Sisu
- 2021. aastaks oodatakse veel üht taskusisese maksimaalse kasvu
- Miks suureneb igal aastal taskust väljas olev maksimum?
- 2020. aasta numbrid
- 2021 Numbrid
- Mida tähendab taskusse kuuluv maksimum?
See piirang kehtib kõigi üksikisikute, väikeste ja suurte gruppide kindlustusturgude plaanide kohta (sealhulgas isekindlustatud grupipaketid), kui need pole vanaisad ega vanaemad (enne kui ACA reegleid muutis, olid terviseplaanid vabad seada oma taskukohased limiidid oma äranägemise järgi ja ACA-le eelnenud kuupäevadel on plaanidel jätkata ACA-eelsete taskuteta mütside kasutamist).
Oluline on mõista, et teie plaan saab maksimaalselt taskust välja minna madalam kui need summad ... see lihtsalt ei saa olla suurem. Nii et teil võib olla poliis, mille omavastutus on 1 000 dollarit ja maksimaalne taskust 4000 dollarit. See on määruste juhiste piires ja on üsna tavaline, sõltuvalt plaani metallist (pronksplaanidel on tavaliselt kõige kõrgemad taskust väljas olevad maksimumid - sageli kõige kõrgemal võimalikul tasemel - kuldplaanid ja plaatinaplaanid) piirkondades, kus need on kättesaadavad, on tavaliselt madalaimad tasku maksimumid, tavaliselt üsna madalamad kui maksimaalne lubatud tase; katastroofilistes plaanides on taskust väljas olevad maksimumid võrdsed föderaalselt lubatud maksimumiga). Kui teil on hõbedane plaan koos integreeritud kulude jagamise vähendustega, on plaani kavandisse sisse ehitatud ka madalamad taskust väljas olevad maksimumid.
2021. aastaks oodatakse veel üht taskusisese maksimaalse kasvu
2020. aasta veebruaris avaldas tervishoiuministeerium (HHS) kavandatud 2021. aasta hüvitiste ja maksete parameetrid. Selles käsitles HHS paljusid küsimusi, sealhulgas taskukohased ülempiirid, nagu nad teevad igal aastal.
Aastaks 2021 on HHS pakkunud üksikisikule maksimaalselt taskust välja 850 dollarit ja perele 17 100 dollarit (pereplaanides on nõutavad varjatud individuaalsed taskust väljas olevad maksimumid). Neid summasid võib lõplikult lõplikult vormistada, nagu pakutakse. Aastaks 2020 oli HHS esialgu pakkunud taskust välja maksimaalselt 8200 dollarit üksikisikule ja 16 400 dollarit perele, kuid lõplikus versioonis vaadati summasid veidi üle.
Sõltumata sellest, millised ametlikud maksimaalsed piirmäärad on 2020. aastaks, on ka edaspidi saadaval arvukalt madalama taskusisese maksimumiga plaane. Kuid ükski plaan, mille jõustumiskuupäev on 2014 või hilisem, ei saa taskust väljas olevaid maksimume ületada taset, mille HHS määrab.
Perspektiivis oli tasust välja makstud maksimum 2014. aastal - esimesel aastal, mil ACA-ga ühilduvad plaanid olid saadaval - 6350 dollarit üksikisikule ja 12 700 dollarit perele. Nii et alates 2020. aastast on tasku maksimum kasvanud umbes 29%. Ja 2021. aastaks väljapakutud maksimaalne tasku maksimum on ligi 35% kõrgem 2014. aastal kehtinud piirmäärast.
Miks suureneb igal aastal taskust väljas olev maksimum?
Põhimõtteliselt on see meetod kindlustusmaksete kontrolli all hoidmiseks ja meditsiinilise inflatsiooniga sammu pidamiseks. Alates 2020. aasta plaaniaastast lõpetas HHS valemi toimimise muudatuse (üksikasjad on toodud 2020. aasta hüvitiste ja maksete parameetrites), mille tulemuseks oli 2020. aastal tasku maksimaalselt 2,5% kõrgem kui see oleks muidu olnud.
Varasematel aastatel kasutas HHS valemit, milles võrreldi tööandja toetatavate plaanide praegust keskmist tervisekindlustusmakset töötaja kohta aastas (6 396 dollarit 2018. aastal, mida kasutati 2019. aasta muudatuste arvutamiseks), keskmise aastase registreeritud ravikindlustusmakse tööandjate toetatud plaanide eest 2013. aastal (5110 dollarit). Kuid alates 2020. aasta plaaniaastast lisab HHS arvestusse ka individuaalsete turuplaanide lisatasud koos tööandjate toetatavate plaanidega. (Oma tasust tulenevate kulude kasv oleks väiksem, kui HHS oleks jätkuvalt arvestanud ainult tööandjate poolt toetatavate plaanipreemiatega, kuna keskmine tööandjate toetatud plaanipreemia oli kõrgem kui 2013. aasta keskmine individuaalse turu preemia.)
Era tervisekindlustuse keskmised kindlustusmaksed, sealhulgas nii tööandja poolt toetatud kindlustus kui ka individuaalne turukate, olid 2019. aastal 6436 dollarit ja 2013. aastal 4991 dollarit. See 2013. aasta summa oli madalam kui 5110 dollarit keskmiselt ainult tööandjate toetatud plaanide puhul, sest ravikindlustus kippus enne taskukohase hoolduse seaduse turu reformimist olema palju odavam, nõudes, et plaanid oleksid tagatud ja väljastaksid olulisi tervisega seotud eeliseid.
2020. aasta numbrid
Nii toimis arvutus 2020. aastaks: jagame 2019. aasta keskmise kindlustusmakse (tööandja toetatud ja individuaalne turg) 2013. aasta keskmisega. See on 6436 jagatud 4991-ga, mis võrdub 1,2895-ga. See tähendab, et preemiad kasvasid aastatel 2013–2019 keskmiselt umbes 29%.
Seejärel korrutas HHS alates 2013. aastast tasku maksimummäära (6350 dollarit) 1,2895-ga, et seda suurendada umbes 29%. See tuli 8188 dollarini ja tulemus ümardati seejärel lähima 50 dollarini (seda protsessi reguleerivate määruste kohaselt). Selle tulemuseks oli 2020. aastaks tasku piires maksev 850 dollarit.
Lühidalt öeldes on idee, et keskmised erakindlustuse kindlustusmaksed kasvasid aastatel 2013–2019 umbes 29%, seega pidid ka taskukohased maksimumid aastatel 2014–2020 kasvama ligikaudu sama protsendi võrra (kuna need ümarduvad, taskust väljas olevate maksimumide kasv oli veidi väiksem).
2021 Numbrid
Kavandatud 2021. aasta taskusisese maksimaalse summa kindlaksmääramiseks vaatas HHS 2013. aasta keskmisi preemiaid võrreldes 2020. aasta keskmiste preemiatega (sisaldades jällegi nii keskmisi individuaalseid turupreemiaid kui ka keskmisi tööandjate toetatud preemiaid). 2013. aastal kasutati sama 4 991 dollari suurust keskmist lisatasu, kuid 2020. aasta keskmine oli kasvanud 6759 dollarini (võrreldes 6436 dollariga 2019. aastal). Kui jagame 6759 4991-ga, saame umbes 1,354. See tähendab, et 2021. aasta tasku maksimum peab olema ligikaudu 35,4% kõrgem kui 2013. aastal, mis oleks 8599 dollarit. Kuid kuna need ümardatakse allapoole lähima 50 dollarini, on kavandatav maksimaalne taskust tasumata summa 8550 dollarit (see kõik on üksikasjalikult välja pakutud 2021. aasta hüvitiste ja maksete parameetrites).
Kuigi taskust väljamakstud maksimumid on alates 2014. aastast igal aastal suurenenud, on võimalik, et need võivad ka järgmisel aastal langeda, kui keskmised kindlustusmaksed hakkavad langema.
Mida tähendab taskusse kuuluv maksimum?
Plaani maksimaalne taskusse mittekuuluv summa (mida nimetatakse ka maksimaalseks taskust väljaminekuks ehk MOOP) on kogusumma, mille patsient peaks antud aastal maksmavõrgusisene ravi, mis on klassifitseeritud tervisele oluliste hüvedena. Kui saate hooldust väljaspool oma plaani võrku, võib tasku maksimum olla suurem või piiramatu.
Niikaua kui olete võrgus ja saate oma tervishoiukavaga kaetud hooldust, on teie aasta kogukulud 2020. aastal maksimaalselt 8 150 dollarit. See hõlmab teie
- omavastutus (summa, mille maksate enne enamiku hüvitiste algust)
- kopeerib (väiksem summa, mille maksate arsti külastamiseks, retsepti täitmiseks, spetsialisti külastamiseks, kiirabisse pöördumiseks jne) ja
- müntide tagamine (nõude protsent, mille maksate pärast omavastutuse tasumist, kuid enne, kui olete oma taskust maksimumini jõudnud).
Kõik plaanid ei hõlma kõiki neid kolme kulutamisvaldkonda. Näiteks ei sisalda HSA-kvalifitseeritud kõrgelt mahaarvatav terviseplaan (HDHP) kopeerimisi, kuid sellel on omavastutus ja sellega võib kaasneda või mitte olla kindlustust (mõnel juhul on HDHP-l olev omavastutus täielikult väljamakstud). tasku maksimum, samal ajal kui teistel HDHP-del on taskus maksimumini jõudmiseks omavastutus pluss ka kindlustus). Ja katastroofilistel plaanidel on alati omavastutus, mis võrdub taskuhinnaga, mille HHS määrab aastaks.
Kui olete saavutanud aastase maksimaalse tasku, maksab teie terviseplaan ülejäänud aasta jooksul 100% teie võrgusisestest kaetud katetest. Kuid kui vahetate plaane aasta keskel (spetsiaalse registreerimisperioodi käivitava kvalifitseeruva sündmuse tagajärjel), hakkavad teie taskukohased kulud uue plaaniga uuesti algama. Ja isegi kui hoiate aasta-aastalt sama plaani, hakkavad teie taskukohased kulud algama iga aasta alguses.
ACA nõue, et terviseplaanid katavad tasku kulud, kehtib individuaalsete ja grupiplaanide, sealhulgas suurte grupiplaanide kohta. Kuid vanaisade plaanid on vabastatud, nagu ka vanaema individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid. Suurte gruppide kavad ei ole vajalikud ACA oluliste tervisega seotud hüvitiste katmiseks, kuid niivõrd, kuivõrd nad seda teevad, ei saa nad nõuda, et liige maksaks oma tasust rohkem kulusid kui sellel aastal kehtiv aastane maksimaalne summa.