Kuidas leida taskukohane tervisekaitse vallandamisel

Sisu

• Abikaasa või partneri tervisekindlustus
• COBRA
• Era tervisekindlustus
• Lühiajaline tervisekindlustus
• Odavad või tasuta valikud
• Hoolitse enda eest

Kui teid koondatakse, võite olla mures tööandjapõhiste hüvitiste, eriti tervisekindlustuse kaotamise pärast. Ravikindlustuse puudumine võib olla murettekitav kogemus, eriti kui teie tööandja terviseplaan näeb ette ka partneri või laste jaoks. Õnneks on teil pärast koondamist teatud aja jooksul kindlustatuks jäämiseks mitmeid võimalusi.

Töötuse ajal on oluline proovida leida teatud tüüpi tervisekindlustuse plaan. Kui tervisekindlustuseta minek võib tunduda kulutõhus, kui teil on sissetulek vähenenud või sissetulek puudub, võib ettenägematu haigus olla suur kulu. Isikliku pankroti peamine põhjus USA-s on haigused ja arstiarved.

Miks mitte oodata tervisekindlustuse saamist, kuni olete haige

Abikaasa või partneri tervisekindlustus

Kui teil on abikaasa või kodune partner, kelle tööandja tagab tervisekindlustuse, võib nende plaani täitmine olla kõige kulutõhusam valik.

Paljud tööandjate tervisekindlustusplaanid võimaldavad registreerunud töötajatel lisada koondatud pereliikme, kui nad pole juba plaanis.

Samamoodi, kui teie abikaasa või elukaaslane keeldus tervisekindlustushüvitisest seetõttu, et oli teie plaani alusel, saavad nad registreerida oma tööandja plaani, kui teid on koondatud. Kuna töökoha kaotamine tähendab sel juhul teie partneri või abikaasa kindlustuse kaotamist, loetakse seda asjaolu kvalifitseeruvaks sündmuseks. See käivitab spetsiaalse registreerimisperioodi, mis võimaldab katvuse algatamist väljaspool tavalist avatud registreerumist.

Kui saate kasutada oma abikaasa või partneri tervisekindlustust, pöörduge kindlasti 30 päeva jooksul pärast eelmise kindlustuse kaotamist. Mõni tööandja toetatud tervisekindlustusskeem ei pruugi teie registreerumist aktsepteerida, kui see esitatakse pärast seda aega.

Raha säästmise ravikindlustuse näpunäited abikaasadele

COBRA

Kui teie endisel tööandjal on 20 või enam töötajat, peab ettevõte 1986. aasta föderaalseaduse kohaselt pakkuma teile võimalust maksta teie ravikindlustuskaitse pikendamise eest vähemalt 18 kuud. See seadus on tuntud konsolideeritud koondeelarve Lepitusseadus, paremini tuntud kui COBRA.

Koondamise ajal peab tööandja teid kirjalikult teavitama teie COBRA-st tulenevatest õigustest. Seejärel on teil 60 päeva alates teate kuupäevast või päevast, mil teie tervisekindlustus lõppes, COBRA-le registreerumiseks või selle registreerumiseks.

Kui aga teie ettevõte lõpetas tegevuse või läks pankrotti, pole COBRA kindlustus teile kättesaadav.

COBRA-le registreerudes on teil jätkuvalt sama ravikindlustus, mis teil oli töötamise ajal. Siiski peate maksma ravikindlustusmakse, mille teie endine tööandja teie eest maksis, lisaks neile preemiatele, mida te varem palgaarvestuse kaudu maksite. Samuti tuleb maksta täiendavat 2% haldustasu.

Paljud koondatud töötajad, kellel on õigus jätkata ravikindlustust COBRA kaudu, ei saa seda endale lubada.

COBRA võib olla väga kallis. 70% või rohkem lisatasust, mida tööandjad tavaliselt personali eest maksavad, saab selle plaani alusel teie kohustus. Kulude mõistmiseks: Perekondliku ja ühekordse kindlustuskaitse aastapreemiad kokku olid 2018. aastal keskmiselt vastavalt 20 576 ja 7 188 dollarit.

COBRA-d reguleerib USA tööministeerium. Osakonna veebisaidil on loetelu korduma kippuvatest küsimustest COBRA kohta. Teabe või abi saamiseks võite helistada ka numbril 866 444 3227.

COBRA maksumuse väljaselgitamine

Era tervisekindlustus

Ravikindlustuse saate osta oma osariigi börsi kaudu, otse tervisekindlustusfirmalt (näiteks Blue Cross või Cigna) või kindlustusmaaklerilt, kes esindab mitut kindlustusfirmat.

Pange tähele, et vahetus on ainus võimalus, mis pakub lisatasusid ja kulude jagamise toetusi.

Alates 2014. aastast sai igas riigis individuaalne tervisekindlustus garanteeritud; kindlustusandjad ei tohi enam kehtivaid tingimuste piiranguid kehtestada. See oli patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seaduse (ACA) säte, tuntud ka kui Obamacare.

Saate registreeruda igal ajal aasta jooksul, kui teil on mõni kvalifikatsiooniüritus, mis käivitab spetsiaalse registreerimisperioodi. Tööandja toetatava plaani kaotamist peetakse kvalifitseeruvaks sündmuseks, isegi kui teil on juurdepääs COBRA-le.

Võite keelduda COBRA-st ja registreeruda individuaalsesse turuplaani (börsil või väljaspool seda), kuid peate seda tegema 60 päeva jooksul pärast tööandja toetatud plaani kaotamist. Kui ootate kauem, siis on teie eriline registreerimisperiood üle ja peate ootama järgmise avatud registreerimisperioodini.

Plaanide võrdlemine

Ravikindlustusseltsid erinevad, millist tüüpi terviseplaane nad pakuvad, ja võite ostude tegemisega säästa raha.

Lisatasusid ja tervisega seotud eeliseid saate võrgus hõlpsalt võrrelda, eriti kui kasutate vahetusveebisaiti (alustage saidilt HealthCare.gov ja see suunab teid asjakohasele saidile, kui teie osariigil on oma registreerimisplatvorm).

Kaaluge nõu pidamist litsentseeritud kindlustusmaakleriga, kes võib aidata teil leida COBRA-st odavama ja siiski teie vajadustele vastava tervisekindlustusskeemi.

Peaksite veenduma, et maakleril on teie osariigis vahetuslitsents, nii et nad saaksid aidata teil börsi kaudu registreeruda, kui teie sissetulek võimaldaks teil saada toetusi, et hüvitada teie katvuse kulud ja võib-olla teie väljaminek -taskukulud.

Lühiajaline tervisekindlustus

Lühiajalised tervisekindlustuspoliisid, mida nimetatakse ka tühikindlustuseks või ajutiseks kindlustuseks, on loodud selleks, et pakkuda teile teatud aja jooksul tervisekindlustust piiratud aja jooksul.

Paljud neist plaanidest hõlmavad tervisega seotud hädaolukordi, sealhulgas haiglas viibimist, kuid need ei hõlma sageli selliseid asju nagu retseptiravimid, rasedus- ja sünnitusabi või vaimse tervise hooldus.

2018. aastal vastu võetud reeglid lubavad lühiajaliste kavade esialgsetel tingimustel olla kuni 364 päeva ja kogukestus (koos pikendustega) kuni 36 kuud. Riigid võivad endiselt kehtestada oma (rangemad) reeglid, nii et määrused erinevad märkimisväärselt ühest osariigist teise.

Inimeste jaoks, kes ei saa vahetustasul lisatasusid, on lühiajalised plaanid palju odavamad kui tavaline tervisekindlustus.

Kuid lühiajalistel kavadel on mitmeid olulisi piiranguid, sealhulgas olemasolevate seisundite ja tavapärase tervishoiu katmine, suured omavastutused ja taskukohased kulutused ning piiratud hüvitiste piirmäärad, samuti mitmesugused olulised tervisega seotud eelised, mida lihtsalt ei teki pole üldse kaetud.

Lühiajaline tervisekindlustuspoliis võib teile sobida, kui teil on tervislik eluviis, teil pole olemasolevaid terviseseisundeid ja eeldate, et enne ajutise kindlustusperioodi lõppu saate uuesti tööle või saate osta tavalise tervisekindlustuse.

Pange tähele, et lühiajalist plaani ei peeta ACA-s minimaalselt vajalikuks katteks.

Odavad või tasuta valikud

Kui need tervisekindlustuse võimalused ei ole rahaliselt kättesaadavad, on olemas programme ja ressursse, millele pääsete juurde odava või tasuta hoolduse või kindlustuse saamiseks.

Medicaidi laiendamine

Üks oluline programm on Medicaid Expansion. ACA alusel saavad riigid laiendada Medicaidi abikõlblikkust neile, kelle leibkonna sissetulek on alla 138% föderaalsest vaesuse tasemest. Mõnes osariigis on erinevad piirid, kuid tasub näha, et teil on töökoha kaotuse tõttu sissetulekute saamise õigus.

Mis vahe on Medicaidil ja Obamacareil?

Laste kindlustus

Kui teie pere sissetulek jääb alla teatud taseme, võivad teie lapsed (alla 19-aastased) saada tasuta või odava tervisekindlustuse poliisi.

Need föderaalvalitsuse ja teie osariigi pakutavad põhimõtted hõlmavad kõiki laste põhiteenuseid, sealhulgas hambaravi ja nägemishooldust.

Teabe saamiseks pöörduge oma riigi tervishoiuministeeriumi või laste- ja pereteenuste osakonna poole.

Kogukonna tervisekeskused

Föderaalvalitsuse reguleeritud kogukonnakeskusi leidub paljudes riigi osades.

Need kliinikud osutavad ravikindlustuseta inimestele abi ja neil on sissetulekul põhinevad libisevad tasude skaalad. Paljud neist kliinikutest pakuvad nõustamisteenuseid, mis aitavad inimestel leida tervisekindlustust või odavat ravi.

Tasuta kliinikud

Paljudes kogukondades asuvad tasuta kliinikud pakuvad tervishoiuteenust kindlustamata inimestele tasuta või väga väikeste kuludega. Neis töötavad sageli vabatahtlikud arstid ja õed ning nad sõltuvad kohaliku kogukonna annetustest.

Veteranide eelised

Veteranide administratsiooni osakond (VA) pakub oma VA meditsiiniasutuste kaudu tasuta või odavat arstiabi ja retseptiravimite katmist abikõlblikele veteranidele.

Mis vahe on Medicaidil ja Obamacareil?

Hoolitse enda eest

Töö, sissetuleku ja tervisega seotud eeliste kaotamine on kahtlemata stressirohke ja paljude inimeste jaoks löök enesehinnangule. Üks olulisemaid asju, mida peaksite tegema, on seda teadvustada ja enda eest hoolitseda.

• Olge ennetav nii tervisekindlustuskaitse leidmisel kui ka uue töökoha otsimisel.
• Püsige ühenduses pere ja sõpradega.
• Leidke kohalik tugirühm teistest, kes on koondatud.
• Rääkige oma arstiga oma koondamisest ja tervisekindlustuse olukorrast. Nad võivad osata soovitada mõningaid kulude kokkuhoiu meetmeid, näiteks kaubamärgiravimite vahetamist geneerilistele versioonidele või meditsiiniarvete makseplaani väljatöötamist.

Ja mis kõige tähtsam, säilitage tervislik eluviis regulaarselt liikudes ja heade toitumisharjumustega. Te tunnete end mitte ainult füüsiliselt ja vaimselt paremini, vaid vajate vähem tervishoiuteenuseid.