Sisu
- Teie enda töökohapõhine tervisekindlustus
- COBRA
- Ostke tervisekindlustust oma riigi ravikindlustuse börsilt
- Osta tervisekindlustust eraviisiliselt
- Medicaid
Oluline on mõista, et kui teie abikaasa registreerub Medicare'is kuid jätkates tööd ka pärast 65. eluaastat, võib ta jätkuvalt olla tööandja poolt toetatud katvus ja saate ka edaspidi selle plaani abikaasana kajastada. Paljudel inimestel, kes jätkavad tööd üle 65-aastaselt, on üheaegne kindlustus Medicare ja tööandja toetatud kindlustuse alusel. Ja mõned tööandjad pakuvad pensionäride tervisetoetusi, mis toimivad Medicare'i täiendava kattena isegi pärast töötaja pensionile jäämist. Pensionäride terviseplaanid võivad pakkuda või mitte pakkuda abikaasadele katvust, seega peaksite oma kindlustuse tingimused uuesti üle kontrollima, et näha, milliseid abikaasahüvitisi see pärast pensionile jäämist annab.
Selle artikli puhul vaatleme stsenaariumi, kus teie abikaasa jääb pensionile ega pääse jätkuvalt juurde tööandja toetatavale levialale. Teie abikaasat katab Medicare, kuid te pole veel 65-aastane ... kust saate leviala? Võite olla kindel, et on mitmeid võimalusi ja teie haiguslugu pole oluline.
Teie enda töökohapõhine tervisekindlustus
Kui teil on töökoht, mis pakub teile tervisekindlustushüvitisi, kuid olete otsustanud sellest tervisekindlustusest loobuda (kasuks, kui olete kaasatud abikaasa plaaniga), saate juurdepääsu kaotamisel oma töökohal spetsiaalse registreerimisaja. kindlustusplaani, mis oli teie abikaasal enne Medicare'i. See võimaldab teil registreeruda oma töökohapõhises tervisekindlustuses, kuigi see pole avatud kellelegi teisele. Spetsiaalsed registreerimisperioodid on ajaliselt piiratud, tavaliselt 30 päeva, nii et ärge oodake liiga kaua. Kui te jätate selle ilma, peate registreerumiseks ootama järgmise avatud registreerimisperioodi.
COBRA
Kui teie abikaasa terviseplaan on allutatud COBRA seadusele, saate jätkata oma praegust terviseplaani piiratud aja jooksul COBRA jätkamise kaudu (vähemalt 20 töötajaga erasektori kavad peavad pakkuma COBRA-le jätkamist, kui nad pakuvad grupikindlustus).
Enamasti võimaldab COBRA katmist jätkata 18 kuud. Aga kui teie abikaasa sai Medicare'i abikõlblikuks ja siis lahkus töölt (ja kaotas seega juurdepääsu tööandja toetatavale levialale) 18 kuu jooksul pärast Medicare'i saamist, võite jätkata abikaasa katvust COBRA-ga kuni 36 kuud alates kuupäev, mil teie abikaasa sai COBRA-õiguse. Nii et näiteks kui teie abikaasa sai viis kuud enne pensionile jäämist Medicare'i õiguse saada, saaksite pärast abikaasa pensionile jäämist hoida oma abikaasa katvust COBRA kaudu veel 31 kuud, kuna see oleks olema 36 kuud pärast seda, kui teie abikaasa sai Medicare'i õiguse.
Kui valite COBRA jätkukatvuse, peate maksma oma katte eest kogu kuu lisatasud, millele lisandub 2% haldustasu. Kogupreemia on tõenäoliselt suurem kui preemia, mis varem tuli teie abikaasa palgalt teie tervisekindlustuse eest, kuna teie abikaasa tööandja ei maksa enam iga kuu teie ravikindlustusmaksest (mõned tööandjad ei maksa midagi abikaasa katvus, kuid enamik maksab vähemalt osa kogukuludest). Maksate nii osa, nagu olete alati maksnud, kui ka osa, mida teie abikaasa tööandja maksis.
COBRA pole mitte ainult üsna kallis, vaid ka ajutine.Kui te ei saa 18 kuu jooksul (või olenevalt asjaoludest kuni 36 kuud) ise Medicare'i õigusi saada, peate COBRA jätkamise katkemise korral välja pakkuma uue katvuse kava.
[Pange tähele, et kuigi COBRA on föderaalne seadus, on paljudes osariikides seadused, mis nõuavad väiksematelt tööandjatelt, et nad annaksid töötajatele ja nende abikaasadele või ülalpeetavatele võimaluse ka nende kajastamist jätkata. Need osariigi jätkumisseadused erinevad osariikides märkimisväärselt selle poolest, kui kaua inimene saab jätkata oma grupi kajastamist.]
Ostke tervisekindlustust oma riigi ravikindlustuse börsilt
Tänu taskukohase hoolduse seadusele saate oma riigi ravikindlustuse börsilt osta erasektori individuaalse tervisekindlustuse poliisi. Kui teie ravikindlustuse börsil pole abikaasakaitse kaotamise ajal avatud registreerumist, ärge muretsege. Kaotades oma abikaasa plaani alusel kindlustuskatet, saate õiguse osaleda piiratud aja jooksul spetsiaalsel registreerimisperioodil individuaalsel kindlustusturul, börsil või väljaspool börsi (pange tähele, et sel juhul on teil 60 päeva enne kindlustuse kaotamist, ja 60 päeva pärast leviala kadumist, mille jooksul saate valida uue plaani). See spetsiaalne registreerimisperiood on saadaval isegi siis, kui teil on juurdepääs abikaasa katvuse jätkamisele COBRA-l.
Kui teil on tagasihoidlik sissetulek, võib teil olla õigus saada toetust igakuiste tervisekindlustusmaksete tasumiseks. Ja sõltuvalt teie sissetulekust võib teil olla õigus ka subsideeritud allahindlustele kulude jagamise tasudel, nagu omavastutused, kopeerimised ja ühisvara. Toetusi taotlete vahetuse kaudu tervisekindlustust ostes.
Osta tervisekindlustust eraviisiliselt
Teie osariigi tervisekindlustuse börs pole ainus koht, kust saate osta individuaalse tervisekindlustuse poliisi, väljaspool börsi ostetud individuaalse turu tervisekindlustuse plaanid on endiselt ACA-ga kooskõlas, kui neid ei loeta erandlikeks hüvitisteks.
Näiteks võite poliisi osta erasektori tervisekindlustuse börsi kaudu, nagu eHealthInsurance.com. Ravikindlustuse poliisi saate osta ka otse ravikindlustusfirmast. Kuid subsideeritud tervisekindlustust ei saa te enne, kui saate oma riigi ravikindlustuse börsilt plaani.
Nii et kui on mingisugune võimalus, et teie sissetulek annab teile toetuse saamise õiguse, soovite osta börsilt katvuse. (Subsiidiumikõlblikkus ulatub kuni 400 protsendini vaesuse tasemest. Võite kasutada diagrammi, mis näitab föderaalvaesuse vaesuse suuniseid, et näha, kui palju see on erinevate peresuuruste jaoks. Pange tähele, et kasutatakse eelmise aasta suuniseid, nii et katvus on efektiivne 2021. aastal , vaataksite 2021. aasta vaesuse taseme juhiseid; neljaliikmeline perekond saab 2021. aasta kindlustusmaksete lisatasusid saada ACA-spetsiifilise muudetud korrigeeritud brutosissetulekuga kuni 104 800 dollarit).
Võite nõustamiseks ja tervisekindlustuse ostmiseks kasutada sõltumatut kindlustusagenti. Paljud, kuid mitte kõik kindlustusagendid saavad aidata teil osta osariigi ravikindlustuse börsil noteeritud plaani või otse ravikindlustusfirmalt ostetud plaani. Paluge maakleril veenduda, et ta saaks teid vastavalt teie oludele nõustada nii börsil kui ka väljaspool.
[Pange tähele, et föderaalvalitsus on heaks kiitnud arvukad kindlustusandjad ja veebimaaklerid, et pakkuda "täiustatud otsest registreerumist", mis tähendab, et inimesed saavad terviseplaanidesse registreeruda kolmanda osapoole veebisaidi kaudu, mis ühendab HealthCare.gov vahetust, nii et registreerimine peetakse endiselt börsil. Seega ei pea teie registreerimine börsil toimuma tingimata vahetusveebisaidi kaudu. Kuid kui registreerute täiustatud otsese registreerimise üksuse kaudu, peate kontrollima, kas teie registreerumist peetakse börsil. Vastasel juhul kaotate võimaluse saada lisatasu ja kulude jagamise toetusi.]
Sõltumata sellest, kas ostate plaani eraviisiliselt või osariigi tervisekindlustuse börsil, ei ole kindlustusfirmadel enam lubatud suurema meditsiinilise tervisekindlustuse eest teilt rohkem küsida, kuna teil on eelnevalt esinev seisund või terviseprobleem (pange tähele, et kui ostate kindlustuskatet, mis pole t ACA-ga ühilduv, näiteks lühiajaline kindlustus, kasutatakse kindlustuskaitse saamise õiguse määramiseks endiselt teie haiguslugu).
Medicaid
Kui teie sissetulek on piisavalt madal, võite Medicaidi kaudu saada valitsuse pakutava tervisekindlustuse. Mõnes osariigis kannab Medicaidi programm teist nime, näiteks SoonerCare Oklahomas või Medi-Cal Californias. Medicaidi ja Medicare'i on lihtne segi ajada, kuid need on eraldi programmid, millel on erinevad eelised ja erinevad sobivuskriteeriumid.
Paljudes osariikides saavad Medicaidi saada madala sissetulekuga inimesed, kes moodustavad föderaalsest vaesuse tasemest kuni 138%. Föderaalne vaesuse tase muutub igal aastal, kuid 2020. aastal on 138% vaesuse tasemest 23 madalama 48-i osariigi paarile (see on rohkem, kui elate Alaskal või Hawaiil). Kui elate riigis, kus on laiendas oma Medicaidi abikõlblikkuse reegleid vastavalt taskukohase hoolduse seadusele, saate tõenäoliselt Medicaidi saada, kui teie kaheliikmelise pere sissetulek ei ületa seda summat.
Kui elate riigis, mis otsustas mitte laiendada oma Medicaidi nimekirju, on Medicaidi abikõlblikkuse reeglid keerukamad ja on ebatõenäoline, et saate kvalifitseeruda, kui te pole madala sissetulekuga ja puudega või hooldate alaealist last ( pange tähele, et Wisconsin ei ole Medicaidi laiendanud, kuid võimaldab puudega täiskasvanutel, kelle sissetulek on kuni 100 protsenti vaesuse tasemest, registreeruda Medicaidis).
Medicaidi saate taotleda otse oma osariigi Medicaidi programmist. Teie osariigi ravikindlustuse börs võib samuti kindlaks teha, kas teil on õigus Medicaidile.