Kas ma saan COBRA tervisekindlustuse saamiseks?

Sisu

• Kas minu tervisekindlustuse suhtes kehtib COBRA?
• Kas ma olen kvalifitseeritud abisaaja?
• Kas mul on kvalifikatsioonivõistlus?
• Kuidas saab minu tervisekava mulle COBRA-d pakkuda?
• Kuidas peaksin otsustama, kas jätkata oma kajastamist COBRA-ga?

Kui näete oma elus muutust, on tervisekindlustuse kavandamine pärast seda muudatust oluline osa teie rahalise kindluse ja tervise säilitamisel. Populaarne viis tervisekindlustuse saamiseks pärast suurt elusündmust on jätkata tööandja toetatud tervisekindlustust, kasutades COBRA jätkukindlustust.

Kui lahutate, saate leseks või kaotate töö, võib tervisekindlustuse kaotamine lisada veelgi rohkem stressi, kui teie toimetulekumehhanismid on juba maksimaalselt lubatud. Kui proovite leida uut tööd, kolida, õppida, kuidas elada ilma partnerita, või kõik need asjad korraga, võib uue terviseplaani valimine individuaalsel turul olla valdav (et olla selge, uue plaani valimine) ei ole nii raske, kui võib tunduda, ja soovite kindlasti võrrelda individuaalseid turuplaane saadava COBRA pakkumisega. Kuid mõnel juhul on parim võimalus jätkata olemasolevat katvust COBRA kaudu).

COBRA jätkukattega ei pea te uut plaani valima. Jätkate lihtsalt sama tööandja toetatud leviala, mis teil praegu on. Uue omavastutuse ja taskust väljamaksimaalse maksimaalse otsaga alustamist aasta keskel ei saa. Uut arsti ei leita, kuna teie praegune arst pole teie uue terviseplaaniga võrgus. Ei tohi meditsiinilisi andmeid ega retsepte üle anda. Praegust tervisekindlustust saate jätkata kuni 18 või 36 kuud (olenevalt teie oludest), mis peaks loodetavasti olema piisavalt aeg, et taas jalule tõusta ja uus katvus saada.

Kõigil pole siiski lubatud kasutada COBRA seadust tervisekindlustuse jätkamiseks. COBRA tervisekindlustuse saamise mõistmine aitab teil kindlat tulevikku planeerida.

COBRA saamiseks peate vastama kõigile kolmele järgmisele nõudele:

1. Teie praegune terviseplaan peab olema alluvad COBRA-le seadus. Kõik terviseplaanid pole.
2. Teid tuleb pidada a kvalifitseeritud abisaaja oma praegusest terviseplaanist.
3. Teil peab olema kvalifikatsiooniüritus.

Kas minu tervisekindlustuse suhtes kehtib COBRA?

Kõik tervishoiukavad ei pruugi pakkuda COBRA-le jätkuvat kajastust. Teie plaan toimib, kui see on grupiplaan, mida pakutakse erasektori tööandja kaudu, kus töötab vähemalt 20 täiskohaga töötajat (paljudes osariikides kehtivad osariigi jätkumisseadused - nn mini-COBRA), mis annavad väiksemate ettevõtete töötajatele võimaluse nende kajastamise jätkamiseks). COBRA kehtib ka enamiku osariigi ja kohalike omavalitsuste terviseplaanide kohta.

Teil ei ole õigust COBRA-le saada, kui teie tööandja pankrotti mineku tõttu pole tervishoiukava jätkata. Lisaks ei kehti COBRA föderaalvalitsuse, kirikute või mõne kirikuga seotud organisatsiooni pakutavate tervisekavade suhtes.

Näiteks kui lahkusin õendustööst Florida haiglates, ei olnud mul võimalik COBRA tervisekindlustust saada. Sellel polnud minuga midagi pistmist; see tulenes sellest, et minu endine tööandja Florida haiglad on osa Adventist Healthcare'ist, organisatsioonist, mida juhib Seitsmenda Päeva Adventistide Kirik. Kuna Florida haiglad on kirikuga seotud organisatsioon, ei kehti tema töötajate tervisekava COBRA seaduste järgi.

Kuid kui lõpetasin Kaiser Permanente haiglas töötamise, sain COBRA tervisekindlustuse. Kaiser on suur erasektor, mitte kirikuga seotud tööandja. Kaiseri terviseplaan allus COBRA seadusele; see pidi pakkuma mulle COBRA jätkukatet.

Kas ma olen kvalifitseeritud abisaaja?

Kvalifitseeritud abisaajaks saamiseks peate olema kindlustatud tervisekavaga päev enne kvalifitseeruva sündmuse toimumist. Lisaks peate olema üks järgmistest:

• Tööandja töötaja, kes toetab tervisekava.
• Selle töötaja abikaasa või endine abikaasa.
• Selle töötaja ülalpeetav.
• Agent, direktor või sõltumatu töövõtja, kes seda pole tehniliselt töötaja, kuid see osaleb tervisekavas.
• Sisse mõnel juhul, võite olla abikõlblik, kui olete pensionärist töötaja, pensionäri abikaasa või pensionäri ülalpeetav laps ja kaotate kindlustuskaitse, kuna teie endine tööandja läheb pankrotti.

Kas mul on kvalifikatsioonivõistlus?

See, mis kvalifitseerub elusündmuseks, sõltub sellest, kas olete töötaja kaotanud kindlustuse või olete selle töötaja abikaasa või ülalpeetav. Teie elusündmus kvalifitseerib teid COBRA kajastamiseks kui olete töötaja ja:

• Teid koondatakse.
• Sa lõpetasid.
• Teid vallandatakse, kuid mitte sellise üleastumise eest nagu ülemuse varastamine või ründamine.
• Teie töösuhe lõpetatakse muul põhjusel.
• Te olete endiselt tööl, kuid teie tööaega vähendatakse tasemele, mis põhjustab teie tervisekindlustushüvitise kaotamise (see võib olla teie soovitud tunni vabatahtlik muutmine või tööandja poolt teile kehtestatud muudatus) võite jätkata oma kajastamist COBRA-ga).

Teie elusündmus kvalifitseerib teid COBRA kajastamiseks kui olete abikaasa või ülalpeetav kindlustatud töötaja ja kaotate kindlustuse, kuna:

• Töötajaga juhtus üks ülaltoodud asjadest.
• Töötaja saab Medicare'i liikmeks. Kui see on teie olukord, avastage oma võimalused tervisekindlustuse kaotamiseks, kuna teie abikaasa saab raviarsti? "
• Töötaja suri.
• Lahutate või olete töötajast seaduslikult lahus.
• Olete noor täiskasvanu ja kaotate tervisekavaga oma ülalpeetava staatuse. Kui see on teie olukord, avastage oma võimalused 26-aastaseks saamise ja vanema tervisekindlustuse alustamise kohta.

Kuidas saab minu tervisekava mulle COBRA-d pakkuda?

Kui teil on õigus saada COBRA tervisekindlustust, ei saa te oma terviseplaanist COBRA valimisteavet, kui tervisekava ei tea teie elumuutvat sündmust. Keegi peab terviseplaani administraatorile seda ütlema. Seda tuntakse kui "kvalifitseeruvatest üritustest teavitamist".

Tööandja ütleb teie terviseplaanile, kui teie kindlustuskaotus on tingitud töötaja lõpetamisest, töötaja surmast, töötaja Medicare'i abikõlblikkusest või töötaja tööaja vähendamisest. See on teie vastutus öelda oma tervisekavale, kui teie kindlustuskaotus on tingitud lahutusest, lahuselu või noore-täiskasvanu kaotamisest plaani reeglite järgi ülalpeetavast staatusest.

Mõnel juhul võib teil tekkida kiusatus teatamisest keelduda. Kui tööandja ja tervisekava ei tea, et olete seaduslikult lahus, võite arvata, et te ei pea COBRA ravikindlustusmakseid maksma. Jätkaksite lihtsalt abikaasaga, nagu oleksite abielupaar. Mõtle uuesti.

Sa oled nõutud õigeaegselt teatama kvalifitseeruvast üritusest. Kvalifitseeruvast üritusest teatamata jätmine on teatud tüüpi pettus; varastate põhimõtteliselt tervisekindlustuse katvust, millele te enam ei vasta. Tööandja võib nõuda selle osa hüvitamist igakuiste kindlustusmaksete eest, mis makstakse kindlustuskaitse eest, mida te enam ei saanud. Terviseplaan võib nõuda selle eest makstud tervishoiuteenuste hüvitamist, kui olete pettuse ajal katvat teavet saanud.

Sellest hoolimata ei pea te lahutus- või lahuselu menetluse ajal sellest ette teatama. Te ei ole kohustatud sellest ette teatama enne, kui lahutus või lahuselu tegelikult toimub.

Kuidas peaksin otsustama, kas jätkata oma kajastamist COBRA-ga?

COBRA ja individuaalsel turul ostetud plaani vahel otsustamisel tuleb meeles pidada mitmeid tegureid.

• Kui suured on igakuised kindlustusmaksed? Kui valite COBRA, maksate tervishoiukava täieliku maksumuse (sealhulgas selle osa, mille tööandja teie nimel maksis ja mis tavaliselt moodustab suurema osa kogukuludest), millele lisandub 2% haldustasu. Kui otsustate tervisekindlustuse börsil oma plaani osta, sõltub teie kindlustusmakse suuresti teie sissetulekust, kuna lisatasude toetuse kättesaadavus põhineb sissetulekul.
• Kui palju olete oma tööandja plaani kohaselt juba oma taskust maksimumile kulutanud? Kui lähete üle ise ostetud paketile, peate alustama otsast 0 dollariga. See ei ole probleem, kui olete aasta jooksul kulutanud oma tasku kulutustele vähe või üldse mitte midagi, kuid see võib olla otsustav tegur, kui olete juba oma plaani kohatult täitnud või peaaegu täitnud. tasku maksimaalselt.
• Kas teie arstid ja muud tervishoiuteenuse osutajad on teie piirkonnas saadaolevate individuaalsete turuplaanidega võrgus? Isegi kui lähete üle individuaalsele turukavale, mida pakub sama kindlustusandja, kes pakub või haldab teie tööandja plaani, võib pakkujate võrk olla väga erinev.
• Kas teie kasutatavad ravimid on lisatud olemasolevate individuaalsete turuplaanide valemisse (hõlmatud ravimite nimekiri)?

Kui teil on võimalus oma tervisekava COBRAga jätkata, ei pea te kohe otsustama. Teil on 60-päevane aken, mille jooksul saate COBRA-le registreeruda (see algab päeval, kui saate COBRA-teate, või päeval, mil teie tööandja toetatud katvus muidu lõppeks, olenevalt sellest, kumb on hiljem).

Nii et kui teie leviala peaks lõppema 30. juunil, võiksite selle üle mõnda aega mõelda ja siis augustis COBRAsse registreeruda. Sel ajal peaksite maksma juuli ja augusti eest lisatasusid, sest COBRA on loodud nii, et see oleks sujuvalt kaetud - teie tööga plaan lihtsalt katab teid ilma pausideta.

Ja teil on ka spetsiaalne registreerimisperiood, mille jooksul saate individuaalsel turul plaani valida kas oma riigi börsi kaudu või otse kindlustusandja kaudu (veenduge, et kasutaksite börsi, kui teil on õigus saada lisatasusid, kuna neid pole väljaspool börsi saadaval).

Teie spetsiaalne registreerimisperiood individuaalse turu hõlmatuse jaoks algab 60 päeva enne teie tööandja toetatud plaani lõppemist ja jätkub pärast seda veel 60 päeva. Teil on juurdepääs spetsiaalsele registreerimisperioodile hoolimata sellest, kas teil on võimalus jätkata tööandja toetatud kava COBRA-ga. Ja teie eriline registreerimisperiood individuaalsel turul jätkub 60 päeva pärast seda, kui teie tööandja toetatud plaan oleks lõppenud, isegi kui valite sel ajal COBRA.

Nii saate võtta aega ja võrrelda COBRA-d individuaalsel turul pakutavate võimalustega. Kuid kui teie COBRA valimisaken sulgub, ei saa seda uuesti avada. Ja kui te jätate individuaalse turukatte jaoks spetsiaalse registreerimisperioodi vahele, peate ootama järgmist iga-aastast avatud registreerimisperioodi (enamikus osariikides 1. novembrist kuni 15. detsembrini), kui otsustasite registreeruda individuaalse turuplaani asemel COBRA (kui valite COBRA ja siis ammendate katvuse täielikult, on teil sel hetkel võimalus registreeruda individuaalses turuplaanis või uue tööandja plaanis, kuna teie COBRA katvuse lõpetamine käivitaks erilise registreerimisperiood vabatahtlik COBRA plaani lõpetamine ei tekitaks spetsiaalset registreerimisperioodi).