka täiskasvanud, siis nende osa lisatasust ei arvestata). Valitakse madalaima lisatasuga hambaraviplaan ja see summa lisatakse olemasolevate hõbedaplaanide maksumusele, mis ei sisalda manustatud laste hambaravi katvust.
Sealt tellib börs hõbeplaanid madalaimast kuni kõrgeima lisatasuni, kusjuures iseseisva laste hambaravi plaani kulud lisatakse lisatasudele kõigi hõbedaplaanide eest, mis ei sisalda varjatud laste hambaravi katvust. Sellest loendist valitakse madalaima hinnaga teine plaan (võrdlusplaan) ja selle kokku lisatasu kasutatakse registreeritud toetuse arvutamiseks. Võrdlusplaan võib lõpuks olla terviseplaan, mis sisaldab varjatud laste hambaravi katvust, või see võib olla terviseplaani ja iseseisva hambaravi kava kombinatsioon.
Peredel on endiselt võimalus valida, milline kava või plaanid nende vajadustele kõige paremini vastavad, kuid uus reegel tagab, et börsi lisatasude arvutamisel võetakse arvesse laste hambaravi katte maksumust.